Partnerschaft zwischen Oikocredit und Opportunity International

Bildung fördert den sozialen Fortschritt, indem sie Armut und Ungleichheit reduziert und die Grundlagen für nachhaltiges Wirtschaftswachstum schafft. Forschung zeigt, dass allein basierend auf dem Einkommen jedes zusätzliche Schuljahr zu einer 9%igen Steigerung des Stundenlohns führt.

Allerdings, mit nur noch fünf Jahren, um das UN-Nachhaltigkeitsziel (SDG) zu erreichen, inklusive und gerechte hochwertige Bildung für alle sicherzustellen, sind weltweit noch immer eine Viertelmilliarde Kinder und Jugendliche ohne Schule, berichtete die UNESCO im Oktober. Seit der Verabschiedung der SDGs im Jahr 2015 haben sich nur 110 Millionen Kinder in Schulen eingeschrieben. In einkommensschwachen Ländern sind ein Drittel (33 %) der schulpflichtigen Kinder und Jugendlichen nicht in der Schule. Das ist mehr als zehnmal so hoch wie in Ländern mit hohem Einkommen, wo der Anteil nur 3 Prozent beträgt.

Hochwertige Grund- und Sekundarschulbildung für jedes Kind bereitzustellen, ist eines der 17 SDGs. Bildung kann laut Mauricio Rincon, Geschäftsführer von Capital Solutions, Opportunity International, auch bei anderen Zielen Fortschritte erzielen.

„Viele Menschen erkennen nicht, wie wichtig der Bildungssektor ist, um jegliche Entwicklungsinitiativen zu erfüllen, die die Nationen voranbringen und Fortschritte vorantreiben, denn Bildung ist das Fundament eines Lebens mit Würde und Sinn für jede Einzelperson“, sagt Mauricio. „Wenn Menschen gebildet sind, werden andere Entwicklungsziele erreichbar.”

Eine solide Bildungsgrundlage in Lese-, Rechen- und Bürgerkompetenzen unterstützt mehrere SDGs: Vollbeschäftigung und produktive Beschäftigung für alle (Ziel 8); Verringerung der Ungleichheiten (Ziel 10); Verantwortungsvolle Produktion und Konsum (Ziel 12); Klimaschutz (Ziel 13); und Friedliche und inklusive Gesellschaften (Ziel 16).

Im Jahr 2021 gingen Oikocredit und Opportunity International eine Partnerschaft ein, um den Zugang zu Bildung für schätzungsweise 1,6 Millionen Kinder in 16 Ländern in Afrika, Asien und Lateinamerika zu verbessern. Die beiden Organisationen verpflichteten sich zu einer Schlagzeile 100 Millionen USD in wirkungsorientierten Investitionen und damit verbundener technischer Unterstützung, um die chronische Unterfinanzierung von erschwinglicher, nichtstaatlicher Bildung anzugehen.

Die mehrjährige Zusammenarbeit erweitert den Zugang zu Bildung in einkommensschwachen Ländern durch Finanzierung für Finanzinstitutionen, die derzeit von Opportunity Internationals EduFinance-Programm profitieren.

Wie Mirjam ’t Lam, Geschäftsführerin, Oikocredit, sagt: „Oikocredits Ambition ist es, Menschen mit geringem Einkommen die Wahlmöglichkeiten zu geben, die sie brauchen, um ein Leben in Würde zu führen. Ein entscheidendes Element dafür ist der Zugang zu Bildung. Wir sind stolz darauf, mit Opportunity International zusammenzuarbeiten, um den Zugang zur Bildung für Menschen mit geringem Einkommen durch Schulung und Finanzierung neuer Initiativen gemeinsam mit Partnerorganisationen im Bereich der finanziellen Inklusion zu verbessern.”

Wirkung erzielen mit einem doppelten Ansatz

Als Reaktion auf die Bedürfnisse vor Ort kombinieren die beiden Organisationen direkte Kapitalinvestitionen mit Kapazitätsaufbauprogrammen. Dieser doppelte Ansatz ermöglicht es Finanzinstitutionen, zielgerichtete Kreditprodukte für Schulen und Eltern zu entwickeln. Solche Produkte können Schulverbesserungsfinanzierungen umfassen, um Einrichtungen zu modernisieren, sowie Schulgebührenkredite, damit Eltern die Schulkosten verwalten können.

Ein früher Kollaborateur ist Kenias Ed Partners. Mit Werten und einer Mission, die tief mit den Zielen von Opportunity International und Oikocredit übereinstimmen, arbeitet das bankfremde Bildungsfinanzierungsunternehmen ausschließlich mit erschwinglichen, nichtstaatlichen Schuleigentümern zusammen und vergibt derzeit Kredite an mehr als 400 Schulen in den Regionen Nairobi, Nakuru, Meru, Nyeri und Kisumu in Kenia.

Im vergangenen Jahr erhielt es eine Finanzierung von 1,5 Millionen USD von Oikocredit. Darüber hinaus unterstützte das EduFinance Technical Assistance Facility (ETAF) von Opportunity International die Institution mit Marktforschung und Schulungen.

ETAF-Forschung zeigt, dass Familien in Partnerschulen bis zu 30 Prozent ihrer Erträge für Schulgebühren ausgeben. Es ist eine schwere Belastung, die das Risiko für Schulen und Kreditgeber erhöht.

Durch die Zusammenarbeit konnte Ed Partners neue, auf Raten basierende Schulgeldkredite einführen. Diese Produkte sollen die Finanzen der Familien entlasten und das Ausfallrisiko verringern.

Mittel mit gezielter Unterstützung kombinieren

„Die Kombination von finanzieller Reichweite mit marktbezogener technischer Unterstützung sorgt für maximalen Einfluss“, sagt Andrew McCusker, Global Head of Opportunity, EduFinance.

„Viele Finanzinstitutionen fehlt die Expertise, um diese Arten von Krediten eigenständig zu schaffen. Durch unsere Programme zur technischen Unterstützung begleiten wir sie dabei, Produkte zu entwickeln, die den einzigartigen Bedürfnissen des Sektors entsprechen“, fügt er hinzu.

Andrew: „Einen Kredit bereitzustellen, reicht nicht aus.“ Ebenso wichtig ist es, Experten einzubinden, um Finanzinstitutionen bei der Gestaltung, Forschung und Verfeinerung von Bildungskreditprodukten zu unterstützen. Dieser Ansatz stellt sicher, dass Mittel nicht nur ausgezahlt, sondern auch effektiv genutzt werden.

„Die Kerninnovation dieses Modells liegt darin, die Finanzierung von Oikocredit bewusst mit der technischen Expertise von Opportunity International zu kombinieren,“ fügt Mauricio hinzu.

Wie bei Ed Partners zeigt sich die Wirkung dieses Modells in Institutionen wie Fortune Credit, ebenfalls in Kenia, und Varthana in Indien. Diese Institutionen haben nicht nur ihr Kreditportfolio im Bildungsbereich erweitert, sondern auch ihre operativen Fähigkeiten verbessert und ein Modell für andere geschaffen. Solche Beispiele zeigen, wie wirkungsorientierte Anleger*innen mit Finanzinstitutionen zusammenarbeiten können, um den Bildungssektor zu entwickeln.

Bewältigung einer Marktlücke von 36 Milliarden USD.

EduFinance zeigt eine Lücke von 36 Milliarden USD in der Bildungsfinanzierung für Länder mit niedrigem und mittlerem Einkommen auf. Familien, die Schulkredite benötigen, machen mehr als zwei Drittel dieser Summe aus, nämlich 26,4 Milliarden USD. Die restlichen 10,1 Milliarden USD werden für Schulverbesserungskredite für erschwingliche nichtstaatliche Institutionen benötigt.

Südasien weist die größte Diskrepanz auf, mit 16,6 Milliarden USD, bedingt durch die erhebliche Bevölkerungsgröße. Ostasien folgt mit 7,9 Milliarden USD, und Subsahara-Afrika und Lateinamerika vertreten jeweils 4,3 Milliarden USD. „Diese Zahlen verdeutlichen bedeutende Chancen für gezielte Eingriffe in der Bildungsfinanzierung“, sagt Mauricio.

Gezielte Investitionen sind entscheidend, um eine gerechte hochwertige Bildung sicherzustellen und eine nachhaltige wirtschaftliche Entwicklung zu gewährleisten. „Der Bildungssektor ist eine wesentliche Investition, um wirtschaftlichen Fortschritt zu erzielen“, sagt Mauricio. „Man wird nicht viel erreichen, wenn man nicht damit beginnt, Kinder zu unterrichten.“

Herausforderungen und Lehren

Stand Dezember 2024 hat die Partnerschaft zwischen Oikocredit und Opportunity International seit ihrer Einführung im Oktober 2021 22 Finanzinstitutionen unterstützt. Erste Schätzungen zeigen, dass über 600.000 Kinder von den Investitionen und den entsprechenden Verbesserungen der Schulanlagen und des Schulzugangs profitieren werden.

Eine frühe Herausforderung war der unmittelbare Nachgang der Covid-19-Pandemie. Finanzinstitutionen zögerten, Schulen Kredite zu gewähren, da sie diese als hochriskante Kreditnehmer*innen ansahen, teilweise aufgrund pandemiebedingter Schließungen und wirtschaftlicher Volatilität. Im Laufe der Zeit hat das Programm jedoch seinen Wert bewiesen, indem gezeigt wurde, dass Schulen mit der richtigen Unterstützung zuverlässige Kreditnehmer*innen sein können – insbesondere wenn Kreditgeber einen gemeinsamen sozialen Entwicklungsfokus teilen.

„Wir haben gelernt, dass die Übereinstimmung der Mission entscheidend ist. Nicht nur zwischen Oikocredit und Opportunity International, sondern auch mit den Finanzinstitutionen, mit denen wir zusammenarbeiten“, sagt Mauricio. „Ohne dieses gemeinsame Engagement wird es viel schwieriger, bedeutungsvolle Ergebnisse zu erzielen.“

Da kommerzielle Kreditgeber weiterhin andere Sektoren über den Bildungsbereich priorisieren, sind Mikrofinanzen und Unternehmen aus dem Finanztechnologie-Bereich (Fintech) wertvolle Partner gewesen.

Eine weitere wichtige Erkenntnis ist die Notwendigkeit von Flexibilität und Anpassungsfähigkeit. Volatilität in einigen Reichweitenmärkten unterstreicht die Bedeutung von angepassten Ansätzen an lokale Kontexte. Ob durch Anpassung von Kreditbedingungen oder Verfeinerung von Programmen zur technischen Unterstützung, flexibel zu bleiben, war ein Grundbaustein der Strategie der Initiative.

Mauricio: „Solche Partnerschaften können keine starren, in Stein gemeißelten Regeln haben, da immer neue Komplexitäten oder Blickwinkel auftauchen. Daher ist die Fähigkeit, Prozesse anzupassen und zu rationalisieren, während der Fokus auf dem Hauptziel bleibt, ein weiterer wichtiger Aspekt.”

Ebenfalls wichtig sind robuste Mechanismen zur Überwachung und Bewertung. Die Zusammenarbeit nutzt die Synergien zwischen Oikocredits etablierten Bewertungsprozessen und der Fachexpertise auf Feldebene von Opportunity International, erklärt Mauricio.

Oikocredits erstklassiges Monitoring auf Portfolio- und Finanzinstitutionsebene wird durch Opportunity Internationals Graswurzel-Intelligenz ergänzt, die Einblicke in das Bildungsdarlehensbuch bietet und Leistungskennzahlen wie Portfoliowachstum und Kreditqualität monatlich verfolgt.

Planung des nächsten Kapitels

Die beiden Organisationen werden weiterhin diese Synergien nutzen, um die Größe der bevorstehenden Möglichkeiten anzugehen. Mehr als 30 Millionen USD sind noch auszuzahlen, aber die Größe der Bildungslücke erfordert effektive Lösungen, die die größten Ergebnisse erzielen.

Andrew stellt die Krise kurz dar: „Stellen Sie sich vor, Sie gehen zu Ihrer örtlichen Schule und finden zehn Kinder vor, aber nur vier Plätze sind verfügbar. Das ist die Realität für 244 Millionen Kinder weltweit, die keine Schule besuchen. Zusätzlich dazu besuchen 600 Millionen Kinder die Schule, erreichen jedoch nicht die grundlegenden akademischen Standards“, sagt er.

Aus diesem Grund ist es entscheidend, dass mehr Mittel bereitgestellt werden, damit mehr Kinder ausgebildet werden können.

„Selbst wenn wir innerhalb Süd- und Ostafrikas und der Länder in Lateinamerika blieben, in denen wir bereits tätig sind, gibt es noch viel mehr zu tun“, sagt er.

Jedoch sind die größten Bildungsfinanzmärkte in Ländern wie Indien und Südostasien. „Oikocredits globales Netzwerk – einschließlich seiner indischen Tochtergesellschaft Maanaveeya – wird hier die Grundlage schaffen, wobei die beiden Organisationen derzeit Möglichkeiten erkunden“, erklärt Mauricio.

Über neue Märkte hinaus ist die nächste Grenze technologische Innovation. Fintech hat sein transformatives Potenzial im Bereich der wirkungsorientierten Finanzierung gezeigt und wird ebenfalls Bildungsfinanzierungsinitiativen unterstützen.

„Technologie verändert alles. Fintech-Lösungen und KI kratzen nur an der Oberfläche dessen, was möglich ist“, sagt Mauricio. Er betont auch die Bedeutung der Einhaltung der Vorschriften, um Stabilität für Bildungspartner im Finanzbereich zu gewährleisten und Marktverzerrungen zu vermeiden.

Hochskalieren mit einem missionsgetriebenen Ansatz

Innovation wird entscheidend sein, um den Erfolg der Initiative global zu skalieren. Mit dem Ziel, jedem Kind die Möglichkeit einer hochwertigen Bildung zu geben, arbeiten Oikocredit und Opportunity International jetzt enger mit den Interessengruppen im Bildungsbereich zusammen.

Durch intensive Recherchen, basierend auf Umfragen unter Schulinhabern und direkten Interviews mit auf Bildung spezialisierten Kreditgebern, werden die beiden Organisationen besser in der Lage sein, die Bedürfnisse der Finanzinstitutionen im aktuellen unsicheren makroökonomischen Umfeld zu verstehen und ihre Kooperationen entsprechend anzupassen.

Mauricio hebt die Notwendigkeit eines missionsgetriebenen Ansatzes hervor, um die globale Bildungskrise anzugehen. „Wir dürfen nicht zulassen, dass der Wunsch nach übermäßigen Erträgen das Ziel untergräbt, nachhaltige, wirkungsvolle Lösungen für Bildung bereitzustellen. Der Fokus muss auf den Menschen bleiben, denen wir dienen“, sagt er. „Wenn wir weiterhin die Bedeutung von Bildung betonen, während wir Finanzinstitutionen und Schulen mit den notwendigen Werkzeugen ausstatten, können wir dauerhafte Veränderungen schaffen. Der Schlüssel ist, intentional und strategisch zu bleiben, während wir voranschreiten.”