BuscarEntrevista: Crecimiento en un momento de grandes retos
21-06-2010
Entrevista a Tor G. Gull, director ejecutivo de Oikocredit
Escuchamos más sobre las microfinanzas en los medios. No sólo cosas buenas sino también algunas críticas al sobreendeudamiento y a las altas tasas de interés. ¿Cuál es la posición de Oikocredit al respecto?
Nos complace que se traten estos asuntos en un foro público; es la única manera en que mejorará la industria. El sector de las microfinanzas es relativamente joven y ha crecido con rapidez. La industria necesita mantenerse bajo control y la crítica constructiva ayuda en ese aspecto.
No hay duda que para muchas personas el crédito es un escalón para salir de la pobreza, pero que sólo funciona si es posible pagarlo. Si el pago se vuelve un obstáculo insalvable para el cliente, ya sea debido a las altas tasas de interés o a los múltiples préstamos, el cliente acaba sobreendeudado. Esto es catastrófico para la persona y para la sostenibilidad del sector, además de ser perjudicial para la misión social. No queremos que las instituciones de microfinanzas (IMF) y sus clientes caigan en esta trampa.
¿Cómo puede estar segura Oikocredit de que sus socios llevan a cabo su misión social?
Evaluar y dar seguimiento son esenciales para el éxito financiero y social de nuestros proyectos. Promovemos herramientas entre nuestros socios de proyecto que pueden aumentar la transparencia sobre las tasas de interés y dar seguimiento a los clientes para evitar el sobreendeudamiento. En 2008, comenzamos a usar el Indicador de Desempeño Social (IDS), un instrumento de auditoría que funciona como una auditoría financiera. Analiza el desempeño social de una organización evaluando sus intenciones y acciones. Los resultados del IDS muestran si un socio de proyecto, en particular, llega a la gente que pretende alcanzar y si sus procedimientos, productos y servicios están en armonía con su misión. Actualmente, muchas de nuestras IMF socias han utilizado esta herramienta para evaluar el grado en que alcanzan sus metas. Este año, Oikocredit planea dedicar más recursos aún, incluyendo programas de capacitación, lo cual promueve la gestión del desempeño social entre nuestros socios.
¿Qué hace Oikocredit para aumentar la transparencia en la industria?
El año pasado cambió la estructura interna de Oikocredit al crearse un nuevo departamento dedicado al desempeño social, para asegurarnos de que recibe toda la atención que el tema merece en todos los niveles de la organización. Este departamento también inicia y promueve el desempeño social en el sector mediante colaboraciones con otros inversionistas de microfinanzas. Oikocredit ha favorecido de manera activa muchas iniciativas para la industria en su totalidad, las cuales promueven la transparencia y garantizan que la industria de las microfinanzas conserva su misión social. Fuimos uno de los primeros en suscribir la iniciativa de Transparencia Microfinanciera (MFTransparency) en 2008, lo cual pone de manifiesto nuestro compromiso con hacer que la comunicación entre Oikocredit y nuestros clientes (IMF) sea más transparente. Utilizar esta herramienta ayudará a que asegurar que los costos de los servicios financieros sean claros para la gente pobre y justos para los clientes de las organizaciones con las que trabajamos. También suscribimos los Principios de Protección al Cliente que fueron diseñados para crear prácticas y políticas consistentes para la industria de las microfinanzas. Con estas herramientas podemos seguir mejor los precios, la integridad y nuestro objetivo final de aliviar la pobreza en las microfinanzas.
¿Pueden estar seguros los inversionistas de Oikocredit de que su dinero llega a las personas apropiadas?
Nuestros inversionistas desean estar seguros de que su dinero no está llenando de deudas a la gente pobre ni que está yendo a organizaciones que aplican tasas de interés exorbitantes. Oikocredit se compromete a presentar esa información a nuestros inversionistas. Los temas de desempeño social están en primer lugar en nuestra agenda y procuramos informar proactivamente a los inversionistas sobre lo positivo de nuestra industria, aunque también sobre los desafíos que enfrentamos.
¿Cuáles son los planes para el futuro?
Estamos gastando más recursos en África y planeamos abrir más oficinas en ese continente. Socialmente estamos implementando un proceso de evaluación de los posibles socios, que incluye un análisis de la manera en que brindan sus servicios a sus clientes. El proceso se basa en los principios ASG (ESG, por sus siglas en inglés), que considera las cuestiones ambientales, sociales y de gobierno. También seguiremos poniendo en marcha entre nuestros socios las herramientas de evaluación de nuestros clientes y seguiremos observando las tendencias -positivas y negativas- que enfrenta nuestra industria.
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