Partenariat entre Oikocredit et Opportunity International

L’éducation soutient le progrès social en réduisant la pauvreté et les inégalités tout en jetant les bases d’une croissance économique soutenue. Les recherches montrent qu’en fonction du revenu seul, chaque année supplémentaire de scolarité conduit à une augmentation de 9 % des revenus horaires.

Cependant, avec seulement cinq ans pour atteindre l’objectif de développement durable (ODD) des Nations Unies d’assurer une éducation de qualité inclusive et équitable pour tous, un quart de milliard d’enfants et de jeunes restent non scolarisés dans le monde, a rapporté l’UNESCO en octobre. Seulement 110 millions d’enfants se sont inscrits à l’école depuis l’adoption des ODD en 2015. Dans les pays à revenus inférieurs, un tiers (33 %) des enfants et des jeunes en âge scolaire ne sont pas scolarisés. C’est plus de 10 fois plus élevé que dans les pays à revenus élevés, où la proportion n’est que de 3 %.

Offrir une éducation primaire et secondaire de qualité à chaque enfant est l’un des 17 ODD. L’éducation peut également influencer d’autres objectifs, selon Mauricio Rincon, Directeur général de Capital Solutions, Opportunity International.

« Beaucoup de gens ne réalisent pas à quel point le secteur de l’éducation est crucial pour atteindre toute initiative de développement qui fait avancer les nations et stimule le progrès, car l’éducation est la pierre angulaire d’une vie avec dignité et but pour chaque individu », déclare Mauricio. « Lorsque les gens sont éduqués, d’autres objectifs de développement deviennent réalisables. »

Une solide base éducative en littératie, numératie et compréhension civique soutient plusieurs ODD : Emploi productif et plein emploi pour tous (Objectif 8) ; Réduction des inégalités (Objectif 10) ; Production et consommation responsables (Objectif 12) ; Action pour le climat (Objectif 13) ; et Sociétés pacifiques et inclusives (Objectif 16).

En 2021, Oikocredit et Opportunity International se sont associés pour améliorer l’accès à l’éducation pour environ 1,6 million d’enfants dans 16 pays d’Afrique, d’Asie et d’Amérique latine. Les deux organisations ont engagé un montant phare de 100 millions de dollars en investissements à impact et une assistance technique associée pour répondre à la sous-financiation chronique de l’éducation abordable et non étatique.

La collaboration pluriannuelle élargit l’accès à l’éducation dans les pays à revenus inférieurs par le biais du financement des institutions financières qui bénéficient actuellement du programme EduFinance d’Opportunity International.

Comme le dit Mirjam ‘t Lam, Directrice générale d’Oikocredit : « L’ambition d’Oikocredit est d’autonomiser les personnes à faibles revenus avec les choix dont elles ont besoin pour construire une vie digne. Un élément clé pour cela est l’accès à l’éducation. Nous sommes fiers de nous associer à Opportunity International pour améliorer l’accès à l’éducation pour les personnes à faibles revenus via la formation et le financement de nouvelles initiatives avec des partenaires d’inclusion financière. »

Stimuler l’impact avec une double approche

En réponse aux besoins sur le terrain, les deux organisations combinent investissements en capital direct et programmes de renforcement des capacités. Cette double approche permet aux institutions financières de développer des produits de prêt ciblés pour les écoles et les parents. Ces produits peuvent inclure le financement d’amélioration des écoles, pour aider à moderniser les installations, ainsi que des prêts de frais de scolarité pour que les parents puissent gérer les coûts de scolarité.

Une collaboratrice précoce est Ed Partners du Kenya. Avec des valeurs et une mission profondément alignées avec les objectifs d’Opportunity International et d’Oikocredit, l’entreprise de finance éducative non bancaire travaille exclusivement avec des propriétaires d’écoles non étatiques abordables et prête actuellement à plus de 400 écoles dans les régions de Nairobi, Nakuru, Meru, Nyeri et Kisumu au Kenya.

L’année dernière, elle a reçu 1,5 million de dollars de financement de la part d’Oikocredit. De plus, la structure d’assistance technique EduFinance d’Opportunity International (ETAF) a soutenu l’institution avec des études de marché et des formations.

Les familles dans les écoles partenaires consacrent jusqu’à 30 % de leur revenu aux frais de scolarité, selon les recherches d’ETAF. C’est un lourd fardeau qui augmente les risques pour les écoles et les prêteurs.

À la suite de la collaboration, Ed Partners a pu lancer de nouveaux prêts de scolarité basés sur des versements. Ces produits visent à alléger les finances familiales et à réduire les risques de défaut.

Associer les fonds à un soutien ciblé

« Combiner la portée financière avec une assistance technique axée sur le marché garantit un impact maximal », déclare Andrew McCusker, Responsable mondial de l’Opportunity, EduFinance.

« De nombreuses institutions financières manquent de l’expertise pour créer ces types de prêts de manière indépendante. Grâce à nos programmes d’assistance technique, nous les guidons pour développer des produits qui répondent aux besoins uniques du secteur », ajoute-t-il.

Andrew : « Fournir un prêt ne suffit pas. » Il est tout aussi important d’intégrer des experts pour aider les institutions financières à concevoir, rechercher et affiner les produits de prêts éducatifs. Cette approche garantit que les fonds ne sont pas seulement distribués mais également utilisés efficacement.

« L’innovation clé de ce modèle réside dans l’association intentionnelle des fonds d’Oikocredit avec l’expertise technique d’Opportunity International », ajoute Mauricio.

Comme Ed Partners, l’impact du modèle est évident dans des institutions telles que Fortune Credit, également au Kenya, et Varthana en Inde. Ces institutions n’ont pas seulement étendu leurs portefeuilles de prêts éducatifs mais ont également amélioré leurs capacités opérationnelles, créant un modèle pour les autres. De tels exemples montrent comment les investisseurs à impact peuvent collaborer avec les institutions financières pour développer le secteur éducatif.

S’attaquer à un manque de marché de 36 milliards de dollars

EduFinance révèle un écart de financement éducatif de 36 milliards de dollars pour les pays à faibles et moyens revenus. Les familles nécessitant des prêts pour les frais de scolarité représentent plus des deux tiers de ce montant, à 26,4 milliards de dollars. Le reste (10,1 milliards de dollars) est nécessaire pour des prêts d’amélioration scolaire pour des institutions non étatiques abordables.

L’Asie du Sud a la plus grande disparité à 16,6 milliards USD, en raison de sa taille de population considérable. L’Asie de l’Est suit avec 7,9 milliards de dollars, et l’Afrique subsaharienne et l’Amérique latine représentent chacune 4,3 milliards de dollars. « Ces chiffres soulignent des opportunités importantes pour des interventions ciblées dans le financement de l’éducation », déclare Mauricio.

L’investissement ciblé est crucial pour assurer une éducation de qualité équitable et offrir un développement économique durable. « Le secteur de l’éducation est un investissement essentiel pour stimuler le progrès économique », déclare Mauricio. « Vous ne parviendrez pas à grand-chose si vous ne commencez pas par éduquer les enfants. »

Défis et leçons apprises

En décembre 2024, le partenariat entre Oikocredit et Opportunity International a soutenu 22 institutions financières depuis son lancement en octobre 2021. Les estimations préliminaires indiquent que plus de 600.000 enfants bénéficieront des investissements et des améliorations correspondantes dans les installations et l’accès aux écoles.

Un défi précoce a été les conséquences immédiates de la pandémie de Covid-19. Les institutions financières étaient hésitantes à accorder du crédit aux écoles, les percevant comme des emprunteurs à haut risque, en partie à cause des fermetures liées à la pandémie et de l’instabilité économique. Au fil du temps, cependant, le programme a démontré sa valeur, prouvant qu’avec le bon soutien, les écoles peuvent être des emprunteurs fiables – en particulier si les prêteurs partagent un objectif commun de développement social.

« Nous avons appris que l’alignement de la mission est crucial. Pas seulement entre Oikocredit et Opportunity International, mais aussi avec les institutions financières avec lesquelles nous nous associons », déclare Mauricio. « Sans cet engagement commun, obtenir des résultats significatifs devient beaucoup plus difficile. »

Alors que les prêteurs commerciaux continuent de donner la priorité à d’autres secteurs que l’éducation, les entreprises de microfinance et de technologies financières (fintech) ont été des partenaires précieux.

Une autre leçon clé est la nécessité de flexibilité et d’adaptabilité. La volatilité dans certains marchés de diffusion souligne l’importance d’adapter les approches aux contextes locaux. Qu’il s’agisse d’ajuster les conditions de prêts ou de peaufiner les programmes d’assistance technique, rester agile a été la pierre angulaire de la stratégie de l’initiative.

Mauricio : « De tels partenariats ne peuvent pas avoir de règles rigides car de nouvelles complexités ou angles émergent toujours. Par conséquent, la capacité à s’adapter et à rationaliser les processus tout en restant concentré sur l’objectif principal est une autre considération importante. »

Tout aussi important, ce sont des mécanismes de suivi et d’évaluation robustes. La collaboration tire le meilleur parti des synergies entre les processus d’évaluation établis d’Oikocredit et l’expertise de terrain d’Opportunity International, explique Mauricio.

Le meilleur suivi de classe d’Oikocredit au niveau du portefeuille et des institutions financières est complété par les informations de terrain d’Opportunity International sur le livre de prêts éducatifs, qui suit des indicateurs de performance tels que la croissance du portefeuille et la qualité du crédit chaque mois.

Planifier le prochain chapitre

Les deux organisations continueront de tirer parti de ces synergies alors qu’elles cherchent à s’attaquer à l’ampleur de l’opportunité à venir. Plus de 30 millions de dollars restent à être déboursés, mais l’ampleur de l’écart de financement du secteur éducatif signifie trouver des solutions efficaces qui produisent les plus grands résultats.

Andrew réaffirme la crise en termes simples : « Imaginez aller dans votre école locale et découvrir qu’il y a 10 enfants mais seulement quatre places disponibles. C’est la réalité pour 244 millions d’enfants dans le monde qui ne sont pas scolarisés. En plus de cela, 600 millions d’enfants sont scolarisés mais ne parviennent pas à atteindre les normes académiques de base », dit-il.

C’est pourquoi il est impératif que plus de fonds soient mis à disposition pour qu’un plus grand nombre d’enfants puissent être scolarisés.

« Même si nous nous limitions à l’Afrique australe et orientale et aux pays d’Amérique latine où nous opérons déjà, il reste encore beaucoup à faire », dit-il.

Cependant, les plus grands marchés de financement de l’éducation se trouvent dans des endroits comme l’Inde et l’Asie du Sud-Est. « Le réseau mondial d’Oikocredit – y compris sa filiale indienne Maanaveeya – servira de base ici, les deux organisations explorant actuellement des opportunités », explique Mauricio.

Au-delà de nouveaux marchés, la prochaine frontière est l’innovation technologique. La fintech a montré son potentiel transformateur dans la finance à impact et soutiendra de la même manière les initiatives de financement éducatif.

« La technologie est en train de tout changer. Les solutions fintech et l’IA ne font qu’effleurer la surface de ce qui est possible », dit Mauricio. Il souligne également l’importance de la conformité réglementaire pour assurer la stabilité des partenaires financiers éducatifs et éviter les distorsions du marché.

Se développer avec une approche axée sur la mission

L’innovation sera essentielle pour augmenter le succès de l’initiative à un niveau mondial. Dans le but de donner à chaque enfant la possibilité d’une éducation de qualité, Oikocredit et Opportunity International travaillent maintenant plus étroitement avec les acteurs du secteur éducatif.

Grâce à une recherche approfondie fondée sur des sondages de propriétaires d’écoles et des entretiens directs avec des prêteurs axés sur l’éducation, les deux organisations seront mieux équipées pour comprendre les besoins des institutions financières en l’état actuel de l’environnement macroéconomique incertain, et pour ajuster leurs collaborations en conséquence.

Mauricio souligne la nécessité d’une approche axée sur la mission pour répondre à la crise mondiale de l’éducation. « Nous ne pouvons pas permettre que la recherche de rendements excessifs compromette l’objectif de fournir des solutions durables et percutantes pour l’éducation. L’accent doit rester sur les personnes que nous servons », dit-il. « Si nous continuons à souligner l’importance de l’éducation, tout en équipant les institutions financières et les écoles avec les outils dont elles ont besoin, nous pouvons créer un changement durable. La clé est de rester intentionnel et stratégique en avançant. »