Claras Geschichte
Wie Oikocredit-Partner Génesis Empresarial Menschen in Guatemala hilft, erfolgreiche Unternehmen zu gründen
Mit einem Darlehen von 9,6 Millionen Euro von Oikocredit erhalten Menschen mit geringem Einkommen in ländlichen Gebieten Guatemalas bei Génesis Empresarial die Finanzierung und die Instrumente, die sie brauchen, um sich selbständig zu machen
Die Aufnahme einer unternehmerischen Tätigkeit kann das Leben verändern, insbesondere in Regionen, in denen der Zugang zu Ressourcen begrenzt ist. In Guatemala ermöglicht die Fundación Génesis Empresarial (Génesis) diesen Wandel seit nunmehr 30 Jahren. Der Oikocredit-Partner konzentriert sich darauf, unterversorgte Einzelpersonen und Gemeinschaften zu stärken und bietet Kleinunternehmern durch Mikrokredite und Schulungsprogramme wesentliche Unterstützung.
Für Clara Archila, 48, hat die Selbständigkeit dazu beigetragen, ein regelmässiges Einkommen zu erzielen, mit dem sie ihre Familie unterstützen und ihre Kinder grossziehen kann. Heute betreibt sie mehrere Unternehmen. Doch vor 15 Jahren, so sagt sie, hatte sie keine Ahnung vom Geldverdienen und davon, wie ein Kredit ihr zu finanzieller Unabhängigkeit verhelfen könnte.
Die Finanzierung des Betriebskapitals hat ihr geholfen, ein regelmässiges Einkommen zu generieren, um ihre Lebensqualität zu verbessern und ihren Kindern eine bessere Zukunft zu ermöglichen.
„Vielleicht denken Sie, ich bin ein bisschen sentimental, aber davor hatte ich nichts. Absolut nichts“, sagt sie.
Möglichkeiten zur persönlichen Entfaltung schaffen
Dank kleiner Kredite von Génesis konnte sie mit dem Verkauf von Tortillas anfangen. Mittlerweile betreibt sie auch Geschäfte, in denen sie Kleidung, Schreibwaren und Lebensmittel verkauft. „Genesis hat mir eine Chance gegeben und ich habe mich weiterentwickelt. Ich gründete ein Unternehmen und noch ein Unternehmen und noch ein Unternehmen“, sagt sie und fügt hinzu, dass sie jetzt drei Mitarbeitende beschäftigt.
Clara begann mit einem Gruppenkredit von 1’000 Quetzales (118,17 Euro), den sie für den Kauf von Bettwäsche verwendete. Seitdem hat sie Einzelkredite aufgenommen, zunächst einen für ihr Unternehmen und dann einen für Wohnraum. „Auf diese Weise komme ich weiter“, sagt sie. Jetzt hat sie einen Kredit von 50’000 Quetzales.
„Als das Geschäft noch klein war, habe ich alleine gearbeitet, weil ich mir die Ausgaben für zusätzliche Mitarbeitende nicht leisten konnte. Jetzt habe ich Personal. So habe ich mehr Menschen die Möglichkeit gegeben, in den Geschäften mitzuarbeiten. Und sie haben einen Job und ein Einkommen für ihre Familie“, fügt sie hinzu.
Als eine der grössten Mikrofinanzinstitutionen in Lateinamerika vergibt Génesis Kredite an Menschen mit geringem Einkommen sowie an Kleinst- und Kleinunternehmen.
„Unser Ziel ist es, den Menschen in Guatemala durch inklusive Finanzwirtschaft, Ausbildung und technische Beratung die Möglichkeit zu geben, Zukunftsperspektiven aufzubauen. Mit technologischem und digitalem Zugang begleiten wir sie dabei, ihre Produktions- und Verkaufsmöglichkeiten zu erweitern und so ein höheres Einkommen zu erzielen, um die Lebensbedingungen der Familien zu verbessern“, sagt Edgardo Pérez, Generaldirektor der Fundación Génesis Empresarial.
Mit 156 Filialen in ganz Guatemala bietet Génesis auch Unternehmensentwicklung und Kurse für Unternehmerinnen sowie Gesundheits- und Finanzbildung an. Insgesamt gibt es 32 Ausbildungskurse bei Génesis.
Die Fundación belegte den ersten Platz unter den lateinamerikanischen Organisationen für ihre positive soziale Wirkung im Bereich der Mikrofinanzierung, wie aus der Ausgabe 2023 des 60 Decibels Microfinance Index hervorgeht. Der Index bewertet die soziale Leistung von Finanzdienstleistern anhand von 21 Indikatoren und sechs Wirkungsbereichen.
Darüber hinaus bewertet die Ratingagentur MicroRate die soziale Leistung von Génesis mit fünf Sternen und der Einstufung „A+ Stable“.
Verbesserung der Lebensgrundlagen durch Finanzierung und Ausbildung
Oikocredit erneuerte 2021 ihre Partnerschaft mit Génesismit einem vierjährigen Darlehen in Höhe von 9,6 Millionen Euro, nachdem bereits zwischen 2008 und 2018 eine Geschäftsbeziehung bestand. Das Darlehen läuft im August 2025 aus.
„In Guatemala besteht unsere Strategie darin, die Beziehungen zu treuen und angesehenen Partnern zu stärken“, sagt Josué Perez, Senior Investment Officer bei Oikocredit. „Wir freuen uns, dass wir die Arbeit von Génesis zur Förderung der sozialen und ökologischen Entwicklung durch ethische Praktiken unterstützen können. Im Laufe der Jahre hat die Stiftung die Lebensbedingungen für einen grossen Teil der guatemaltekischen Bevölkerung durch finanzielle und nicht-finanzielle Dienstleistungen erheblich verbessert.“
Die neue Finanzierung von Oikocredit unterstützt die Arbeit der Fundación mit mehr als 414.000 Kund*innen im ganzen Land. Mehr als 40% von ihnen leben unterhalb der Armutsgrenze.
„Die finanzielle Unterstützung von Oikocredit hat es ermöglicht, mehr Menschen in Guatemala zu erreichen, vor allem in den ländlichen Gebieten des Landes. Es war auch möglich, mehr Frauen, vor allem indigene Frauen, dabei zu begleiten, ihre produktiven Geschäftstätigkeiten auszubauen, sei es im Handel, im Handwerk, im Dienstleistungsbereich, in der Landwirtschaft oder in der Viehzucht, und so ein höheres Einkommen zu generieren“. sagt Edgardo Pérez, Geschäftsführer der Fundación Génesis Empresarial.
Frauen machen die Mehrheit (72%) der Kundschaft von Génesis aus. Mehr als zwei Drittel ihrer Kundschaft (80%) lebt auf dem Land.
Im Jahr 2023 ermöglichte Génesis ausserdem 581’960 Menschen über verschiedene Kanäle Schulungen in den Bereichen Wirtschaft und Finanzen.
Überprüfung, wie der Kredit genutzt wird
Clara erklärt, wie ihr die Kurse geholfen haben, etwas über Finanzmanagement zu lernen. „Ich hatte keine Ahnung, wie es ist, einen Kredit zu beantragen, Einkommen zu erzielen, um den Kredit zurückzuzahlen und Gewinne zu erzielen, die man investieren und für das Wachstum nutzen kann. Die Schulungen haben mir sehr geholfen, in verschiedene Unternehmen zu investieren und mehr Kontrolle darüber zu gewinnen, wie ich investiere und höhere Gewinne erzielen kann“, sagt sie.
Sie sagt, dass die Berater*innen der Organisation sie geschult und die Verwendung der Kredite dokumentiert haben. „Sie prüfen, ob das Geld wirklich für das Unternehmen verwendet wird oder ob es in das Haus investiert wurde, je nachdem, welchen Kredit wir beantragt haben. Und das hat uns geholfen, zu wissen, wie wir mit einem Kredit umgehen und ihn zurückzahlen können“, sagt sie.
„Es gibt andere Institutionen, die einem einfach das Geld geben. Wenn jemand es für etwas anderes ausgegeben hat, wissen sie nicht, was passiert ist, und die Kunden können den Kredit nicht zurückzahlen“, fügt sie hinzu.
Obwohl Clara bei der Buchhaltung immer noch von ihrem Sohn abhängig ist, weiss sie jetzt, dass sie einen Teil ihres Einkommens wieder in das Unternehmen investieren sollte.
„ Es gibt jeden Tag ein Einkommen, manchmal ist es wenig, aber es gibt immer etwas und manchmal ist es hoch. Aber da wir in einem Unternehmen arbeiten, muss ich, wenn ich 10’000 Quetzales bekomme, 1’000 Quetzales davon abziehen und es investieren. Und das mache ich jeden Tag“, sagt sie.
Organisationen wie Génesis zeigen, wie Investitionen in kleine Unternehmen Wirtschaftswachstum und sozialen Wandel vorantreiben können. Es ist ein deutliches Zeichen dafür, dass Menschen mit den richtigen Mitteln und der richtigen Unterstützung ihr Leben verändern und wir eine gerechtere Gesellschaft gestalten können.
