BuscarLa alfabetización financiera combate al sobreendeudamiento
28-06-2010
El rápido crecimiento de la industria de las microfinanzas no se llevado a cabo sin obstáculos. Una serie de cuestiones se han vuelto preocupaciones, especialmente el aumento en la tasa de sobreendeudamiento de los clientes. A lo largo del año pasado, Oikocredit procuró asegurar que somos parte de la solución a la cuestión del exceso de deuda entre los clientes de las instituciones de microfinanzas (IMF). Además de dar seguimiento al mercado y a la industria, Oikocredit apoya proyectos que tienen el propósito de evitar el sobreendeudamiento mediante el desarrollo de capacidades.
Bosnia y Herzegovina: Proyecto piloto de alfabetización financiera
Oikocredit se unió a varios de los principales proveedores de fondos en un estudio de factibilidad y en el establecimiento de un centro de alfabetización financiera en Bosnia y Herzegovina. En diciembre de 2009, se abrió el Centro de Asesoría Financiera y de Deuda en Tuzla (una ciudad en el noreste de Bosnia) con el objetivo de apoyar a quienes atraviesan por dificultades financieras.
En 2008, la economía local había sufrido un fuerte golpe por los efectos de una oferta excesiva de subsidios y préstamos de bajo costo a las instituciones financieras. El fuerte crecimiento, una protección débil al consumidor y la crisis económica global contribuyeron a un incremento mayor del sobreendeudamiento. De acuerdo con el CGAP, el 40% de los prestatarios de las IMF tenía más de un préstamo en 2009. Aunque las razones del exceso de deuda varían de un cliente a otro, queda claro que es necesario mejorar el conocimiento y la alfabetización financiera de los consumidores.
La misión del centro es atender los problemas de sobreendeudamiento educando a los prestatarios y aumentando la transparencia en el sector. Todos los servicios del centro son gratuitos e incluyen asesoría crediticia, servicios de mediación, asesoría legal y para la liquidación relacionada con deuda así como una línea nacional de ayuda sobre información financiera. Se ha puesto a disposición, en los idiomas locales y en imágenes, información sobre los derechos del consumidor, presupuesto y reducción de deudas.
Oikocredit continúa apoyando la iniciativa, aprobando recientemente más fondos para el desarrollo de capacidades con el fin de ayudar en la contratación de asesores especialistas en asuntos legales, fiscales y financieros.
Estudio entre socios y pares
A principios de este año, Oikocredit buscó estar mejor informado de la situación actual del sobreendeudamiento e invitó a socios de IMF, vehículos de inversión en microfinanzas (MIV por sus siglas en inglés) y redes de microfinanzas a compartir lo que realizan y observan en el campo. El estudio también solicitó recomendaciones sobre la forma de abordar este tema. Las más de 250 respuestas, incluyendo las de 236 IMF de 39 países, nos indican que en este asunto muchos actores del sector están dispuestos a trabajar.
Las iniciativas o enfoques que las IMF socias señalaron como los más efectivos para prevenir el sobreendeudamiento incluyeron mejores análisis crediticios, adaptar los productos de préstamos y agregar otros productos financieros, como seguros y ahorro.
Oikocredit sigue manteniéndose al día en los avances del sector.
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