Wirtschaftlich tragfähige Finanzierungen in Aktion: Wie Oikocredit Partnerorganisationen mit ESG-Kriterien auswählt
Wie Oikocredit Partnerorganisationen anhand von ESG-Kriterien auswählt

Das Instrument zur Erfassung sozialer Leistungsfähigkeit, Umweltverträglichkeit und verantwortungsvoller Unternehmensführung von Oikocredit geht über das Finanzielle hinaus und bewertet die Partnerorganisationen anhand von Umwelt-, Sozial- und Governance-Faktoren, um eine nachhaltige Gemeinschaftswirkung zu gewährleisten.
Seit fast 50 Jahren vergibt Oikocredit Kredite und investiert in Partnerorganisationen in Afrika, Asien und Zentral- und Südamerika, um die Lebensbedingungen der Menschen zu verbessern. Dazu gehören gezielte Bemühungen zur Ertragssteigerung, zur Bekämpfung sozialer Probleme und zur Förderung der Umweltverträglichkeit. Doch wie wählt Oikocredit die Partnerorganisationen und Projekte aus, mit denen sie zusammenarbeiten?
Auf finanzieller Seite ist es relativ einfach: Oikocredit arbeitet mit den Kreditnehmer*innen – wie z.B. einem Finanzdienstleistungsunternehmen, einer landwirtschaftlichen Genossenschaft oder einem Unternehmen für erneuerbare Energien – zusammen, um zu beurteilen, wie der Kredit verwendet wird und ob eine Rückzahlung gesichert ist. Eine solche Bewertung ist ein zentrales Werkzeug des Finanzsektors, wird hier jedoch sensibel an den lokalen Kontext angepasst.
Sozialwirkungsmetriken wie die Nachhaltigkeit erfordern jedoch ihrer Natur nach eine andere Bewertung.
Zentrales Werkzeug zur Bewertung nicht-finanzieller Kriterien
Seit mehr als einem Jahrzehnt dient das Instrument zur Erfassung sozialer Leistungsfähigkeit, Umweltverträglichkeit und verantwortungsvoller Unternehmensführung von Oikocredit als Hauptwerkzeug der Genossenschaft zur Bewertung nicht-finanzieller Kriterien, das die Faktoren Umwelt (E), soziale Wirkung (S) und gute und verantwortungsvolle Unternehmensführung (G) umfasst. Wir haben spezifische, messbare Kriterien in jeder Kategorie festgelegt. Diese werden durch ein Punktesystem und entsprechende Gewichtungen bewertet, wodurch es möglich wird, verschiedene Partnerorganisationen und deren Arbeit objektiv zu vergleichen.
Beispiele umfassen den Umweltschutz, bei dem der Fokus auf umweltfreundlichen Praktiken und der Einhaltung lokaler Nachhaltigkeitsstandards liegt. Im sozialen Bereich liegt der Fokus auf der Schaffung und Erhaltung menschenwürdiger Arbeitsplätze, aber auch auf der Konzentration auf spezifische, unterversorgte Gruppen wie ländliche Gemeinschaften, Frauen und marginalisierte Bevölkerungen, die möglicherweise Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten.
Verantwortungsvolles Kreditvergabe und Unternehmensführung umfassen natürlicherweise die Einhaltung der lokalen Arbeitsgesetzgebung sowie andere Faktoren wie einen systematischen Ansatz zur Mitarbeiterschulung und faire Vergütungsquoten zwischen Management und Mitarbeiter.
Insgesamt bewertet das Instrument zur Erfassung sozialer Leistungsfähigkeit, Umweltverträglichkeit und verantwortungsvoller Unternehmensführung von Oikocredit rund 20 individuelle Kriterien.
Vier Versionen des Instrument zur Erfassung sozialer Leistungsfähigkeit, Umweltverträglichkeit und verantwortungsvoller Unternehmensführung
Es gibt vier Scorecards, die jeweils an eine andere Art von Organisation angepasst sind. Diese umfassen:
- Mikrofinanzinstitutionen
- Finanzinstitution, die KMU finanzieren
- landwirtschaftliche Organisationen und
- Organisationen für erneuerbare Energien.
Beispielsweise kann eine Mikrofinanzinstitution Umweltbewusstsein oder grüne Produkte unter ihren Kreditnehmer*innen fördern, während ein Unternehmen seine Arbeitsmethoden und die von ihm verwendete Informationstechnologie direkt auf ökologische Kriterien ausrichten kann.
Warum ist das Instrument zur Erfassung sozialer Leistungsfähigkeit, Umweltverträglichkeit und verantwortungsvoller Unternehmensführung ein so wichtiges Werkzeug?
Das Instrument übersetzt breite Ziele wie Umweltschutz, soziale Verantwortung und gute Unternehmensführung in spezifische, messbare und umsetzbare Begriffe – eine herausfordernde, aber essentielle Aufgabe.
Das Instrument zur Erfassung sozialer Leistungsfähigkeit, Umweltverträglichkeit und verantwortungsvoller Unternehmensführung bietet eine praktische Grundlage für Diskussionen mit potenziellen Partnerorganisationen und erleichtert den Vergleich von vergleichbaren Unternehmen. Es hilft, die Stärken und Schwächen der Partnerunternehmen zu identifizieren und ermöglicht die Entwicklung klarer Aktionspläne, um notwendige Anpassungen vorzunehmen.
Oikocredit wiederholt die Bewertung für jede Organisation jährlich, um die Fortschritte im Laufe der Zeit zu verfolgen.
Instrument zur Erfassung sozialer Leistungsfähigkeit, Umweltverträglichkeit und verantwortungsvoller Unternehmensführung plus Erfahrung und Expertise
Das Instrument zur Erfassung sozialer Leistungsfähigkeit, Umweltverträglichkeit und verantwortungsvoller Unternehmensführung ist jedoch kein Allheilmittel, das zur Standardisierung und möglicherweise sogar Automatisierung des Kreditvergabeprozesses verwendet werden kann, etwa durch das Setzen eines Referenzwerts oder ‚Notenschnitt‘. Es kann die Erfahrung und die differenzierte Expertise der Oikocredit-Mitarbeiter nicht ersetzen.
Nicht alle Partnerorganisationen sind zum Beispiel in jedem Bereich stark. Einige Partnerorganisationen mögen in der sozialen Wirkung (z.B. Schaffung neuer Arbeitsplätze) herausragend sein, konzentrieren sich jedoch nicht auf Umweltfragen, während es bei anderen umgekehrt ist.
In solchen Fällen hilft das Instrument Oikocredit, ein ausgewogenes Portfolio von Krediten und Partnerorganisationen über alle ESG- und Finanzkriterien hinweg zu schaffen, wobei keine Partnerorganisation unter festgelegte Grenzen fällt.
Partnerüberwachung mithilfe des Instrumentes zur Erfassung sozialer Leistungsfähigkeit, Umweltverträglichkeit und verantwortungsvoller Unternehmensführung
Wir nutzen das Instrument zur Erfassung sozialer Leistungsfähigkeit, Umweltverträglichkeit und verantwortungsvoller Unternehmensführung nicht nur für das Screening, sondern auch zur Überwachung unserer Partnerorganisationen, eine Praxis, die wir seit über einem Jahrzehnt anwenden.
In Übereinstimmung mit unserer eigenen Strategie unterstützen wir die Partnerorganisationen bei der Verbesserung in ESG-Angelegenheiten und verfolgen dies vierteljährlich und jährlich. Wir unterstützen sie zum Beispiel durch Umwelttraining und indem wir sie mit Ressourcen verbinden, wie sie von Organisationen wie Cerise+SPTF angeboten werden.
Mit dem Instrument zur Erfassung sozialer Leistungsfähigkeit, Umweltverträglichkeit und verantwortungsvoller Unternehmensführung als Grundlage wählt Oikocredit nicht nur seine Partnerorganisationen aus, sondern unterstützt auch aktiv deren Entwicklung und veranschaulicht die einzigartige Kombination aus Struktur und Flexibilität, die das Vorgehen der Genossenschaft in Bezug auf wirtschaftlich tragfähige, verantwortungsvolle Kreditvergabe definiert.