Claras Geschichte

Wie der Oikocredit-Partner Génesis Empresarial Menschen in Guatemala hilft, erfolgreiche Unternehmen zu gründen

La nostra visió i missió. Dona beneficiària d'un microcrèdit, a la seva botiga.

Mit einem Darlehen von 9,6 Millionen Euro von Oikocredit erhalten Menschen mit geringem Einkommen in ländlichen Gebieten Guatemalas bei Génesis Empresarial die Finanzierung und die Instrumente, die sie brauchen, um sich selbständig zu machen

 

Ein Unternehmen zu gründen, kann Leben verändern, insbesondere in Regionen, wo der Zugang zu Ressourcen begrenzt ist. In Guatemala ermöglicht Fundación Génesis Empresarial (Génesis) diesen Wandel seit nunmehr 30 Jahren. Der Oikocredit-Partner konzentriert sich darauf, benachteiligte Einzelpersonen und Gemeinschaften zu stärken und bietet Kleinunternehmer*innen durch Mikrokredite und Schulungsprogramme entscheidende Unterstützung.

 

Clara Archila, 48, kann durch die Selbstständigkeit ein regelmäßiges Einkommen generieren, um ihre Familie zu unterstützen und ihre Kinder großzuziehen. Heute betreibt sie mehrere Unternehmen. Doch vor 15 Jahren, so sagt sie, hatte sie keine Ahnung vom Geldverdienen und davon, wie ein Kredit ihr zu finanzieller Unabhängigkeit verhelfen könnte.

 

Die Finanzierung des Betriebskapitals hat ihr geholfen, ein regelmäßiges Einkommen zu generieren, um ihre Lebensqualität zu verbessern und ihren Kindern eine bessere Zukunft zu ermöglichen.

 

„Vielleicht denken Sie, ich bin ein bisschen sentimental, aber vorher hatte ich nichts. Absolut nichts“, sagt sie.

 

Möglichkeiten zur persönlichen Entfaltung schaffen

 

Dank kleiner Kredite von Génesis konnte sie mit dem Verkauf von Tortillas beginnen. Mittlerweile betreibt sie auch Geschäfte, in denen sie Kleidung, Schreibwaren und Lebensmittel verkauft. „Genesis hat mir eine Chance gegeben und ich habe mich weiterentwickelt. Ich gründete ein Unternehmen und noch ein Unternehmen und noch ein Unternehmen“, sagt sie und fügt hinzu, dass sie jetzt drei Mitarbeitende beschäftigt.

 

Clara begann mit einem Gruppenkredit von 1.000 Quetzales (118,17 Euro), den sie für den Kauf von Bettwäsche verwendete. Seitdem hat sie Einzelkredite aufgenommen, zunächst einen für ihr Unternehmen und dann einen für Wohnraum. „So komme ich weiter“, sagt sie. Jetzt hat sie einen Kredit von 50.000 Quetzales.

 

„Als das Geschäft noch klein war, habe ich alleine gearbeitet, weil ich mir die Ausgaben für zusätzliche Mitarbeitende nicht leisten konnte. Jetzt habe ich Personal. So habe ich mehr Menschen die Möglichkeit gegeben, in den Geschäften mitzuarbeiten. Und sie haben einen Job und ein Einkommen für ihre Familie“, fügt sie hinzu.

 

Als eine der größten Mikrofinanzinstitutionen in Lateinamerika vergibt Génesis Kredite an Menschen mit niedrigem Einkommen sowie an Kleinst- und Kleinunternehmen.

 

„Unser Ziel ist es, den Menschen in Guatemala durch inklusives Finanzwesen, Ausbildung und technische Beratung die Möglichkeit zu geben, Zukunftsperspektiven aufzubauen. Mit technologischem und digitalem Zugang begleiten wir sie, um ihre produktiven und kommerziellen Möglichkeiten zu erweitern und höhere Einkommen zu erzielen, die die Lebensbedingungen der Familien verbessern,“ sagt Edgardo Pérez, General Manager der Fundación Génesis Empresarial.

 

Mit 156 Filialen in ganz Guatemala bietet Génesis auch Unternehmensentwicklung und Kurse für Unternehmerinnen sowie Gesundheits- und Finanzbildung an. Insgesamt bietet Génesis 32 Schulungskurse an.

 

Die Stiftung belegte den ersten Platz unter den lateinamerikanischen Organisationen für ihre positive soziale Wirkung im Bereich der Mikrofinanzierung, wie aus der Ausgabe 2023 des 60 Decibels Microfinance Index hervorgeht. Der Index bewertet die soziale Leistung von Finanzdienstleistern anhand von 21 Indikatoren und sechs Wirkungsthemen.

 

Darüber hinaus bewertet die Ratingagentur MicroRate die soziale Leistung von Génesis mit fünf Sternen und der Einstufung „A+ Stable“.

 

Verbesserung der Lebensgrundlagen durch Finanzierung und Ausbildung

 

Oikocredit erneuerte seine Partnerschaft mit Génesis im Jahr 2021mit einem vierjährigen Darlehen in Höhe von 9,6 Millionen Euro, nachdem bereits zwischen 2008 und 2018 eine Geschäftsbeziehung bestand. Der Kredit läuft im August 2025 aus.

 

„In Guatemala besteht unsere Strategie darin, Beziehungen mit loyalen und angesehenen Partnern zu stärken“, sagt Josué Perez, Senior Investment Officer bei Oikocredit. „Wir freuen uns, dass wir die Arbeit von Génesis zur Förderung der sozialen und ökologischen Entwicklung durch ethische Praktiken unterstützen können. Im Laufe der Jahre hat die Stiftung die Lebensbedingungen für einen großen Teil der guatemaltekischen Bevölkerung durch finanzielle und nichtfinanzielle Dienstleistungen erheblich verbessert.“

 

Die neue Finanzierung von Oikocredit unterstützt die Arbeit der Stiftung mit mehr als 414.000 Kund*innen im ganzen Land. Mehr als 40 % davon leben unterhalb der Armutsgrenze.

 

„Die finanzielle Unterstützung von Oikocredit hat es ermöglicht, mehr Menschen in Guatemala zu erreichen, vor allem in den ländlichen Gebieten des Landes. Es war auch möglich mehr Frauen, vor allem indigene Frauen, zu begleiten, um ihre produktiven Geschäftstätigkeiten zu stärken – sei es im Handel, im Handwerk, in der Land- oder Viehwirtschaft – und höhere Einkommen zu erzielen,“ sagt Edgardo Pérez, General Manager der Fundación Génesis Empresarial.

 

Frauen machen die Mehrheit (72%) der Kundschaft von Génesis aus. Mehr als zwei Drittel der Kund*innen (80%) leben in ländlichen Gebieten.

 

Im Jahr 2023 hat Génesis außerdem Geschäfts- und Finanzschulungen für 581.960 Menschen über verschiedene Kanäle ermöglicht.

 

Überprüfung, wie der Kredit genutzt wird

 

Clara erklärt, wie die Kurse ihr geholfen haben, etwas über Finanzmanagement zu lernen. „Ich hatte keine Ahnung, wie es ist, einen Kredit zu beantragen und Einkommen zu erwirtschaften, um den Kredit zurückzuzahlen und Gewinne zu erzielen, die man investieren und für das Wachstum nutzen kann. Die Schulungen haben mich sehr dabei unterstützt, in verschiedene Geschäfte zu investieren und mehr Kontrolle darüber zu haben, wie man investieren und größere Gewinne erzielen kann“, sagt sie.

 

Sie sagt, dass die Berater*innen der Organisation sie geschult und die Verwendung der Kredite dokumentiert haben. „Sie prüfen, ob das Geld wirklich für das Geschäft verwendet wird oder ob es im Haus investiert wurde, je nachdem, welchen Kredit wir beantragt haben. Und das hat uns geholfen zu wissen, wie man einen Kredit handhabt und ihn zurückzahlen kann“, sagt sie.

 

„Es gibt andere Institutionen, die dir einfach das Geld geben. Wenn jemand es für etwas anderes ausgegeben hat, wissen sie nicht, was passiert ist und die Kund*innen können den Kredit nicht zurückzahlen“, fügt sie hinzu.

 

Obwohl Clara bei der Buchhaltung immer noch von ihrem Sohn abhängig ist, weiß sie jetzt, dass sie einen Teil ihres Einkommens wieder in das Unternehmen investieren sollte.

 

„Es gibt jeden Tag Einnahmen, manchmal sind sie gering, und manchmal sind sie hoch – aber es kommt immer etwas herein. Da wir ein Geschäft betreiben, nehme ich, wenn ich 10.000 Quetzales verdiene, 1.000 Quetzales heraus und investiere sie. Und das mache ich jeden Tag“, sagt sie.

 

Organisationen wie Génesis zeigen, wie Investitionen in kleine Unternehmen Wirtschaftswachstum und sozialen Wandel vorantreiben können. Es ist ein deutliches Zeichen dafür, dass Menschen mit den richtigen Mitteln und der richtigen Unterstützung ihr Leben verändern und wir eine gerechtere Gesellschaft gestalten können.