RechercherL'éducation financière pour lutter contre le surendettement
28-06-2010
La croissance rapide de l'industrie de la microfinance ne s'est pas effectuée sans aléas. Des inquiétudes s'élèvent concernant certains sujets, en l'occurrence la proportion croissante de clients surendettés. Tout au long de 2009, Oikocredit a travaillé dur pour contribuer à résoudre le problème de surendettement d'une partie des clients des institutions de microfinance (IMF). Outre le suivi continu du marché et de l'industrie, Oikocredit appuie des projets visant à prévenir ce surendettement par le biais du développement des compétences.
Bosnie-Herzégovine : un projet pilote d'éducation financière
Oikocredit s'est uni à plusieurs autres organismes financiers majeurs dans le cadre d'une étude sur la faisabilité et la création d'un centre d'éducation financière en Bosnie-Herzégovine. En décembre 2009, le Centre de conseil sur les finances et l'endettement (Center for Financial and Debt Counselling) a été inauguré dans la ville de Tuzla (nord-est de la Bosnie) avec pour objectif d'aider les victimes de difficultés financières.
En 2008, l'économie locale a été durement frappée par les conséquences d'un afflux excessif de subventions et de prêts à faibles taux à destination des institutions financières. Une forte croissance, une faible protection des consommateurs et la crise économique internationale ont contribué à une forte augmentation du surendettement. Selon le CGAP (Groupe consultatif d'assistance aux pauvres), 40 % des IMF emprunteuses avaient plus d'un emprunt en 2009. Si les raisons du surendettement varient d'un client à l'autre, il ne fait aucun doute qu'une amélioration de l'éducation et des connaissances financières leur est à tous nécessaire.
La mission du centre est de traiter des questions de surendettement, en éduquant les emprunteurs et en améliorant la transparence dans le secteur. Tous les services du centre sont gratuits et incluent des conseils en crédit, des services de médiation, des conseils juridiques relatifs à l'endettement ou au remboursement ainsi qu'un service national d'assistance et d'information sur le crédit en ligne. Des informations sur les droits des consommateurs, les prévisions budgétaires et la réduction des dettes sont disponibles dans les langues locales et en images.
Continuant de soutenir cette initiative, Oikocredit a récemment approuvé de nouveaux fonds destinés au développement des compétences, pour aider à l'embauche de conseillers spécialisés dans les domaines juridiques, fiscaux et financiers.
Enquête auprès des partenaires et des pairs
En début d'année, Oikocredit a cherché à mieux s'informer de la situation actuelle en matière de surendettement et a invité des IMF partenaires, des véhicules d'investissement de la microfinance (ou VMF) et des réseaux de microfinance à partager leurs activités et observations dans ce domaine. L'enquête demandait également de formuler des recommandations sur la façon d'aborder le problème. Avec plus de 250 contributions, incluant 236 IMF réparties à travers 39 pays, il s'agit d'un problème auquel nombreux sont ceux dans cette industrie qui souhaitent apporter une solution.
Les initiatives ou approches pour prévenir le surendettement que nos IMF partenaires de projets ont jugé les plus efficaces, incluent une meilleure analyse des crédits, l'adaptation des produits d'emprunt et la combinaison avec d'autres produits financiers, assurance et épargne par exemple.
Oikocredit continue à s'informer des développements dans le secteur.
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