Nachhaltige Finanzierungen in Aktion: Wie Oikocredit Partner anhand von ESG-Kriterien auswählt

Wie Oikocredit Partner anhand von ESG-Kriterien auswählt

Die ESG-Scorecard von Oikocredit geht über finanzielle Aspekte hinaus und bewertet Partner anhand von Umwelt-, Sozial- und Governance-Faktoren, um eine nachhaltige Wirkung in den Gemeinschaften zu gewährleisten.

Seit fast 50 Jahren vergibt Oikocredit Kredite und investiert in Partner in Afrika, Asien und Zentral- und Südamerika, um die Lebensbedingungen der Menschen vor Ort zu verbessern. Dies umfasst gezielte Maßnahmen zur Steigerung des Einkommens, zur Lösung sozialer Herausforderungen und zur Förderung ökologischer Nachhaltigkeit. Aber wie entscheidet Oikocredit, mit welchen Partnern und Projekten sie zusammenarbeitet?

Aus finanzieller Sicht ist es relativ einfach: Oikocredit prüft, wie das Darlehen von der kreditnehmenden Organisation – sei dies eine Finanzdienstleistungsorganisation, eine landwirtschaftliche Genossenschaft oder ein Unternehmen für erneuerbare Energien – verwendet wird und ob die Rückzahlung gesichert ist. Eine solche Bewertung ist ein Kerninstrument des Finanzsektors, wird hier jedoch sensibel an den jeweiligen lokalen Kontext angepasst.

Indikatoren zur sozialen Wirkung, wie etwa Nachhaltigkeit, erfordern jedoch von Natur aus eine andere Art der Bewertung.

Zentrales Werkzeug für die Bewertung nichtfinanzieller Kriterien

Seit über einem Jahrzehnt dient Oikocredits ESG-Scorecard als Hauptinstrument zur Bewertung nicht-finanzieller Kriterien, die Umwelt (E), soziale Auswirkungen (S) und gute und verantwortliche Unternehmensführung (G) umfassen. Wir haben spezifische, messbare Kriterien in jeder Kategorie definiert. Diese werden mithilfe eines Punktesystems und entsprechender Gewichtungen bewertet, wodurch eine objektive Vergleichbarkeit verschiedener Partner und ihrer Arbeit ermöglicht wird.

Beispiele umfassen den Umweltschutz, der sich auf umweltfreundliche Praktiken und die Einhaltung lokaler Nachhaltigkeitsstandards konzentriert. Im sozialen Bereich liegt der Fokus darauf, angemessene Arbeitsplätze zu schaffen und zu erhalten. Zudem wird besonderes Augenmerk auf spezifische unterversorgte Gruppen gelegt, wie ländliche Gemeinschaften, Frauen und marginalisierte Bevölkerungsgruppen, die möglicherweise Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten.

Verantwortungsvolle Kreditvergabe und Unternehmensführung umfassen auch die Einhaltung des lokalen Arbeitsrechts sowie andere Faktoren wie einen systematischen Ansatz zur Ausbildung der Mitarbeitenden und ein angemessenes Verhältnis zwischen der Vergütung des Managements und der Belegschaft.

Insgesamt bewertet die ESG-Scorecard von Oikocredit etwa 20 einzelne Kriterien.

Vier Versionen der ESG-Scorecard

Es gibt vier Scorecards, die jeweils auf einen anderen Organisationstyp zugeschnitten sind. Diese umfassen:

  • mikrofinanzinstitute
  • Finanzinstitutionen, die kleine und mittlere Unternehmen (KMU) finanzieren
  • landwirtschaftliche Organisationen und
  • Organisationen im Bereich erneuerbare Energien.

Ein Mikrofinanzinstitut kann beispielsweise Umweltbewusstsein oder grüne Produkte bei seinen Kreditnehmer*innen fördern, während ein Unternehmen seine Arbeitsweise und die eingesetzte Technik direkt an ökologischen Kriterien orientieren kann.

Warum ist die ESG-Scorecard so ein wichtiges Werkzeug?

In der Scorecard werden allgemeine Ziele wie Umweltschutz, soziale Verantwortung und gute Unternehmensführung in konkrete, messbare und umsetzbare Begriffe übersetzt – eine anspruchsvolle, aber wichtige Aufgabe.

Die ESG-Scorecard bietet eine praktische Grundlage für Diskussionen mit potenziellen Partnern und erleichtert den Vergleich unterschiedlicher Partner. Sie hilft, die Stärken und Schwächen der Partner zu ermitteln, und ermöglicht die Entwicklung klarer Aktionspläne, um notwendige Anpassungen vorzunehmen.

Oikocredit wiederholt die Bewertung für jede Organisation jährlich, um den Fortschritt im Laufe der Zeit zu verfolgen.

Scorecard plus Erfahrung und Expertise

Die ESG-Scorecard ist jedoch kein Allheilmittel, mit dem der Kreditvergabeprozess standardisiert und vielleicht sogar automatisiert werden kann, etwa durch die Festlegung eines Benchmark-Scores oder einer Note ‚Bestanden‘. Sie kann die Erfahrung und das nuancierte Fachwissen der Oikocredit-Mitarbeiter*innen nicht ersetzen.

Nicht alle Partner sind zum Beispiel in jedem Punkt stark. Einige Partner erreichen beispielsweise hervorragende Resultate im Bereich der sozialen Wirkung (z. B. Schaffung neuer Arbeitsplätze), konzentrieren sich jedoch nicht auf Umweltaspekte, während es bei anderen umgekehrt ist.

In solchen Fällen hilft die Scorecard Oikocredit, ein ausgewogenes Portfolio von Krediten und Partnern zu erstellen, das alle ESG- und Finanzkriterien berücksichtigt und in dem kein Partner unter die vorgegebenen Grenzen fällt.

Partnermonitoring mithilfe der ESG-Scorecard

Wir wenden die ESG-Scorecard nicht nur für das Screening, sondern auch für das Monitoring unserer Partner an, eine Praxis, die wir seit über einem Jahrzehnt anwenden.

Im Einklang mit unserer eigenen Strategie unterstützen wir Partner, ESG-Themen zu verbessern und verfolgen dies vierteljährlich und jährlich. Wir unterstützen sie beispielsweise durch Schulungen zu Umweltthemen und die Vermittlung von Kontakten zu Organisationen wie Cerise+SPTF, die Schulungen zu ESG-relevanten Themen anbieten.

Mit der ESG-Scorecard als Grundlage wählt Oikocredit nicht nur seine Partner aus, sondern unterstützt auch aktiv deren Entwicklung. Dies veranschaulicht die einzigartige Kombination aus Struktur und Flexibilität, die den Ansatz der Genossenschaft für nachhaltige, verantwortungsbewusste Kreditvergabe ausmacht.