Claras Geschichte

Wie der Oikocredit-Partner Génesis Empresarial Guatemalteken hilft, erfolgreiche Unternehmen zu gründen

Mit EUR 9,6 Millionen Finanzierung von Oikocredit stellt Génesis Empresarial einkommensschwachen Menschen in ländlichen Gebieten Guatemalas die notwendigen Mittel und Werkzeuge zur Verfügung, um Unternehmer zu werden

 

Ein Unternehmen zu gründen kann Leben verändern, insbesondere in Regionen, in denen der Zugang zu Ressourcen begrenzt ist. In Guatemala ermöglicht Fundación Génesis Empresarial (Génesis) diese Transformation seit drei Jahrzehnten. Der Oikocredit-Partner konzentriert sich auf die Stärkung von benachteiligten Einzelpersonen und Gemeinschaften und bietet kleinen Unternehmen durch Mikrokredite und Schulungsprogramme entscheidende Unterstützung.

 

Für Clara Archila, 48 Jahre alt, hat die Unternehmertätigkeit ihr geholfen, ein regelmäßiges Einkommen zu erzielen, um ihre Familie zu unterstützen und ihre Kinder großzuziehen. Heute betreibt sie mehrere Unternehmen, aber vor 15 Jahren, sagt sie, hatte sie keine Ahnung, wie man Geld verdient und wie ein Kredit ihr helfen könnte, finanziell unabhängig zu werden.

 

Die Finanzierung von Betriebskapital war entscheidend, um ihr zu helfen, ein regelmäßiges Einkommen zu etablieren, um ihre Lebensqualität zu verbessern und eine bessere Zukunft für ihre Kinder zu schaffen.

 

„Vielleicht denken Sie, ich sei ein wenig sentimental, aber bevor hatte ich nichts. Absolut nichts”, sagt sie.

 

Möglichkeiten zur Selbstentwicklung schaffen

 

Mit kleinen Krediten von Génesis konnte sie beginnen, Tortillas zu verkaufen. Jetzt hat sie auch Unternehmen, die Kleidungsstücke, Schreibwaren und Lebensmittel verkaufen. „Genesis gab mir eine Gelegenheit und ich habe mich entwickelt. Ich habe ein Unternehmen gegründet und noch ein Unternehmen und noch ein Unternehmen“, sagt sie und fügt hinzu, dass sie jetzt drei Personen beschäftigt.

 

Clara begann mit einem Gruppenkredit von GTQ 1.000 (EUR 118,17), den sie zum Kauf von Bettlaken verwendete Seitdem hat sie Einzelkredite aufgenommen, zunächst einen für ihr Unternehmen und dann einen Wohnkredit. „So komme ich voran“, sagt sie. Jetzt hat sie einen Kredit von GTQ 50.000

 

„Als das Unternehmen noch klein war, habe ich selbst gearbeitet, weil ich es mir nicht leisten konnte, das Geld auszugeben. Jetzt habe ich Arbeiter. So habe ich mehr Menschen die Gelegenheit gegeben, in den Unternehmen zu arbeiten. Und sie haben einen Job und ein Einkommen für ihre Familie“, fügt sie hinzu.

 

Als eine der größten Mikrofinanzinstitutionen in Lateinamerika vergibt Génesis Kredite an einkommensschwache Menschen sowie an Mikro- und kleine Unternehmen.

 

„Unser Engagement besteht darin, Guatemalteken zu unterstützen und ihnen den Zugang zu einem Entwicklungsweg durch finanzielle Inklusion, Ausbildung und technische Anleitung zu ermöglichen. Durch technologischen und digitalen Zugang begleiten wir sie, um ihre produktiven und kommerziellen Möglichkeiten zu erweitern und somit höhere Erträge zu erzielen, um die Lebensbedingungen der Familien zu verbessern“, sagt Edgardo Pérez, Geschäftsführer von Fundación Génesis Empresarial.

 

Mit 156 Filialen in ganz Guatemala bietet Génesis auch Unternehmensentwicklung und Kurse für Unternehmerinnen sowie Gesundheitsaufklärung und finanzielle Grundbildung an. Insgesamt bietet Génesis 32 Ausbildungskurse an.

 

Die Stiftung belegte den ersten Platz unter den Organisationen in Lateinamerika für ihre positive soziale Wirkung im Mikrofinanzbereich, bewertet durch die 2023-Ausgabe des 60 Decibels Microfinance Index. Der Index bewertet die soziale Leistungsfähigkeit von Finanzdienstleistern anhand von 21 Indikatoren und sechs Wirkungsthemen.

 

Zusätzlich gibt die Ratingagentur MicroRate Génesis fünf Sterne in sozialer Leistungsfähigkeit mit einem ‘A+ Stabil’ Rating.

 

Lebensgrundlagen durch Finanzierung und Ausbildung verbessern

 

Oikocredit seine Partnerschaft mit Génesis 2021 erneuert, mit einem vierjährigen Kredit von EUR 9,6 Millionen, nach einer früheren finanziellen Beziehung zwischen 2008 und 2018 Der Kredit läuft im August 2025 aus.

 

„In Guatemala ist unsere Strategie, Beziehungen zu loyalen und angesehenen Partnern zu stärken“, sagt Josué Perez, Senior Investment Officer bei Oikocredit. „Wir freuen uns, die Arbeit von Génesis zur Förderung sozialer und ökologischer Entwicklung durch ethische Praktiken zu unterstützen. Im Laufe der Jahre hat die Stiftung erheblich die Lebensgrundlagen eines erheblichen Prozentsatzes der guatemaltekischen Bürger durch finanzielle und nicht-finanzielle Dienstleistungen verbessert.“

 

Die neue Finanzierung von Oikocredit unterstützt die Arbeit der Stiftung mit mehr als 414.000 Kunden im ganzen Land. Mehr als 40% von ihnen leben unterhalb der Armutsgrenze.

 

„Die finanzielle Unterstützung von Oikocredit hat es ermöglicht, mehr Guatemalteken zu erreichen, die Abdeckung vor allem in den ländlichen Gebieten des Landes auszuweiten und mehr Frauen, meist indigene Frauen, zu begleiten, um ihre produktiven Aktivitäten zu stärken – sei es im Handel, im Handwerk, im Dienstleistungssektor, in der Landwirtschaft oder der Viehwirtschaft – und so höhere Einkommen zu erzielen“, sagt Edgardo Pérez, Geschäftsführer von Fundación Génesis Empresarial.

 

Frauen machen die Mehrheit (72%) der Kunden von Génesis aus. Mehr als zwei Drittel ihrer Kunden (80%) leben in ländlichen Gebieten.

 

Im Jahr 2023 ermöglichte Génesis zudem geschäftliche und finanzielle Schulungen für 581.960 Menschen durch verschiedene Kanäle.

 

Wie der Kredit genutzt wird, prüfen

 

Clara erklärt, wie die Kurse ihr geholfen haben, das Finanzmanagement zu erlernen. „Ich hatte keine Ahnung, wie es ist, einen Kredit zu beantragen und Einkommen zu generieren, um den Kredit zu bezahlen und Gewinne zu erzielen, um zu investieren und zu wachsen. Die Schulungen haben mir sehr geholfen, in verschiedene Unternehmen zu investieren und eine bessere Kontrolle zu haben, um zu wissen, wie man investiert und größere Gewinne erzielt“, sagt sie.

 

Sie sagt, dass die Entwicklungsförderer (Berater) der Organisation sie geschult und den Einsatz der Kredite überwacht haben. „Sie prüfen, ob das Geld wirklich für das Geschäft genutzt wird oder ob es in das Zuhause investiert wurde, je nachdem, welchen Kredit wir beantragt haben. Und das hat uns geholfen zu wissen, wie man einen Kredit handhabt und ihn zurückzahlen kann“, sagt sie.

 

„Es gibt andere Institutionen, die dir einfach das Geld geben. [In diesen Fällen], wenn jemand es für etwas anderes ausgegeben hat, wissen sie nicht, was passiert ist und die Kunden können den Kredit nicht zurückzahlen“, fügt sie hinzu.

 

Obwohl Clara immer noch auf ihren Sohn angewiesen ist, um ihre Konten zu führen, versteht sie jetzt, dass sie einen Teil ihres Einkommens in das Unternehmen reinvestieren sollte.

 

„Jeden Tag gibt es Erträge und manchmal sind sie gering, aber es gibt immer etwas und manchmal sind sie hoch. Aber da wir in einem Unternehmen tätig sind, wenn ich GTQ 10.000 erhalte, muss ich GTQ 1.000 entnehmen und investieren. Und das tue ich jeden Tag“, sagt sie

 

Organisationen wie Génesis zeigen, wie Investitionen in kleine Unternehmen wirtschaftliches Wachstum und sozialen Wandel vorantreiben können. Es ist eine kraftvolle Erinnerung daran, dass Einzelpersonen mit den richtigen Ressourcen und der richtigen Unterstützung ihr Leben verändern und wir eine gerechtere Gesellschaft aufbauen können.