Partnerschaft zwischen Oikocredit und Opportunity International

Bildung unterstützt sozialen Fortschritt, indem sie Armut und Ungleichheit verringert und gleichzeitig die Grundlage für ein nachhaltiges Wirtschaftswachstum schafft. Studien zeigen, dass allein auf Einkommensbasis jedes zusätzliche Schuljahr zu einer 9%igen Erhöhung des Stundenlohns führt.

Allerdings sind mit nur noch fünf Jahren zur Erreichung des UN-Nachhaltigkeitsziels (SDG) zur Gewährleistung inklusiver und gerechter Bildung für alle weltweit noch immer ein Viertel Milliarde Kinder und Jugendliche von der Schule ausgeschlossen, berichtete die UNESCO im Oktober. Seit der Verabschiedung der SDGs im Jahr 2015 haben sich nur 110 Millionen Kinder in Schulen eingeschrieben. In einkommensschwachen Ländern sind ein Drittel (33 %) der schulpflichtigen Kinder und Jugendlichen nicht in der Schule. Das ist mehr als 10-mal höher als in Ländern mit hohem Einkommen, wo der Anteil nur bei 3 % liegt.

Die Bereitstellung hochwertiger primärer und sekundärer Schulbildung für jedes Kind ist eines der 17 SDGs. Bildung kann auch andere Ziele beeinflussen, so Mauricio Rincon, Managing Director von Capital Solutions, Opportunity International.

„Viele Menschen erkennen nicht, wie entscheidend der Bildungssektor ist, um Entwicklungsinitiativen zu erreichen, die Nationen voranbringen und Fortschritte erzielen, denn Bildung ist der Grundstein für ein Leben in Würde und Sinn für jeden Einzelnen“, sagt Mauricio. „Wenn Menschen gebildet sind, werden andere Entwicklungsziele erreichbar.“

Eine solide Bildungsgrundlage in Lesen, Rechnen und bürgerlichem Verständnis unterstützt mehrere SDGs: Vollständige und produktive Beschäftigung für alle (Ziel 8); Verringerung von Ungleichheiten (Ziel 10); Verantwortungsvolle Produktion und Konsum (Ziel 12); Klimaschutz (Ziel 13); und Friedliche und inklusive Gesellschaften (Ziel 16).

Im Jahr 2021 gingen Oikocredit und Opportunity International eine Partnerschaft ein, um den Zugang zu Bildung für schätzungsweise 1,6 Millionen Kinder in 16 Ländern in Afrika, Asien und Lateinamerika zu verbessern. Die beiden Organisationen haben sich verpflichtet, Schlagzeilen USD 100 Millionen in wirkungsorientierte Investitionen und damit verbundene technische Hilfestellungen bereitzustellen, um die chronische Unterfinanzierung der erschwinglichen, nicht-staatlichen Bildung zu adressieren.

Die mehrjährige Zusammenarbeit erweitert den Zugang zu Bildung in einkommensschwachen Ländern, indem sie Finanzinstitute finanziert, die derzeit vom EduFinance-Programm von Opportunity International profitieren.

Wie Mirjam ’t Lam, Geschäftsführerin von Oikocredit, sagt: „Das Ziel von Oikocredit ist es, Menschen mit geringem Einkommen die Wahlmöglichkeiten zu geben, die sie benötigen, um ein Leben in Würde zu gestalten. Ein wesentliches Element dafür ist der Zugang zu Bildung. Wir sind stolz darauf, mit Opportunity International zusammenzuarbeiten, um den Zugang zu Bildung für einkommensschwache Menschen durch Schulung und Finanzierung neuer Initiativen gemeinsam mit Partnern der finanziellen Inklusion zu verbessern.“

Wirkung mit einem dualen Ansatz erzielen

Als Reaktion auf die Bedürfnisse vor Ort kombinieren die beiden Organisationen direkte Kapitalinvestitionen mit Programmen zum Kapazitätsaufbau. Dieser duale Ansatz ermöglicht es Finanzinstituten, gezielte Kreditprodukte für Schulen und Eltern zu entwickeln. Solche Produkte können Schulverbesserungsfinanzierungen zur Aufrüstung der Einrichtungen sowie Schulgebührenkredite umfassen, damit Eltern die Studienkosten bewältigen können.

Ein Partner ist Kenias Ed Partners. Mit Werten und einer Mission, die mit den Zielen von Opportunity International und Oikocredit übereinstimmen, arbeitet das Sozialunternehmen ausschliesslich mit erschwinglichen nicht-staatlichen Schulbetreibern und verleiht derzeit Darlehen an mehr als 400 Schulen in den Regionen Nairobi, Nakuru, Meru, Nyeri und Kisumu in Kenia.

Letztes Jahr erhielt Ed Partners 1,5 Millionen US-Dollar an Finanzierung von Oikocredit. Zusätzlich unterstützte die EduFinance Technical Assistance Facility (ETAF) von Opportunity International die Organisation mit Marktanalyse und Schulung.

Familien an Partnerschulen geben gemäss ETAF-Studien bis zu 30 % ihres Einkommens für Studiengebühren aus. Es ist eine schwere Last, die Risiken für Schulen und Kreditgeber erhöht.

Infolge der Zusammenarbeit konnte Ed Partners neue Studienkredite einführen, die in Raten zurückgezahlt werden können. Diese Produkte zielen darauf ab, die Finanzen der Familien zu entlasten und das Ausfallrisiko zu verringern.

Mittel mit gezielter Unterstützung kombinieren

„Die Kombination von Finanzmitteln mit marktzentrierter technischer Unterstützung sorgt für maximale Wirkung“, sagt Andrew McCusker, Global Head von Opportunity, EduFinance.

„Vielen Finanzinstituten fehlt das Fachwissen, um diese Art von Krediten eigenständig zu vergeben. Mit unseren Programmen zur technischen Unterstützung helfen wir ihnen, Produkte zu entwickeln, die den besonderen Bedürfnissen des Sektors entsprechen“, fügt er hinzu.

Andrew: „Es reicht nicht aus, einen Kredit bereitzustellen. Ebenso wichtig ist die Einbindung von Fachleuten, die die Finanzinstitute bei der Entwicklung, Erforschung und Verfeinerung von Bildungskreditprodukten unterstützen. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass die Mittel nicht nur ausgezahlt, sondern auch wirksam eingesetzt werden.”

„Die wichtigste Innovation dieses Modells besteht darin, dass die Finanzierung von Oikocredit mit dem Fachwissen von Opportunity International kombiniert wird.“, fügt Mauricio hinzu.

Wie bei Ed Partners wird die Wirksamkeit des Modells in Institutionen wie Fortune Credit in Kenia und Varthana in Indien deutlich. Diese Institutionen haben nicht nur ihr Bildungskreditportfolio erweitert, sondern auch ihre betrieblichen Fähigkeiten verbessert und damit ein Modell für andere geschaffen. Solche Beispiele zeigen, wie Impact-Investor*innen mit Finanzinstitutionen zusammenarbeiten können, um den Bildungssektor zu entwickeln.

Die Bewältigung einer 36-Milliarden-Dollar-Marktlücke

EduFinance zeigt eine USD 36 Milliarden Lücke in der Bildungsfinanzierung für Länder mit niedrigem und mittlerem Einkommen auf. Familien, die Schulgebührenkredite benötigen, machen mehr als zwei Drittel dieses Betrags aus, bei 26,4 Milliarden USD. Der Rest (10,1 Milliarden USD) wird für Schulverbesserungskredite an erschwingliche nichtstaatliche Institutionen benötigt.

Südasien weist mit 16,6 Milliarden USD die grösste Diskrepanz auf, bedingt durch seine beträchtliche Bevölkerungsgrösse. Ostasien folgt mit 7,9 Milliarden USD, und Subsahara-Afrika und Lateinamerika repräsentieren jeweils 4,3 Milliarden USD. „Diese Zahlen unterstreichen bedeutende Möglichkeiten für gezielte Interventionen in der Bildungsfinanzierung“, sagt Mauricio.

Gezielte Investitionen sind entscheidend, um eine gerechte hochwertige Bildung sicherzustellen und nachhaltige wirtschaftliche Entwicklung zu fördern. „Der Bildungssektor ist eine wesentliche Investition für den wirtschaftlichen Fortschritt“, sagt Mauricio. „Man erreicht nicht viel, wenn man nicht damit beginnt, Kinder zu unterrichten.“

Herausforderungen und Erkenntnisse

Seit Dezember 2024 hat die Partnerschaft zwischen Oikocredit und Opportunity International seit ihrem Start im Oktober 2021 insgesamt 22 Finanzinstitute unterstützt. Erste Schätzungen weisen darauf hin, dass über 600’000 Kinder von den Investitionen und den entsprechenden Verbesserungen der Schuleinrichtungen und des Schulzugangs profitieren werden.

Eine erste Herausforderung waren die unmittelbaren Folgen der Covid-19-Pandemie. Finanzinstitute zögerten bei der Kreditvergabe an Schulen, da sie diese als risikoreiche Kreditnehmerinnen ansahen, unter anderem wegen pandemiebedingter Schliessungen und wirtschaftlicher Unbeständigkeit. Im Laufe der Zeit hat das Programm jedoch seinen Wert unter Beweis gestellt und gezeigt, dass Schulen mit der richtigen Unterstützung verlässliche Kreditnehmerinnen sein können – vor allem, wenn die Kreditgeber einen gemeinsamen Fokus auf soziale Entwicklung haben.

“Wir haben gelernt, dass die Abstimmung des Auftrags entscheidend ist. Nicht nur zwischen Oikocredit und Opportunity International, sondern auch mit den Finanzinstituten, mit denen wir zusammenarbeiten”, sagt Mauricio. “Ohne dieses gemeinsame Engagement wird es viel schwieriger, sinnvolle Ergebnisse zu erzielen.

Da kommerzielle Kreditgeber nach wie vor anderen Sektoren Vorrang vor der Bildung einräumen, haben sich Mikrofinanz- und Finanztechnologieunternehmen (Fintechs) als wertvolle Partner erwiesen.

Eine weitere wichtige Erkenntnis ist die Notwendigkeit von Flexibilität und Anpassungsfähigkeit. Die Volatilität einiger Einsatzmärkte unterstreicht, wie wichtig es ist, die Ansätze an die lokalen Gegebenheiten anzupassen. Ob es um die Anpassung von Darlehensbedingungen oder die Verfeinerung von technischen Hilfsprogrammen geht, die Flexibilität war ein Eckpfeiler der Strategie der Initiative.

Mauricio: “Für solche Partnerschaften kann es keine starren, feststehenden Regeln geben, weil immer wieder neue Komplexitäten oder Blickwinkel auftauchen. Daher ist die Fähigkeit, Prozesse anzupassen und zu straffen und dabei das Hauptziel nicht aus den Augen zu verlieren, ein weiterer wichtiger Aspekt.”

Ebenso wichtig sind solide Monitoring- und Evaluierungsmechanismen. Die Zusammenarbeit nutzt die Synergien zwischen den bewährten Evaluierungsverfahren von Oikocredit und dem Fachwissen von Opportunity International vor Ort, erklärt Mauricio.

Die erstklassige Begleitung von Oikocredit auf der Ebene des Portfolios und der Finanzinstitutionen wird ergänzt durch die fundierten Erkenntnisse von Opportunity International über die Kreditvergabe im Bildungsbereich, mit denen Leistungskennzahlen wie Portfoliowachstum und Kreditqualität auf monatlicher Basis verfolgt werden.

Das nächste Kapitel planen

Die beiden Organisationen werden diese Synergien weiterhin nutzen, um das Ausmass der vor ihnen liegenden Chancen zu bewältigen. Es müssen noch mehr als 30 Mio. USD ausgezahlt werden, aber angesichts der grossen Lücke in der Bildungsfinanzierung müssen wirksame Lösungen gefunden werden, die die grössten Ergebnisse erzielen.

Andrew drückt die Krise mit einfachen Worten aus: “Stellen Sie sich vor, Sie gehen in Ihre Schule und stellen fest, dass es 10 Kinder gibt, aber nur vier Plätze frei sind. Das ist die Realität für 244 Millionen Kinder weltweit, die nicht zur Schule gehen. Hinzu kommen 600 Millionen Kinder, die zwar zur Schule gehen, aber die grundlegenden akademischen Standards nicht erfüllen”, sagt er.

Deshalb müssen unbedingt mehr Mittel zur Verfügung gestellt werden, damit eine grössere Anzahl von Kindern unterrichtet werden kann.

„Selbst wenn wir im südlichen und östlichen Afrika und in den Ländern Lateinamerikas, in denen wir bereits tätig sind, bleiben würden, gäbe es noch viel mehr zu tun“, sagt er.

Die grössten Märkte für Bildungsfinanzierung liegen jedoch in Ländern wie Indien und Südostasien. „Das weltweite Netz von Oikocredit – einschliesslich der indischen Tochtergesellschaft Maanaveeya – wird hier die Grundlage bilden, und die beiden Organisationen prüfen derzeit die Möglichkeiten“, erklärt Mauricio.

Neben neuen Märkten ist die nächste Grenze die technologische Innovation. Fintech hat sein transformatives Potenzial in der Impact Finance gezeigt und wird auch Initiativen zur Bildungsfinanzierung unterstützen.

“Die Technologie verändert alles. Fintech-Lösungen und KI kratzen gerade erst an der Oberfläche dessen, was möglich ist”, sagt Mauricio. Er betont auch, wie wichtig die Einhaltung von Vorschriften ist, um Stabilität für Finanzpartner im Bildungsbereich zu gewährleisten und Marktverzerrungen zu vermeiden.

Skalierung mit einem missionsorientierten Ansatz

Innovation wird entscheidend sein, um den Erfolg der Initiative auf globaler Ebene zu steigern. Mit dem Ziel, jedem Kind die Chance auf eine hochwertige Bildung zu geben, arbeiten Oikocredit und Opportunity International nun enger mit Akteuren des Bildungssektors zusammen.

Durch eingehende Untersuchungen auf der Grundlage von Erhebungen bei Schulinhabern und direkten Gesprächen mit bildungsorientierten Kreditgebern werden die beiden Organisationen besser in der Lage sein, die Bedürfnisse von Finanzinstituten in dem derzeit unsicheren makroökonomischen Umfeld zu verstehen und ihre Zusammenarbeit entsprechend anzupassen.

Mauricio unterstreicht die Notwendigkeit eines aufgabenorientierten Ansatzes zur Bewältigung der globalen Bildungskrise. “Wir dürfen nicht zulassen, dass das Streben nach überhöhten Renditen das Ziel untergräbt, nachhaltige, wirksame Lösungen für die Bildung zu bieten. Der Fokus muss weiterhin auf den Menschen liegen, denen wir dienen”, sagt er. “Wenn wir weiterhin die Bedeutung von Bildung betonen und gleichzeitig Finanzinstitutionen und Schulen mit den notwendigen Instrumenten ausstatten, können wir dauerhafte Veränderungen bewirken. Das Wichtigste ist, dass wir auf unserem Weg nach vorn bewusst und strategisch vorgehen.