RechercherINTERVIEW: Croître en période de crise
21-06-2010
Une interview de Tor G. Gull, directeur général d'Oikocredit
Nous entendons davantage parler de la microfinance dans les médias. Pas seulement en bien : il y a aussi des critiques concernant le surendettement et des taux d'intérêts élevés. Quelle est la position d'Oikocredit sur ces sujets ?
Nous sommes heureux que ces questions soient portées sur la place publique ; ce n'est que de cette façon que le secteur s'améliorera. La microfinance est relativement jeune et sa croissance est rapide. Le secteur nécessite un suivi étroit et des critiques constructives peuvent y contribuer.
Il est très clair que le crédit constitue pour de nombreuses personnes un tremplin pour sortir de la pauvreté - mais cela ne peut fonctionner qu'aussi longtemps que le remboursement se fait. Si celui-ci se transforme en un fardeau insurmontable pour un client - à cause des taux d'intérêts ou en raison de prêts multiples -, celui-ci se retrouve en situation de surendettement. C'est désastreux, autant pour elle ou lui que pour la pérénnité du secteur, et cela nuit à la mission sociale de ce dernier. Nous ne voulons pas que les IMF et leurs clients tombent dans ce piège.
Comment Oikocredit peut-il s'assurer que ses partenaires remplissent leur mission sociale ?
L'évaluation et le suivi sont essentiels au succès financier et social de nos projets. Nous promouvons auprès de nos partenaires de projets des outils à même d'améliorer la transparence sur les taux d'intérêts, ainsi qu'un suivi des clients pour prévenir le surendettement. Depuis 2008, nous utilisons l'outil SPI (Indicateur de performance sociale), un instrument d'audit qui fonctionne comme un audit financier. Il permet d'estimer les performances sociales d'une organisation en évaluant ses intentions et actions. Les résultats du SPI montrent si un partenaire de projet donné touche les individus qu'il vise et si ses procédures, produits et services sont conformes à sa mission. À ce jour, nombre de nos IMF ont utilisé cet outil pour évaluer la progression de leurs objectifs. Cette année, Oikocredit projette d'allouer des ressources encore accrues - y compris des programmes de formation - pour promouvoir la gestion de la performance sociale auprès de nos partenaires.
Que fait Oikocredit pour améliorer la transparence du secteur de la microfinance ?
L'an dernier, la structure interne d'Oikocredit a été modifiée pour faire place à un nouveau département dédié à la performance sociale, qui vise à garantir que celle-ci obtient l'attention qu'elle mérite à tous les niveaux de l'organisation. Ce département initie et promeut également la performance sociale dans le secteur, en collaborant avec d'autres investisseurs de la microfinance. Oikocredit a facilité de manière active de nombreuses initiatives à l'échelle du secteur, qui promeuvent la transparence et garantissent que la microfinance respecte sa mission sociale. Nous étions parmi les premiers à appuyer l'initiative MFTransparency de 2008, qui illustre notre engagement à rendre plus transparente la communication entre Oikocredit et nos clients (IMF). Cet outil nous aidera à garantir la clarté et l'équité des services financiers que les organisations avec lesquelles nous travaillons proposent aux pauvres. Nous adhérons également aux Principes de protection des clients, qui ont été conçus pour élaborer des pratiques et des politiques cohérentes dans l'industrie de la microfinance. Ces outils nous permettent de mieux contrôler les prix, l'intégrité et - notre objectif ultime - la réduction de la pauvreté dans le cadre de la microfinance.
Les investisseurs d'Oikocredit peuvent-ils être assurés que leur argent atteint les bonnes personnes ?
Nos investisseurs veulent savoir que leur argent n'étouffe pas les pauvres sous les dettes, ou qu'il ne va pas à des organisations qui facturent des taux d'intérêts exorbitants. Oikocredit s'engage à fournir des informations à ses investisseurs. La question de la Performance sociale figure au sommet de notre agenda, et nous avons l'intention d'informer de manière proactive nos investisseurs des aspects positifs de notre industrie - mais aussi des défis qui nous attendent.
Quels sont les projets d'avenir ?
Nous investissons plus de ressources en Afrique et nous projetons d'ouvrir plus de bureaux sur ce continent. Au plan social, nous mettons en place un processus d'identification de partenaires potentiels, incluant une analyse des relations à leurs clients. Ce processus se fond sur les principes ESG : prise en compte de l'environnement, du social et de la gouvernance. Nous poursuivrons également le déploiement de nos outils d'évaluation clients auprès de nos partenaires, tout en surveillant étroitement les tendances - positives et négatives - auxquelles notre industrie se trouve confrontée.
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