Què fa única Oikocredit davant de bancs, ONG i microfinanceres

Al panorama financer global actual, no totes les institucions juguen amb les mateixes regles ni ofereixen els mateixos serveis i productes a les mateixes persones. Tot i que els bancs tradicionals continuen tenint un paper dominant en la gestió del capital i el crèdit, milions de persones continuen estant excloses dels seus serveis. Per cobrir aquesta necessitat, cada cop hi ha més organitzacions que ofereixen serveis financers inclusius amb un enfocament comunitari. Entre elles hi ha les institucions de microfinances (IMF) i les organitzacions no governamentals (ONG).

Amb 50 anys d’experiència, Oikocredit destaca com a pionera en inversió social. Col·labora amb bancs, institucions de microfinances, ONG i altres organitzacions amb enfocament comunitari per multiplicar el seu impacte, mantenint-se sempre com una entitat diferent a totes elles. I encara que comparteix algunes eines financeres amb els bancs, els seus objectius, mètodes i impacte són profundament diferents.

Breu història de la banca i les microfinances

La banca moderna té els seus orígens als comerciants de l’Itàlia renaixentista, que van desenvolupar sistemes per prestar i intercanviar diners. Ja al segle XVII, van sorgir bancs centrals com el Banc d’Anglaterra per gestionar les monedes nacionals i el deute públic. Avui dia, els bancs funcionen sota marcs normatius complexos i ofereixen una àmplia gamma de productes financers a empreses i particulars.

Les microfinances, en canvi, neixen de tradicions de préstecs comunitaris. Un exemple primerenc i inspirador és el de la Irlanda del segle XVIII, on l’escriptor Jonathan Swift —famós per la seva obra Els viatges de Gulliver— va utilitzar la seva fortuna personal per a concedir petits préstecs sense interessos o amb interessos baixos a artesans amb ingressos reduïts. Els prestataris retornaven els diners setmanalment i necessitaven dos avaladors, anticipant moltes de les característiques del microcrèdit modern.

Què fan els bancs… i què no fan

Els bancs tradicionals són entitats comercials creades per generar beneficis. Ofereixen tota mena de productes financers: comptes corrents i d’estalvi, préstecs personals i comercials, hipoteques i productes d’inversió. Exerceixen un paper clau en l’estabilitat econòmica i la liquiditat. Estan regulats per autoritats financeres, solen ser grans i ser presents a diversos països, i operen amb infraestructures sofisticades i sistemes de gestió de riscos.

No obstant això, solen atendre només un segment concret de la població: persones i empreses amb historials crediticis, ingressos estables i garanties. Les seves operacions es basen en una lògica de risc i de rendibilitat. Per això, moltes vegades els clients a països amb baixos ingressos, agricultors a petita escala, emprenedors informals i llars rurals queden fora del seu model.

Com a conseqüència, amplis sectors de la població -especialment en països amb baixos ingressos- segueixen exclosos del sistema bancari formal. Segons el Banc Mundial, uns 1.400 milions de persones adultes al món no tenen accés a un compte bancari. Per a elles, el sistema bancari tradicional sol ser inaccessible físicament, econòmicament o administrativament.

L’auge de les institucions de microfinances

Les IMF van sorgir per tancar aquesta bretxa. El seu objectiu és oferir serveis financers a petita escala, sobretot microcrèdits, a persones excloses del sistema financer formal. Solen prestar diners a treballadors informals, petits agricultors i microemprenedors, especialment dones. En molts casos, aquests clients no tenen ingressos fixos ni propietats, però necessiten finançament per emprendre o invertir en l’educació dels seus fills, per exemple.

El que distingeix les IMF dels bancs no és només la mida dels préstecs, sinó la relació amb els seus clients. Solen treballar des de dins de les comunitats, oferir suport i formació, i emprar models innovadors com els préstecs grupals, on la responsabilitat compartida substitueix les garanties tradicionals.

En general, les IMF comparteixen una missió social: promoure la inclusió financera i ajudar a millorar les condicions de vida a través de l’accés al capital. Oikocredit manté una relació de llarga trajectòria amb les IMF. El 2024, més del 70% del finançament de desenvolupament d’Oikocredit es va destinar a la inclusió financera, principalment a través d’IMF, però també donant suport a pimes. El nostre Informe d’Impacte 2024 ho explica amb més detall.

Més enllà de l’ajuda: com es diferencia la inversió d’impacte de les donacions i el treball de les ONG

A diferència de l’ajut benèfic, la inversió d’impacte construeix ecosistemes sostenibles a llarg termini. No veu les comunitats com a receptores passives d’ajuda, sinó com a agents actius de creixement, innovació i resiliència. Combina eines financeres amb una missió social clara i defensa que el capital ha de fluir amb responsabilitat i respecte.

La filantropia i la inversió hi tenen un paper important. Sovint es poden complementar, per exemple, mitjançant finançament combinat, per donar lloc a solucions que cap d’elles no aconseguiria per si sola. Però la inversió d’impacte no pretén substituir les donacions. Busca ampliar aquest espai on els diners escolten, on les finances treballen amb les persones, no sobre elles.

Totes elles tenen un paper en l’ecosistema del desenvolupament i les finances. Però per als que busquen reduir la desigualtat, combatre la pobresa i fomentar un desenvolupament inclusiu, institucions com Oikocredit ofereixen una alternativa: una que posa les persones davant del benefici i l’ impacte a llarg termini per sobre dels resultats immediats.

El lloc que ocupa Oikocredit

Oikocredit no és un banc, ni una institució de microfinances, ni una organització benèfica. És una entitat d’inversió d’impacte social, una cooperativa amb un enfocament únic que combina elements de les finances, el desenvolupament i la col·laboració a través de l’enfortiment de capacitats.

Fundada fa 50 anys, Oikocredit canalitza inversions de persones i institucions cap a empreses socials, cooperatives, bancs, pimes i IMF que treballen amb comunitats amb baixos ingressos. Això vol dir centrar-nos en la transformació: no només oferir finançament, sinó també col·laborar estretament amb les nostres organitzacions sòcies per construir transformació a llarg termini.

A més de les nostres inversions en inclusió financera, agricultura sostenible, energies renovables i, cada vegada més, solucions intel·ligents davant del clima, també donem suport a les nostres organitzacions sòcies amb finançament a mida —a través de deute o inversió al seu capital social— i amb formació pràctica i suport tècnic. Aquests tres instruments són el nucli del nostre enfocament, l’objectiu final del qual és maximitzar l’impacte social per a les persones i comunitats amb ingressos baixos.

Una de les diferències clau entre Oikocredit i els bancs comercials és la motivació. Mentre que els bancs estan impulsats pels beneficis per als seus accionistes, Oikocredit es guia per valors com la solidaritat, la justícia social i un compromís amb les finances responsables. Totes les nostres inversions es fan amb la intenció de millorar vides i reduir la pobresa, no simplement de generar rendibilitat financera.

I una cosa fonamental: Oikocredit no concedeix préstecs directament a persones. En comptes d’això, treballem amb organitzacions sòcies acuradament seleccionades, entre elles IMF, que estan profundament arrelades a les seves comunitats locals i alineades amb la nostra missió social. Aquestes entitats reben no només suport financer, sinó també formació, eines i acompanyament per mesurar-ne l’impacte.

Per què les pimes són clau en l’estratègia d’impacte d’Oikocredit

Les petites i mitjanes empreses (pimes) tenen un paper essencial en l’enfocament d’Oikocredit per generar un impacte real. Donar-los suport és fonamental, perquè representen una via clara i efectiva per contribuir al canvi positiu.

La seva aportació a la societat és enorme: generen ocupació, dinamitzen les economies locals i ofereixen serveis essencials en sectors com l’educació, l’habitatge o la sanitat. Representen el 90% de les empreses del món, fins al 70% de l’ocupació i el 50% del PIB mundial. Tot i això, moltes segueixen sense accés a finançament.

Oikocredit col·labora amb institucions financeres que estan especialitzades en donar suport a les pimes, ajudant a tancar aquesta bretxa de finançament i permetent que aquestes empreses creixin, siguin més resilients i donin suport a les seves comunitats. Aquest enfocament està molt alineat amb diversos objectius de desenvolupament sostenible, com els relacionats amb l’ocupació, la igualtat de gènere o l’accés a serveis bàsics. Podeu llegir més sobre això en aquest article.

Exemples d’aliances locals amb IMF, bancs i ONG que impulsen impacte social

Oikocredit amplifica el seu abast i impacte social treballant a través d’organitzacions sòcies locals acuradament seleccionades. Aquestes inclouen IMF, institucions financeres que donen suport a pimes, ONG i bancs amb una forta implantació comunitària. En comptes d’oferir préstecs directament a persones, Oikocredit finança i acompanya aquestes organitzacions perquè ofereixin inclusió financera i serveis de desenvolupament on més es necessiten.

Aquí tens tres exemples d’aquest tipus de col·laboració:

Fundació Espoir, Equador

Des del 2006, Oikocredit col·labora amb la Fundació Espoir, una ONG equatoriana que ofereix serveis financers i atenció sanitària bàsica a dones amb baixos ingressos, moltes emprenedores. Amb més del 90% de la seva clientela formada per dones, Espoir combina préstecs grupals i individuals amb revisions mèdiques i formació. El seu enfocament integral reflecteix la visió d’Oikocredit: la inclusió financera i el benestar van de bracet.

Visión Banco, Paraguai

Oikocredit treballa amb Visión Banco des del 2005. Actualment, aquesta entitat arriba a 900.000 persones i empreses a tot Paraguai. En els darrers deu anys ha passat d’oferir només comptes d’estalvi i microcrèdits a desenvolupar solucions digitals especialitzades per a pimes formalitzades. Aproximadament la meitat de la cartera de crèdit està destinada a petites i mitjanes empreses.

Banco Caribe, República Dominicana

Des del 2023, Oikocredit col·labora amb Banco Caribe per millorar l’accés al finançament de pimes. Aquesta aliança permet al banc disposar de fons a llarg termini per donar suport a negocis locals i fomentar un desenvolupament sostenible. En estendre el crèdit a emprenedors poc atesos, especialment en sectors que generen ocupació, la col·laboració contribueix a una economia més inclusiva.

Aquestes aliances mostren com Oikocredit va més enllà de les finances tradicionals. En proporcionar capital, formació i enfortiment de capacitats a IMF, bancs i ONG, ajudem a construir resiliència local i a promoure un impacte social sostenible i mesurable a la vida de les persones.

La missió i la visió d’Oikocredit

L’èxit d’Oikocredit durant les darreres cinc dècades és testimoni del compromís amb l’impacte social. En donar prioritat al desenvolupament comunitari per sobre del rendiment financer, la cooperativa ha pogut donar suport a milers de persones i empreses, i ha demostrat que les finances poden ser una poderosa eina de canvi positiu.

Gràcies al seu enfocament en l’impacte social, els rigorosos processos d’avaluació i el compromís amb la inversió ètica, Oikocredit continua demostrant que l’èxit financer i la responsabilitat social poden anar de la mà. De cara al futur, la cooperativa manté el compromís d’invertir en un futur millor, en què el capital financer no només generi riquesa, sinó que també impulsi les comunitats i creï un canvi social durador.

Tu també pots marcar la diferència

Si ets una persona o institució que vol tenir un impacte positiu invertint en Oikocredit, pots donar suport a persones amb ingressos baixos a millorar la seva situació. Obtingues més informació aquí, subscriu-te al nostre butlletí aquí, o inverteix ja aquí.

Pots invertir des de només 200€, sense màxim i sense comissions ocultes. Oikocredit se centra a generar impacte social, protegir el capital dels qui inverteixen i oferir una rendibilitat modesta. El nostre objectiu és pagar fins a un 2% de dividend anual. Consulta totes les dades al nostre informe anual.

Amb la teva inversió, estaràs creant oportunitats per a persones amb baixos ingressos a més de 50 països. Perquè invertir en persones genera veritable impacte social. Perquè els diners tenen el poder de transformar el món.

Tens preguntes o vols contactar- nos? Escriu-nos a [email protected] o truca’ns al +34 936 064 541.