Partnerschaft zwischen Oikocredit und Opportunity International

Bildung unterstützt den sozialen Fortschritt, indem sie Armut und Ungleichheit reduziert und die Grundlage für nachhaltiges Wirtschaftswachstum schafft. Forschung zeigt, dass basierend auf dem Einkommen jedes zusätzliche Schuljahr zu einer 9% Steigerung der Stundeneinkommen führt.

Mit nur noch fünf Jahren zur Erreichung des UN-Ziels für nachhaltige Entwicklung (SDG), das eine inklusive und gerechte hochwertige Bildung für alle vorsieht, sind weltweit noch eine Viertelmilliarde Kinder und Jugendliche nicht in der Schule, wie die UNESCO im Oktober berichtete. Seit der Annahme der SDGs im Jahr 2015 haben sich nur 110 Millionen Kinder in der Schule eingeschrieben. In einkommensschwächeren Ländern sind ein Drittel (33%) der schulpflichtigen Kinder und Jugendlichen nicht in der Schule. Das ist mehr als zehnmal höher als in Ländern mit hohem Einkommen, wo der Anteil nur 3 % beträgt.

Eine qualitativ hochwertige Grund- und Sekundarschulbildung für jedes Kind bereitzustellen ist eines der 17 SDGs. Bildung kann laut Mauricio Rincon, Managing Director von Capital Solutions bei Opportunity International, auch andere Ziele beeinflussen.

„Viele Menschen erkennen nicht, wie wichtig der Bildungssektor ist, um jegliche Entwicklungsinitiativen, die Nationen voranbringen und Fortschritt fördern, zu erreichen, denn Bildung ist das Fundament eines Lebens mit Würde und Ziel für jeden Einzelnen“, sagt Mauricio. „Wenn Menschen gebildet sind, werden andere Entwicklungsziele erreichbar.“

Eine solide Bildungsgrundlage in Lese- und Rechenkompetenz und gesellschaftlichem Verständnis unterstützt mehrere SDGs: Vollbeschäftigung und produktive Beschäftigung für alle (Ziel 8); Abbau von Ungleichheiten (Ziel 10); Verantwortungsvolle Produktion und Konsum (Ziel 12); Klimaschutz (Ziel 13); und friedliche sowie inklusive Gesellschaften (Ziel 16).

Im Jahr 2021 haben Oikocredit und Opportunity International eine Partnerschaft geschlossen, um etwa 1,6 Millionen Kindern in 16 Ländern in Afrika, Asien und Lateinamerika den Zugang zur Bildung zu verbessern. Die beiden Organisationen verpflichteten sich zu einem auffallenden 100 Millionen USD in wirkungsorientierte Investitionen und dazugehöriger technischer Unterstützung, um die chronische Unterfinanzierung von erschwinglicher, nicht-staatlicher Bildung anzugehen.

Die mehrjährige Zusammenarbeit erweitert den Zugang zu Bildung in einkommensschwächeren Ländern durch Finanzierung für Finanzinstitute, die derzeit von Opportunity Internationals EduFinance-Programm profitieren.

Wie Mirjam ‚t Lam, Managing Director von Oikocredit, sagt: „Oikocredits Ambition ist es, Menschen mit niedrigerem Einkommen mit den Entscheidungsmöglichkeiten zu befähigen, die sie benötigen, um ein würdiges Leben aufzubauen. Ein wichtiger unterstützender Faktor hierfür ist der Zugang zu Bildung. Wir sind stolz darauf, mit Opportunity International zusammenzuarbeiten, um den Zugang zu Bildung für einkommensschwache Menschen durch Schulungen und die Finanzierung neuer Initiativen zusammen mit Partnern für finanzielle Inklusion zu verbessern.“

Wirkung erzielen mit einem doppelten Ansatz

Als Reaktion auf die Bedürfnisse vor Ort kombinieren die beiden Organisationen direkte Kapitalinvestitionen mit Programmen zur Kapazitätsentwicklung. Dieser doppelte Ansatz ermöglicht es Finanzinstituten, gezielte Kreditprodukte für Schulen und Eltern zu entwickeln. Solche Produkte können Schulverbesserungsfinanzierungen umfassen, um Einrichtungen zu modernisieren, sowie Schulgeldkredite, damit Eltern die Kosten für den Unterricht bewältigen können.

Ein früher Partner ist Kenias Ed Partners. Mit Werten und einer Mission, die eng mit den Zielen von Opportunity International und Oikocredit übereinstimmen, arbeitet das nicht-bankenbildungskreditunternehmen ausschließlich mit erschwinglichen nicht-staatlichen Schulinhabern zusammen und verleiht derzeit an über 400 Schulen in den Regionen Nairobi, Nakuru, Meru, Nyeri und Kisumu in Kenia.

Letztes Jahr erhielt es 1,5 Millionen USD an Finanzierung von Oikocredit. Zusätzlich unterstützte Opportunity Internationals EduFinance Technical Assistance Facility (ETAF) die Institution mit Marktforschung und Schulungen.

Familien in Partnerschulen geben bis zu 30 % ihres Einkommens für das Schulgeld aus, zeigen ETAF-Untersuchungen. Es ist eine schwere Bürde, die die Risiken für Schulen und Kreditgeber erhöht.

Durch die Zusammenarbeit konnte Ed Partners neue ratenbasierte Schulgeldkredite einführen. Diese Produkte zielen darauf ab, die Familienfinanzen zu entlasten und das Risiko von Zahlungsausfällen zu reduzieren.

Mittel mit gezielter Unterstützung kombinieren

„Die Kombination von finanzieller Reichweite mit marktorientierter technischer Unterstützung sorgt für maximalen Einfluss,“ sagt Andrew McCusker, Global Head of Opportunity, EduFinance.

„Viele Finanzinstitute haben nicht die Expertise, diese Art von Krediten eigenständig zu entwickeln. Durch unsere Programme zur technischen Unterstützung leiten wir sie an, Produkte zu entwickeln, die den einzigartigen Bedürfnissen des Sektors entsprechen,“ fügt er hinzu.

Andrew: „Es reicht nicht aus, nur ein Darlehen zu vergeben.“ Ebenso wichtig ist es, Experten hinzuzuziehen, um Finanzinstitute beim Entwerfen, Forschen und Verfeinern von Bildungskreditprodukten zu unterstützen. Dieser Ansatz stellt sicher, dass die Mittel nicht nur vergeben, sondern auch effektiv eingesetzt werden.

„Die zentrale Innovation dieses Modells besteht darin, Oikocredits Finanzierung gezielt mit der technischen Expertise von Opportunity International zu verbinden,“ fügt Mauricio hinzu.

Wie Ed Partners zeigt das Modell seine Wirkung auch in Institutionen wie Fortune Credit in Kenia und Varthana in Indien. Diese Institutionen haben nicht nur ihr Bildungskreditportfolio erweitert, sondern auch ihre operativen Fähigkeiten verbessert und ein Modell für andere geschaffen. Solche Beispiele zeigen, wie wirkungsorientierte Investoren mit Finanzinstituten zusammenarbeiten können, um den Bildungssektor zu entwickeln.

Adressierung einer Marktlücke von 36 Milliarden USD

EduFinance deckt eine Marktlücke von 36 Milliarden USD in der Bildungsfinanzierung für einkommensschwache und -mittlere Länder auf. Familien, die Schulgeldkredite benötigen, machen mehr als zwei Drittel dieses Betrags aus, nämlich 26,4 Milliarden USD. Der Rest (10,1 Milliarden USD) wird für Schulverbesserungskredite für erschwingliche nicht-staatliche Institutionen benötigt.

Südasien hat mit 16,6 Milliarden USD die größte Disparität, angetrieben durch seine erhebliche Bevölkerungsgröße. Ostasien folgt mit 7,9 Milliarden USD, und Subsahara-Afrika und Lateinamerika repräsentieren jeweils 4,3 Milliarden USD. „Diese Zahlen unterstreichen bedeutende Möglichkeiten für gezielte Interventionen in der Bildungsfinanzierung“, sagt Mauricio.

Gezielte Investitionen sind entscheidend, um eine gerechte qualitativ hochwertige Bildung sicherzustellen und nachhaltige wirtschaftliche Entwicklung zu gewährleisten. „Der Bildungssektor ist eine wesentliche Investition, um wirtschaftlichen Fortschritt voranzutreiben“, sagt Mauricio. „Man wird nicht viel erreichen, wenn man nicht damit beginnt, Kinder zu bilden.“

Herausforderungen und Lessons Learned

Seit Dezember 2024 hat die Partnerschaft zwischen Oikocredit und Opportunity International seit ihrer Gründung im Oktober 2021 22 Finanzinstitute unterstützt. Frühe Schätzungen gehen davon aus, dass über 600.000 Kinder von den Investitionen und den entsprechenden Verbesserungen in den Schuleinrichtungen und dem Schulzugang profitieren werden.

Eine frühe Herausforderung war die unmittelbare Nachwirkung der Covid-19-Pandemie. Finanzinstitute waren zögerlich, Schulen Kredit zu gewähren, da sie diese zum Teil aufgrund pandemiebedingter Schließungen und wirtschaftlicher Unsicherheiten als risikoreiche Kreditnehmer ansahen. Im Laufe der Zeit hat das Programm jedoch seinen Wert gezeigt, indem es bewiesen hat, dass Schulen mit der richtigen Unterstützung verlässliche Kreditnehmer sein können – insbesondere wenn die Kreditgeber einen gemeinsamen Fokus auf soziale Entwicklung haben.

„Wir haben gelernt, dass die Abstimmung der Mission entscheidend ist. Nicht nur zwischen Oikocredit und Opportunity International, sondern auch mit den Finanzinstituten, mit denen wir zusammenarbeiten,“ sagt Mauricio. „Ohne dieses gemeinsame Engagement wird es viel schwieriger, bedeutende Ergebnisse zu erzielen.“

Da kommerzielle Kreditgeber weiterhin andere Sektoren über die Bildung priorisieren, waren Mikrofinanz- und Finanztechnologieunternehmen (fintech) wertvolle Partner.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Notwendigkeit für Flexibilität und Anpassungsfähigkeit. Volatilität in einigen Zielmärkten betont die Wichtigkeit, Ansätze an lokale Kontexte anzupassen. Egal ob es um die Anpassung von Kreditkonditionen oder die Verfeinerung technischer Unterstützungsprogramme geht, die Fähigkeit, flexibel zu bleiben, war ein Eckpfeiler der Strategie der Initiative.

Mauricio: „Solche Partnerschaften können keine starren, in Stein gemeißelten Regeln haben, weil stets neue Komplexitäten oder Aspekte entstehen. Daher ist die Fähigkeit zur Anpassung und der Prozessoptimierung, während der Hauptfokus beibehalten wird, ein weiterer wichtiger Aspekt.“

Ebenso wichtig sind robuste Überwachungs- und Bewertungsmechanismen. Die Zusammenarbeit nutzt die Synergien zwischen Oikocredits etablierten Bewertungsprozessen und Opportunity Internationals Feldexpertise, erklärt Mauricio.

Oikocredits erstklassige Überwachung auf Portfolio- und Finanzinstitutsebene wird durch Opportunity Internationals Basiswissen zur Bildungsfinanzierung und Nachverfolgung von Leistungskennzahlen wie Portfoliowachstum und Kreditqualität auf monatlicher Basis ergänzt.

Planung des nächsten Kapitels

Die beiden Organisationen werden diese Synergien weiterhin nutzen, während sie sich darauf konzentrieren, das bevorstehende Potential anzugehen. Mehr als 30 Millionen USD sind noch zu vergeben, aber die Größe der Bildungslücke bedeutet, effektive Lösungen zu finden, die die größten Ergebnisse erzielen.

Andrew beschreibt die Krise in einfachen Worten: „Stellen Sie sich vor, Sie gehen zu Ihrer örtlichen Schule und finden dort 10 Kinder, aber nur vier verfügbare Plätze. Dies ist die Realität für 244 Millionen Kinder weltweit, die nicht in der Schule sind. Darüber hinaus sind 600 Millionen Kinder in der Schule, erreichen jedoch nicht die grundlegenden akademischen Standards,“ sagt er.

Deshalb ist es unerlässlich, dass mehr Mittel bereitgestellt werden, damit eine größere Anzahl von Kindern gebildet werden kann.

„Selbst wenn wir in Süd- und Ostafrika sowie den Ländern in Lateinamerika, in denen wir bereits tätig sind, bleiben, gibt es noch viel zu tun,“ sagt er.

Die größten Märkte für Bildungsfinanzierung befinden sich jedoch in Ländern wie Indien und Südostasien. „Oikocredits globales Netzwerk – einschließlich seiner indischen Tochtergesellschaft Maanaveeya – wird hier die Grundlage bieten, während die beiden Organisationen derzeit Möglichkeiten erkunden,“ erklärt Mauricio.

Über neue Märkte hinaus ist die nächste Grenze die technologische Innovation. Fintech hat sein transformatives Potenzial in der wirkungsorientierten Finanzierung gezeigt und wird ebenfalls die Bildungsfinanzierungsinitiativen unterstützen.

„Technologie verändert alles. Fintech-Lösungen und KI kratzen erst an der Oberfläche dessen, was möglich ist“, sagt Mauricio. Er betont auch die Wichtigkeit der Einhaltung von Vorschriften, um Stabilität für Partner im Bildungssektor zu gewährleisten und Marktverzerrungen zu vermeiden.

Skalieren mit einem missionsgetriebenen Ansatz

Innovation wird entscheidend sein, um den Erfolg der Initiative weltweit zu skalieren. Mit dem Ziel, jedem Kind die Möglichkeit auf eine qualitativ hochwertige Bildung zu geben, arbeiten Oikocredit und Opportunity International nun enger mit Stakeholdern im Bildungssektor zusammen.

Durch gründliche Forschung, die auf Umfragen unter Schulinhabern und direkten Interviews mit kreditfokussierten Bildungsträgern basiert, werden die beiden Organisationen besser in der Lage sein, die Bedürfnisse der Finanzinstitute in der aktuellen unsicheren makroökonomischen Umgebung zu verstehen und ihre Zusammenarbeit entsprechend anzupassen.

Mauricio hebt die Notwendigkeit eines missionsgetriebenen Ansatzes hervor, um die globale Bildungskrise zu bewältigen. „Wir dürfen nicht zulassen, dass das Streben nach übergroßen Gewinnen das Ziel untergräbt, nachhaltige, wirkungsvolle Lösungen für die Bildung zu schaffen. Der Fokus muss auf den Menschen bleiben, denen wir dienen,“ sagt er. „Wenn wir weiterhin die Bedeutung der Bildung betonen und gleichzeitig Finanzinstitute und Schulen mit den notwendigen Werkzeugen ausstatten, können wir dauerhafte Veränderungen schaffen. Der Schlüssel ist, absichtlich und strategisch zu bleiben, während wir voranschreiten.“