Asociación entre Oikocredit y Opportunity International

La educación sustenta el progreso social al reducir la pobreza y la desigualdad al tiempo que proporciona la base para un crecimiento económico sostenido. La investigación muestra que, según el ingreso por sí solo, cada año adicional de escolarización conduce a un aumento del 9% en los ingresos por hora.

Sin embargo, a solo cinco años de lograr el Objetivo de Desarrollo Sostenible (ODS) de la ONU de asegurar una educación inclusiva y equitativa de calidad para todos, un cuarto de mil millón de niños y jóvenes aún están sin escolarizar en todo el mundo, informa la UNESCO en octubre. Solo 110 millones de niños se han inscrito en la escuela desde que se adoptaron los ODS en 2015. En los países de bajos ingresos, un tercio (33%) de los niños y jóvenes en edad escolar están fuera de la escuela. Eso es más de 10 veces más alto que en los países de altos ingresos, donde la proporción es solo del 3%.

Proporcionar educación primaria y secundaria de calidad a cada niño es uno de los 17 ODS. La educación también puede influir en otros objetivos, según Mauricio Rincón, Director General de Soluciones de Capital, Opportunity International.

“Muchas personas no se dan cuenta de lo crítico que es el sector educativo para cumplir cualquier iniciativa de desarrollo que permita el progreso de las naciones, porque la educación es la piedra angular de una vida con dignidad y propósito para cada individuo,” dice Mauricio. “Cuando las personas están educadas, otros objetivos de desarrollo se vuelven alcanzables.”

Una sólida base educativa en alfabetización, aritmética y comprensión cívica apoya varios ODS: Empleo pleno y productivo para todos (Objetivo 8); Reducción de las desigualdades (Objetivo 10); Producción y consumo responsables (Objetivo 12); Acción por el clima (Objetivo 13); y Sociedades pacíficas e inclusivas (Objetivo 16).

En 2021, Oikocredit y Opportunity International se asociaron para mejorar el acceso a la educación para aproximadamente 1,6 millones de niños en 16 países de África, Asia y América Latina. Las dos organizaciones comprometieron un titular USD 100 millones en inversiones de impacto y asistencia técnica relacionada para abordar la falta crónica de financiamiento para la educación asequible, no estatal.

La colaboración plurianual está expandiendo el acceso a la educación en países de bajos ingresos a través de financiamiento para instituciones financieras que actualmente se benefician del programa EduFinance de Opportunity International.

Como dice Mirjam ’t Lam, Directora General de Oikocredit: “La ambición de Oikocredit es empoderar a las personas de bajos ingresos con las opciones que necesitan para construir una vida digna. Un elemento clave para esto es el acceso a la educación. Estamos orgullosos de asociarnos con Opportunity International para mejorar el acceso a la educación para personas de bajos ingresos a través de la capacitación y financiamiento de nuevas iniciativas junto con socios de inclusión financiera.”

Impulsando el impacto con un enfoque dual

En respuesta a las necesidades sobre el terreno, las dos organizaciones combinan inversión de capital directo con programas de desarrollo de capacidades. Este enfoque dual permite a las instituciones financieras desarrollar productos de préstamos dirigidos para escuelas y padres. Dichos productos pueden incluir financiamiento para mejoras escolares, para ayudar a actualizar instalaciones, así como préstamos para matrículas de escuelas para que los padres puedan gestionar los costos de matrícula.

Un colaborador temprano es Ed Partners de Kenia. Con valores y una misión profundamente alineados con los objetivos de Opportunity International y Oikocredit, la compañía de financiamiento educativo no bancario trabaja exclusivamente con propietarios de escuelas asequibles no estatales y actualmente presta a más de 400 escuelas en las regiones de Nairobi, Nakuru, Meru, Nyeri y Kisumu en Kenia.

El año pasado, recibió $1,5 millones en financiamiento de Oikocredit. Además, la Instalación de Asistencia Técnica de EduFinance de Opportunity International (ETAF) apoyó a la institución con investigación de mercado y capacitación.

Las familias en las escuelas asociadas gastan hasta el 30% de su ingreso en matrícula, muestra la investigación de ETAF. Es una carga pesada que aumenta los riesgos para las escuelas y los prestamistas.

Como resultado de la colaboración, Ed Partners ha podido lanzar nuevos préstamos para matrículas basados en cuotas. Estos productos están dirigidos a aliviar las finanzas familiares y reducir los riesgos de incumplimiento.

Combinando fondos con apoyo orientado

«Combinar la extensión financiera con asistencia técnica enfocada en el mercado asegura el máximo impacto,» dice Andrew McCusker, Jefe Global de Oportunidad, EduFinance.

“Muchas instituciones financieras carecen del conocimiento para crear estos tipos de préstamos de manera independiente. A través de nuestros programas de asistencia técnica, los guiamos para desarrollar productos que satisfagan las necesidades únicas del sector,” agrega.

Andrew: “Proveer un préstamo no es suficiente.” Igualmente importante es incorporar expertos para ayudar a las instituciones financieras a diseñar, investigar y refinar productos de préstamos educativos. Este enfoque asegura que los fondos no solo se distribuyan, sino que también se utilicen de manera efectiva.

“La innovación central de este modelo radica en emparejar intencionalmente el financiamiento de Oikocredit con la experiencia técnica de Opportunity International,” agrega Mauricio.

Al igual que Ed Partners, el impacto del modelo es evidente en instituciones como Fortune Credit, también en Kenia, y Varthana en India. Estas instituciones no solo han ampliado sus carteras de préstamos educativos, sino que también han mejorado sus capacidades operativas, creando un modelo para otros. Estos ejemplos muestran cómo los inversores de impacto pueden trabajar junto con las instituciones financieras para desarrollar el sector educativo.

Abordando una brecha de mercado de $36 mil millones.

EduFinance revela una brecha de $36 mil millones en el financiamiento educativo para países de ingresos bajos y medios. Las familias que requieren préstamos para matrículas escolares representan más de dos tercios de esa cantidad, con $26,4 mil millones. El resto ($10,1 mil millones) se necesita para préstamos de mejora escolar a instituciones no estatales asequibles.

Asia del Sur tiene la mayor disparidad con $16,6 mil millones, impulsada por su población sustancial. Le sigue Asia Oriental con $7,9 mil millones, y África subsahariana y América Latina representan $4,3 mil millones cada una. “Estas cifras subrayan oportunidades significativas para intervenciones dirigidas en el financiamiento educativo,” dice Mauricio.

La inversión dirigida es crucial para asegurar una educación de calidad equitativa y ofrecer un desarrollo económico sostenible. “El sector educativo es una inversión esencial para impulsar el progreso económico,” dice Mauricio. “No lograrás mucho si no comienzas educando a los niños.”

Desafíos y lecciones aprendidas

Hasta diciembre de 2024, la asociación entre Oikocredit y Opportunity International ha apoyado a 22 instituciones financieras desde su lanzamiento en octubre de 2021. Las estimaciones iniciales indican que más de 600.000 niños se beneficiarán de las inversiones y las correspondientes mejoras en las instalaciones escolares y el acceso a la escuela.

Un desafío temprano fue la inmediata secuela de la pandemia de Covid-19. Las instituciones financieras eran reacias a extender crédito a las escuelas, percibiéndolas como prestatarios de alto riesgo, en parte debido a los cierres relacionados con la pandemia y la volatilidad económica. Con el tiempo, sin embargo, el programa ha demostrado su valor, probando que con el apoyo adecuado, las escuelas pueden ser prestatarios confiables, particularmente si los prestamistas comparten un enfoque común de desarrollo social.

“Hemos aprendido que la alineación de la misión es crucial. No solo entre Oikocredit y Opportunity International, sino también con las instituciones financieras con las que nos asociamos,” dice Mauricio. “Sin este compromiso compartido, lograr resultados significativos se vuelve mucho más difícil.”

Con los prestamistas comerciales continuando priorizando otros sectores por encima de la educación, las empresas de microfinanzas y tecnología financiera (fintech) han sido valiosos socios.

Otra lección clave es la necesidad de flexibilidad y adaptabilidad. La volatilidad en algunos mercados de alcance subraya la importancia de adaptar enfoques a contextos locales. Ya sea ajustando los términos del préstamo o refinando los programas de asistencia técnica, mantenerse ágil ha sido un pilar de la estrategia de la iniciativa.

Mauricio: “Estas asociaciones no pueden tener reglas rígidas y establecidas porque siempre están surgiendo nuevas complejidades o ángulos. Por lo tanto, la capacidad de adaptarse y simplificar procesos mientras se mantiene enfocado en el objetivo principal es otra consideración importante.”

Igualmente importantes son los mecanismos robustos de monitoreo y evaluación. La colaboración aprovecha al máximo las sinergias entre los procesos de evaluación establecidos de Oikocredit y la experiencia a nivel de campo de Opportunity International, explica Mauricio.

El monitoreo de primera clase de Oikocredit a nivel de cartera e institución financiera es complementado por las perspectivas de inteligencia de base de Opportunity International sobre el libro de préstamos educativos, que monitorea métricas de rendimiento como el crecimiento de la cartera y la calidad del crédito mensualmente.

Planificando el próximo capítulo

Las dos organizaciones continuarán aprovechando esas sinergias mientras buscan abordar la magnitud de la oportunidad que se avecina. Quedan por distribuir más de $30 millones, pero el tamaño de la brecha de financiamiento educativo significa encontrar soluciones efectivas que logren los mayores resultados.

Andrew reitera la crisis en términos simples: “Imagina ir a tu escuela local y encontrar que hay 10 niños pero solo cuatro asientos disponibles. Esta es la realidad para 244 millones de niños en todo el mundo que están sin escolarizar. Además de esto, 600 millones de niños están escolarizados pero no logran cumplir con los estándares académicos básicos,” dice.

Es por eso que es imperativo que se dispongan de más fondos para que un mayor número de niños pueda ser educado.

“Incluso si nos quedamos dentro de África Austral y Oriental y los países de América Latina donde ya operamos, hay mucho más por hacer,” dice.

Sin embargo, los mercados más grandes de financiamiento educativo están en lugares como India y el sudeste asiático. “La red global de Oikocredit, incluyendo su subsidiaria india Maanaveeya, proporcionará la base aquí, con las dos organizaciones explorando actualmente oportunidades,” explica Mauricio.

Más allá de nuevos mercados, la próxima frontera es la innovación tecnológica. Fintech ha demostrado su potencial transformador en el financiamiento de impacto y también apoyará iniciativas de financiamiento educativo.

“La tecnología está cambiando todo. Las soluciones fintech y la inteligencia artificial (IA) solo están empezando a rascar la superficie de lo que es posible,” dice Mauricio. También enfatiza la importancia del cumplimiento regulatorio para asegurar la estabilidad de los socios de financiamiento educativo y evitar distorsiones en el mercado.

Escalando con un enfoque orientado a la misión

La innovación será esencial para escalar el éxito de la iniciativa a nivel global. Con el objetivo de dar a cada niño la oportunidad de una educación de calidad, Oikocredit y Opportunity International ahora trabajan más estrechamente con las partes interesadas del sector educativo.

A través de una investigación exhaustiva basada en encuestas a propietarios de escuelas y entrevistas directas con prestamistas enfocados en la educación, las dos organizaciones estarán mejor equipadas para comprender las necesidades de las instituciones financieras en medio del actual entorno macroeconómico incierto, y para ajustar sus colaboraciones en consecuencia.

Mauricio destaca la necesidad de un enfoque orientado a la misión para abordar la crisis educativa global. “No podemos permitir que la búsqueda de rendimientos desmesurados socave el objetivo de proporcionar soluciones sostenibles y de impacto para la educación. El enfoque debe permanecer en las personas a las que servimos,” dice. “Si continuamos enfatizando la importancia de la educación, mientras equipamos a las instituciones financieras y las escuelas con las herramientas que necesitan, podemos crear un cambio duradero. La clave es mantenernos intencionales y estratégicos a medida que avanzamos.”