La història de la Clara
Com el soci d’Oikocredit, Génesis Empresarial, ajuda els guatemalencs a iniciar negocis exitosos

Amb 9,6 milions d’euros de finançament d’Oikocredit, Génesis Empresarial dóna a persones amb ingressos baixos a la Guatemala rural el finançament i les eines que necessiten per convertir-se en emprenedors.
Entrar en negocis pot transformar vides, especialment en regions on l’accés als recursos és limitat. A Guatemala, la Fundación Génesis Empresarial (Génesis) ha fet possible aquesta transformació durant tres dècades. El soci d’Oikocredit es centra a potenciar persones i comunitats no ateses, i proporciona un suport crucial als propietaris de petites empreses mitjançant micropréstecs i programes de formació.
Per a Clara Archila, de 48 anys, emprendre li ha ajudat a establir un flux d’ingressos regular per donar suport a la seva família i criar els seus fills. Ara gestiona diversos negocis, però fa 15 anys, diu, no tenia ni idea de com guanyar diners ni de com un préstec podia ajudar-la a ser independent financerament.
El finançament del capital de treball ha estat fonamental per ajudar-la a establir un flux d’ingressos regular per millorar la seva qualitat de vida i proporcionar un millor futur per als seus fills.
“Potser pensareu que sóc una mica sentimental, però abans no tenia res. Absolutament res”, diu.
Creant oportunitats per al desenvolupament personal
Amb petits préstecs de Génesis, va poder començar a vendre truites. Ara també té negocis venent roba, papereria i queviures. “Génesis em va donar una oportunitat i em vaig desenvolupar. Vaig començar un negoci i un altre negoci i un altre negoci,” diu, afegint que ara dóna feina a tres persones.
La Clara va començar amb un préstec de grup de GTQ 1.000 (EUR 118,17), que va utilitzar per comprar llençols. Des d’aleshores, ha pres préstecs individuals, primer un per al seu negoci i després un préstec per a habitatge. “Així és com avanço”, diu. Ara té un préstec de GTQ 50.000.
“Quan el negoci encara era petit, treballava jo mateixa perquè no podia permetre’m gastar els diners. Ara tinc treballadors. Així, he donat més gent l’oportunitat en els negocis. I tenen una feina i un ingrés per a la seva família,” afegeix.
Com una de les institucions de microfinances més grans d’Amèrica Llatina, Génesis presta a persones amb ingressos baixos, així com a micro i petites empreses.
“El nostre compromís és donar suport als guatemalencs en l’accés a un camí de desenvolupament mitjançant la inclusió financera, la formació i l’assessorament tècnic. Amb accés tecnològic i digital, els acompanyem per augmentar les seves oportunitats productives i comercials, generant majors ingressos per millorar les condicions de vida de les famílies,” diu Edgardo Pérez, Director General de la Fundación Génesis Empresarial.
Amb 156 oficines a Guatemala, Génesis també ofereix desenvolupament empresarial i cursos per a dones emprenedores, així com educació per a la salut i formació en alfabetització financera. En total, Génesis té 32 cursos de formació.
La fundació es va col·locar al capdavant entre les organitzacions d’Amèrica Llatina pel seu positiu impacte social en microfinances, segons l’edició 2023 de l’Índex de Microfinances 60 Decibels. L’índex avalua el rendiment social dels proveïdors de serveis financers en 21 indicadors i sis temes d’impacte.
A més, l’agència de qualificació de riscos MicroRate li atorga a Génesis cinc estrelles en rendiment social amb una qualificació ‘A+ Stable’.
Millorar els mitjans de vida mitjançant finançament i formació
Oikocredit va renovar la seva col·laboració amb Génesis el 2021, amb un préstec de quatre anys de 9,6 milions d’euros, després d’una relació financera prèvia entre 2008 i 2018. El préstec venç a l’agost de 2025.
“A Guatemala, la nostra estratègia és enfortir les relacions amb socis lleials i prestigiosos,” diu Josué Perez, responsable d’inversions sénior d’Oikocredit. “Estem encantats de donar suport a la feina de Génesis de promoure el desenvolupament social i ambiental a través de pràctiques ètiques. Al llarg dels anys, la fundació ha millorat significativament els mitjans d’existència d’un percentatge important de ciutadans guatemalencs a través de serveis financers i no financers.”
El nou finançament d’Oikocredit dóna suport al treball de la fundació amb més de 414.000 clients a tot el país. Més del 40% d’ells viuen per sota del llindar de pobresa.
“El suport financer d’Oikocredit ha fet possible arribar a més guatemalencs, ampliant la cobertura principalment a les zones rurals del país i acompanyant més dones, principalment indígenes, per enfortir les seves activitats productives – ja siguin comercials, artesanals, de serveis, agrícoles o ramaderes – generant majors ingressos,” diu Edgardo Pérez, Director General de la Fundación Génesis Empresarial.
Les dones constitueixen la majoria (72%) dels clients de Génesis. Més de dos terços dels seus clients (80%) viuen en zones rurals.
El 2023, Génesis també va facilitar formació empresarial i financera per a 581.960 persones mitjançant diferents canals.
Comprovar com s’utilitza el préstec
La Clara explica com els cursos l’han ajudat a aprendre sobre gestió financera. “No tenia idea de com sol·licitar un préstec i generar ingressos per pagar el préstec i obtenir beneficis per invertir i créixer. Les formacions em van guiar molt en invertir en diferents negocis i tenir un major control per saber com invertir i obtenir majors beneficis,” diu.
Diu que els promotors de desenvolupament (assessors) de l’organització l’han format i han fet seguiment de com s’utilitzen els préstecs. “Comproven si els diners realment es fan servir per atendre el negoci o si s’han invertit a la llar, depenent de quin préstec hem sol·licitat. I això ens ha ajudat a saber com gestionar un préstec i poder pagar-lo,” diu.
“Hi ha altres institucions que només et donen els diners. [En aquests casos], si algú els gasta en una altra cosa, no saben què va passar i els clients no poden pagar el préstec,” afegeix.
Tot i que la Clara encara depèn del seu fill per gestionar els seus comptes, ara entén que ha de reinvertir una part dels seus ingressos de nou en el negoci.
“Cada dia hi ha ingressos i de vegades són pocs, però sempre hi ha alguna cosa i de vegades són alts. Però com que treballem en un negoci, si rebo GTQ 10.000, he de treure GTQ 1.000 i invertir-los. I això ho faig cada dia,” diu.
Organitzacions com Génesis demostren com invertir en petites empreses pot impulsar el creixement econòmic i el canvi social. És un recordatori poderós que amb els recursos i el suport adequats, les persones poden transformar les seves vides i podem construir una societat més equitativa.