Deutschland
Südtirol
Österreich
Schweiz
SuchenMit finanzieller Bildung gegen Überschuldung
28-06-2010
Das rapide Wachstum der Mikrofinanzbranche bringt auch Schwierigkeiten mit sich. Anlass zur Sorge gibt vor allem die zunehmende Überschuldung der Kreditkundschaft. Im letzten Jahr hat sich Oikocredit aktiv bemüht, einen Beitrag zur Lösung des Problems einer übermäßigen Verschuldung der Kundschaft von Mikrofinanzinstitutionen (MFI) zu leisten. Neben der laufenden Beobachtung des Marktes und der Branche unterstützt Oikocredit Projekte, mit denen durch technische Unterstützung Überschuldung verhindert werden soll.
Bosnien und Herzegowina: Pilotprojekt zur finanziellen Bildung
Gemeinsam mit anderen großen Finanziers hat sich Oikocredit an einer Machbarkeitsstudie und der Gründung eines Zentrums für finanzielle Bildung in Bosnien und Herzegowina beteiligt. Im Dezember 2009 wurde das Zentrum für Finanz- und Schuldenberatung in der nordbosnischen Stadt Tuzla eröffnet. Es soll Unterstützung für Menschen in finanziellen Schwierigkeiten bieten.
2008 hatte die Wirtschaft des Landes mit den Folgen einer übermäßigen Vergabe von Zuschüssen und günstigen Darlehen an Finanzinstitutionen zu kämpfen. Starkes Wachstum, schwacher Verbraucherschutz und die weltweite Wirtschaftskrise trugen zu einer erheblichen Zunahme der Überschuldung bei. Nach Aussage der CGAP hatten 40% der MFI-KundInnen 2009 mehr als einen Kredit. Die Gründe für die Überschuldung sind individuell verschieden, klar ist jedoch, dass Kenntnisse und Bildung der VerbraucherInnen in finanziellen Angelegenheiten verbessert werden müssen.
Das Zentrum hat den Auftrag, durch Bildungsarbeit bei den Verbrauchern und Erhöhung der Transparenz der Branche gegen die Überschuldung vorzugehen. Zu seinen - durchgängig kostenlosen - Dienstleistungen gehören Kreditberatung, Mediation, Rechts- und Rückzahlungsberatung für KreditnehmerInnen und eine Hotline für Kreditfragen. Informationen über Verbraucherrechte, Finanzplanung und Schuldenabbau sind in den örtlichen Sprachen verfügbar.
Oikocredit unterstützt die Initiative und hat kürzlich weitere Mittel zur technischen Unterstützung bewilligt, die für die Einstellung spezialisierter Rechts-, Steuer-, und FinanzberaterInnen bestimmt sind.
Umfrage bei Partnern und Branchenkollegen
Um mehr über die aktuelle Lage in Bezug auf die Überschuldung zu erfahren, befragte Oikocredit Anfang des Jahres MFI, Mikrofinanz-Investoren (MIV) und Mikrofinanz-Netze über ihre Aktivitäten und Beobachtungen in der Praxis. Sie wurden auch aufgefordert, Lösungsmöglichkeiten zu empfehlen. Über 250 Antworten, 236 davon von MFI in 39 Ländern, zeigen, dass in dieser Frage in der Branche ein großer Handlungsbedarf gesehen wird.
Als besonders wirksame Initiativen und Ansätze zur Verhinderung der Überschuldung nannten die MFI-Geschäftspartner u. a. eine verbesserte Kreditanalyse, die Anpassung von Kreditprodukten und die Einbeziehung anderer Finanzprodukte, wie z. B. Versicherungen und Sparanlagen.
Oikocredit verfolgt weiterhin die aktuellen Entwicklungen in dieser Branche.
Seite drucken 
