Finance durable en action : Comment Oikocredit sélectionne ses partenaires en utilisant des critères ESG
Comment Oikocredit sélectionne ses partenaires en utilisant des critères ESG
La grille d’évaluation ESG d’Oikocredit va au-delà des aspects financiers, en évaluant les partenaires sur des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance afin d’assurer un impact durable sur la communauté.
Depuis près de 50 ans, Oikocredit accorde des prêts et investit dans des partenaires en Afrique, en Asie et en Amérique centrale et du sud pour améliorer les conditions de vie des gens. Cela inclut des efforts ciblés pour améliorer le revenu, aborder les problèmes sociaux et promouvoir la durabilité environnementale. Mais comment Oikocredit choisit-il les partenaires et les projets avec lesquels travailler ?
Du côté financier, c’est relativement simple : Oikocredit travaille avec l’emprunteur – comme une organisation de services financiers, une coopérative agricole ou une entreprise d’énergie renouvelable – pour évaluer comment le prêt sera utilisé et si le remboursement est assuré. Une telle évaluation est un outil central du secteur financier, mais ici elle est sensiblement adaptée à chaque contexte local.
Les métriques d’impact social telles que la durabilité nécessitent cependant une évaluation différente de par leur nature même.
Outil central pour évaluer les critères non financiers
Depuis plus d’une décennie, la grille d’évaluation ESG d’Oikocredit sert d’outil principal de la coopérative pour évaluer les critères non financiers, regroupant l’Environnement (E), l’impact Social (S) et la bonne Gouvernance d’entreprise responsable (G). Nous avons défini des critères spécifiques et mesurables dans chaque catégorie. Ces critères sont évalués au moyen d’un système de points et de pondérations correspondantes, permettant de comparer objectivement divers partenaires et leurs travaux.
Les exemples incluent la protection de l’environnement, qui se concentre sur les pratiques écologiques et le respect des normes locales de durabilité. Dans le domaine social, l’accent est mis sur la création et la pérennisation d’emplois décents, mais aussi sur la concentration sur des groupes spécifiques mal desservis, comme les communautés rurales, les femmes et les populations marginalisées qui peuvent avoir du mal à obtenir un prêt.
Les prêts responsables et la bonne gouvernance d’entreprise incluent naturellement le respect du droit du travail local, ainsi que d’autres facteurs tels qu’une approche systématique de la formation des employés et des ratios de rémunération équitables entre la direction et les employés.
Au total, la grille d’évaluation ESG d’Oikocredit évalue environ 20 critères individuels.
Quatre versions de la grille d’évaluation ESG
Il existe quatre feuilles de score, chacune adaptée à un type d’organisation différent. Celles-ci comprennent :
- les institutions de microfinance
- les institutions financières qui financent les PME
- les organisations agricoles et
- les organisations d’énergie renouvelable.
Par exemple, une institution de microfinance peut promouvoir la sensibilisation à l’environnement ou des produits verts parmi ses emprunteurs, tandis qu’une entreprise peut orienter ses méthodes de travail et la technologie qu’elle utilise directement vers des critères écologiques.
Pourquoi la grille d’évaluation ESG est-elle un outil si important ?
La feuille de score traduit des objectifs larges tels que la protection de l’environnement, la responsabilité sociale et la bonne gouvernance d’entreprise en termes spécifiques, mesurables et exploitables – une tâche difficile mais essentielle.
La grille d’évaluation ESG fournit une base pratique pour les discussions avec les partenaires potentiels et facilite la comparaison d’équivalents. Elle permet d’identifier les forces et les faiblesses des partenaires et de développer des plans d’action clairs pour résoudre les ajustements nécessaires.
Oikocredit répète l’évaluation de chaque organisation chaque année pour suivre les progrès au fil du temps.
Feuille de score plus expérience et expertise
Cependant, la grille d’évaluation ESG n’est pas une panacée permettant de standardiser et peut-être même d’automatiser le processus de prêt, par exemple en fixant un score de référence ou un ‘note de passage’. Elle ne peut remplacer l’expérience et l’expertise nuancée du personnel d’Oikocredit.
Par exemple, tous les partenaires ne sont pas forts sur tous les points. Certains partenaires peuvent exceller dans l’impact social (par exemple, créer de nouveaux emplois) mais ne se concentrent pas sur les questions environnementales, tandis que pour d’autres c’est l’inverse.
Dans de tels cas, la grille d’évaluation aide Oikocredit à créer un portefeuille équilibré de prêts et de partenaires sur tous les critères ESG et financiers, où aucun partenaire ne tombe en dessous des limites prédéterminées.
Surveillance des partenaires utilisant la grille d’évaluation ESG
Nous appliquons la grille d’évaluation ESG non seulement pour le filtrage mais aussi pour surveiller nos partenaires, une pratique que nous suivons depuis plus de dix ans.
Conformément à notre propre stratégie, nous soutenons les partenaires pour s’améliorer sur les questions ESG et suivons cela sur une base trimestrielle et annuelle. Nous les assistons, par exemple, par le biais de formations environnementales et en les connectant avec des ressources telles que celles offertes par des organisations comme Cerise+SPTF.
Avec la grille d’évaluation ESG comme fondation, Oikocredit non seulement sélectionne mais soutient aussi activement le développement de ses partenaires, illustrant la combinaison unique de structure et de flexibilité qui définit l’approche de la coopérative en matière de prêts durables et responsables.
