Partenariat d’Oikocredit i Opportunity International

L’educació sustenta el progrés social reduint la pobresa i la desigualtat, alhora que proporciona la base per a un creixement econòmic sostingut. La recerca mostra que només basant-se en els ingressos, cada any addicional d’escolarització condueix a un augment del 9% en els guanys per hora.

No obstant això, amb només cinc anys per assolir l’Objectiu de Desenvolupament Sostenible (ODS) de les Nacions Unides de garantir una educació inclusiva i equitativa de qualitat per a tothom, vora 250 milions de nens i joves romanen fora de l’escola a tot el món, informa la UNESCO a l’octubre. Només 110 milions de nens s’han matriculat a l’escola des que els ODS es van adoptar el 2015. En els països de baixos ingressos, un terç (33%) dels nens i joves en edat escolar no estan escolaritzats. Això és més de 10 vegades superior als països d’altes ingressos, on la proporció és només del 3%.

Proporcionar educació de qualitat en escoles primàries i secundàries per a cada infant és un dels 17 ODS. L’educació també pot avançar en altres objectius, segons Mauricio Rincon, director executiu de Solucions de Capital d’Opportunity International.

“Molta gent no s’adona de com és de crític el sector de l’educació per complir qualsevol iniciativa de desenvolupament que faci avançar les nacions i impulsi el progrés, perquè l’educació és la pedra angular d’una vida amb dignitat i propòsit per a cada individu,” diu en Mauricio. “Quan les persones estan educades, altres objectius de desenvolupament esdevenen assolibles.”

Una sòlida base educativa en literatura, aritmètica i comprensió cívica dóna suport a diversos ODS: Ocupació plena i productiva per a tothom (Objectiu 8); Reduir les desigualtats (Objectiu 10); Producció i consum responsable (Objectiu 12); Acció climàtica (Objectiu 13); i Societats pacífiques i inclusives (Objectiu 16).

El 2021, Oikocredit i Opportunity International es van associar per millorar l’accés a l’educació per a un nombre estimat de 1,6 milions de nens i nenes en 16 països a Àfrica, Àsia i Amèrica Llatina. Les dues organitzacions van comprometre un titular de 100 milions de dòlars estatunidencs en inversions d’impacte i assistència tècnica relacionada per abordar el problema de la manca de finançament crònic per a l’educació assequible i no estatal.

La col·laboració plurianual està expandint l’accés a l’educació en països de baixos ingressos mitjançant finançament per a institucions financeres que actualment es beneficien del programa EduFinance d’Opportunity International.

Com diu la Mirjam ‘t Lam, directora executiva d’Oikocredit: “L’ambició d’Oikocredit és donar poder a persones amb baixos ingressos amb les opcions que necessiten per construir una vida amb dignitat. Un element clau per a això és l’accés a l’educació. Estem orgulloses de col·laborar amb Opportunity International per millorar l’accés a l’educació per a persones de baixos ingressos mitjançant formació i finançament de noves iniciatives juntament amb organitzacions sòcis d’inclusió financera.”

Impulsant l’impacte amb un doble enfocament

En resposta a les necessitats sobre el terreny, les dues organitzacions combinen la inversió de capital directe amb programes de desenvolupament de capacitats. Aquest doble enfocament permet a les institucions financeres desenvolupar productes de préstec dirigits per a escoles i pares i mares. Aquests productes poden incloure finançament per a la millora de les escoles, per ajudar a millorar les instal·lacions, així com préstecs per a taxes escolars perquè els pares i mares puguin gestionar els costos de matrícula.

Un col·laborador inicial és Ed Partners de Kenya. Amb valors i una missió profundament alineats amb els objectius d’Opportunity International i Oikocredit, aquesta entitat no bancària de finances per a l’educació treballa exclusivament amb propietaris d’escoles no estatals assequibles i actualment presta a més de 400 escoles a les regions de Nairobi, Nakuru, Meru, Nyeri i Kisumu a Kenya.

L’any passat, va rebre un finançament de 1,5 milions de dòlars d’Oikocredit. A més, la Facilitat d’Assistència Tècnica d’EduFinance d’Opportunity International (ETAF, per les seves sigles en anglès) va donar suport a la institució amb estudis de mercat i formació.

Les famílies a les escoles associades gasten fins al 30% dels seus ingressos en matrícula, segons la investigació de l’ETAF. És una càrrega pesada que augmenta els riscos per a les escoles i els prestadors.

Com a resultat de la col·laboració, Ed Partners ha pogut llançar nous préstecs de matrícula basats en quotes. Aquests productes estan destinats a alleugerir les finances familiars i reduir els riscos d’impagament.

Aparellant fons amb suport orientat

“Combinar l’abast financer amb assistència tècnica orientada al mercat assegura un màxim impacte,” diu l’Andrew McCusker, Cap Global d’Opportunity EduFinance.

“Moltes institucions financeres no tenen l’experiència per crear aquests tipus de préstecs de manera independent. A través dels nostres programes d’assistència tècnica, els guiem per desenvolupar productes que satisfacin les necessitats úniques del sector,” afegeix.

Andrew: “Proporcionar un préstec no és suficient.” Igualment important és incorporar experts per ajudar les institucions financeres a dissenyar, investigar i refinar productes de préstecs educatius. Aquest enfocament assegura que els fons no només es desemborsen, sinó que també s’utilitzin de manera efectiva.

“La innovació central d’aquest model resideix en l’aparellament intencionat del finançament d’Oikocredit amb l’experiència tècnica d’Opportunity International,” afegeix en Mauricio.

Tal com en el cas d’Ed Partners, l’impacte del model és evident en institucions com Fortune Credit, també a Kenya, i Varthana a l’Índia. Aquestes institucions no només han ampliat les seves carteres de préstecs educatius, sinó que també han millorat les seves capacitats operatives, creant un model a seguir per a d’altres. Aquests exemples mostren com els inversors d’impacte poden treballar juntament amb institucions financeres per desenvolupar el sector educatiu.

Abordant un dèficit de mercat de 36 mil milions de dòlars

EduFinance revela un dèficit de 36 mil milions de dòlars en finançament educatiu per a països de baixos i mitjans ingressos. Les famílies que necessiten préstecs per a taxes escolars representen més de dos terços d’aquesta quantitat, amb 26,4 mil milions de dòlars. La resta (10,1 mil milions de dòlars) es necessita per a préstecs de millora d’escoles a institucions no estatals assequibles.

Àsia del Sud té la disparitat més gran amb 16.600 milions de dòlars estatunidencs, impulsada per la seva gran mida poblacional. L’Àsia Oriental la segueix amb 7,9 mil milions de dòlars, i l’Àfrica subsahariana i l’Amèrica Llatina representen 4,3 mil milions de dòlars cadascuna. “Aquestes xifres subratllen oportunitats significatives per a intervencions específiques en finançament educatiu,” diu Mauricio.

La inversió dirigida és crucial per garantir una educació de qualitat equitativa i proporcionar desenvolupament econòmic sostenible. “El sector educatiu és una inversió essencial per impulsar el progrés econòmic,” diu Mauricio. “No aconseguiràs gaire si no comences educant als nens.”

Reptes i lliçons apreses

A desembre de 2024, la col·laboració entre Oikocredit i Opportunity International ha donat suport a 22 institucions financeres des que es va llançar l’octubre de 2021. Les primeres estimacions indiquen que més de 600.000 nens es beneficiaran de les inversions i les millores corresponents en les instal·lacions escolars i l’accés a l’escola.

Un repte inicial va ser les conseqüències immediates de la pandèmia de Covid-19. Les institucions financeres eren reticents a estendre crèdit a les escoles, percebent-les com a prestataris d’alt risc, en part a causa dels tancaments relacionats amb la pandèmia i la volatilitat econòmica. Amb el temps, però, el programa ha demostrat el seu valor, provant que amb el suport adequat, les escoles poden ser prestadors fiables, especialment si els préstecs comparteixen un enfocament comú de desenvolupament social.

“Hem après que l’alineació de la missió és crítica. No només entre Oikocredit i Opportunity International, sinó també amb les institucions financeres amb les quals col·laborem,” diu Mauricio. “Sense aquest compromís compartit, assolir resultats significatius esdevé molt més difícil.”

Amb els prestadors comercials continuant a prioritzar altres sectors sobre l’educació, les empreses de microfinances i tecnologia financera (fintech) han estat socis molt valuosos.

Una altra lliçó clau és la necessitat de flexibilitat i adaptabilitat. La volatilitat en alguns mercats d’abast subratlla la importància d’adaptar els enfocaments als contextos locals. Ja sigui ajustant els termes del préstec o afinant els programes d’assistència tècnica, mantenir-se flexible ha estat un pilar de l’estratègia de la iniciativa.

Mauricio: “Aquestes col·laboracions no poden tenir regles rígides i inamovibles perquè sempre emergeixen noves complexitats o angles. Així, la capacitat d’adaptar-se i racionalitzar els processos mentre es manté l’enfocament en l’objectiu principal és una consideració important.”

Igualment importants són els mecanismes robusts de monitoratge i avaluació. La col·laboració aprofita al màxim les sinergies entre els processos d’avaluació establerts d’Oikocredit i l’experiència a nivell de camp d’Opportunity International, explica Mauricio.

El millor monitoratge de la seva classe d’Oikocredit a nivell de portafoli i d’institució financera es complementa amb les intuïcions d’intel·ligència de base d’Opportunity International sobre el llibre de préstecs educatius, que fa un seguiment de mètriques de rendiment com el creixement del portafoli i la qualitat del crèdit mensualment.

Planificant el pròxim capítol

Les dues organitzacions continuaran aprofitant aquestes sinergies mentre busquen abordar l’escala de l’oportunitat per davant. Queden per desemborsar més de 30 milions de dòlars, però la magnitud de la bretxa de finançament educatiu significa trobar solucions efectives que assoleixin els majors resultats.

Andrew restableix la crisi en termes simples: “Imagina anar a la teva escola local i trobar que hi ha 10 nens però només quatre seients disponibles. Aquesta és la realitat per a 244 milions de nens a tot el món que estan fora de l’escola. A més d’això, 600 milions de nens estan a l’escola però no aconsegueixen assolir els estàndards acadèmics bàsics,” diu.

Això és per què és imperatiu que es facin disponibles més fons perquè un nombre més gran de nens pugui ser educat.

“Encara que ens quedéssim dins de l’Àfrica del Sud i de l’Est i els països d’Amèrica Llatina on ja operem, encara hi ha molt per fer,” diu.

No obstant, els mercats de finançament educatiu més grans es troben en llocs com l’Índia i el sud-est asiàtic. “La xarxa global d’Oikocredit, incloent la seva filial índia Maanaveeya, proporcionarà la base aquí, amb les dues organitzacions actualment explorant oportunitats,” explica Mauricio.

Més enllà dels nous mercats, la pròxima frontera és la innovació tecnològica. Fintech ha mostrat el seu potencial transformador en finançament d’impacte i també donarà suport a les iniciatives de finançament educatiu.

“La tecnologia ho està canviant tot. Les solucions fintech i la IA només estan rascant la superfície del que és possible,” diu Mauricio. També emfatitza la importància del compliment normatiu per garantir l’estabilitat per als socis financers d’educació i evitar distorsions al mercat.

Augmentar amb un enfocament impulsat per la missió

La innovació serà essencial per augmentar l’èxit de la iniciativa a nivell global. Amb l’objectiu de donar a cada nen l’oportunitat d’una educació de qualitat, Oikocredit i Opportunity International treballen ara més estretament amb les parts interessades del sector educatiu.

Mitjançant investigació exhaustiva basada en enquestes a propietaris d’escoles i entrevistes directes amb prestadors centrats en educació, les dues organitzacions estaran millor equipades per entendre les necessitats de les institucions financeres enmig de l’actual entorn macroeconòmic incert i ajustar les seves col·laboracions en conseqüència.

Mauricio subratlla la necessitat d’un enfocament impulsat per la missió per fer front a la crisi educativa global. “No podem permetre que la recerca de rendiments elevats soscavi l’objectiu de proporcionar solucions sostenibles i impactants per a l’educació. El focus ha de romandre en les persones a qui servim”, diu ell. “Si continuem a emfatitzar la importància de l’educació, mentre equipem entitats financeres i escoles amb les eines que necessiten, podem crear canvis duradors. La clau és romandre intencionats i estratègics mentre avancem.”