L’histoire de Clara
Comment le partenaire d’Oikocredit, Génesis Empresarial, aide les Guatémaltèques à lancer des entreprises prospères
Avec un financement de 9,6 millions d’euros d’Oikocredit, Génesis Empresarial offre aux personnes à faible revenu dans les régions rurales du Guatemala le financement et les outils nécessaires pour devenir entrepreneurs.
Créer une entreprise peut transformer des vies, surtout dans les régions où l’accès aux ressources est limité. Au Guatemala, la Fundación Génesis Empresarial (Génesis) permet cette transformation depuis trois décennies. Le partenaire d’Oikocredit se concentre sur l’autonomisation des personnes défavorisées et des communautés, et offre un soutien crucial aux propriétaires de petites entreprises par le biais de microcrédits et de programmes de formation.
Pour Clara Archila, 48 ans, l’entrepreneuriat lui a permis de se constituer un revenu régulier pour subvenir aux besoins de sa famille et élever ses enfants. Elle gère maintenant plusieurs entreprises, mais il y a 15 ans, dit-elle, elle ne savait rien de la manière de gagner de l’argent, ni comment un prêt pouvait l’aider à devenir financièrement indépendante.
Le financement de fonds de roulement a joué un rôle crucial pour l’aider à établir un flux de revenus régulier pour améliorer sa qualité de vie et offrir un meilleur avenir à ses enfants.
« Peut-être que vous penserez que je suis un peu sentimental, mais avant je n’avais rien. Absolument rien », dit-elle.
Créer des opportunités pour le développement personnel
Avec des petits prêts de Génesis, elle a pu commencer à vendre des tortillas. Elle a maintenant aussi des entreprises vendant des vêtements, de la papeterie et des épiceries. « Génesis m’a donné une opportunité et je me suis développée. J’ai lancé une entreprise, puis une autre et une autre », dit-elle, ajoutant qu’elle emploie maintenant trois personnes.
Clara a commencé avec un prêt de groupe de 1.000 GTQ (118,17 EUR), qu’elle a utilisé pour acheter des draps. Depuis, elle a pris des prêts individuels, d’abord un pour son entreprise, puis un prêt immobilier. « C’est ainsi que j’avance », dit-elle. Elle a maintenant un prêt de 50.000 GTQ.
« Quand l’entreprise était encore petite, je travaillais moi-même parce que je ne pouvais pas me permettre de dépenser l’argent. Maintenant, j’ai des travailleurs. Donc, j’ai donné à plus de gens l’opportunité dans les entreprises. Et ils ont un emploi et un revenu pour leur famille », ajoute-t-elle.
En tant que l’une des plus grandes institutions de microfinance en Amérique latine, Génesis prête à des personnes à faible revenu, ainsi qu’à des micro et petites entreprises.
« Notre engagement est de soutenir les Guatémaltèques dans l’accès à une voie de développement grâce à l’inclusion financière, à la formation et à l’accompagnement technique. Avec l’accès technologique et numérique, nous les accompagnons pour accroître leurs opportunités productives et commerciales, générant ainsi des revenus plus importants pour améliorer les conditions de vie des familles », déclare Edgardo Pérez, Directeur général de la Fundación Génesis Empresarial.
Avec 156 agences au Guatemala, Génesis propose également des cours de développement d’entreprise pour les femmes entrepreneures, ainsi que des formations en éducation à la santé et en littératie financière. Au total, Génesis propose 32 cours de formation.
La fondation a été placée en tête des organisations en Amérique latine pour son impact social positif dans la microfinance, tel qu’évalué par l’édition 2023 de l’indice de microfinance 60 Decibels. L’indice évalue la performance sociale des prestataires de services financiers sur 21 indicateurs et six thèmes d’impact.
En outre, l’agence de notation des risques MicroRate attribue à Génesis cinq étoiles en performance sociale avec une note « A+ Stable ».
Améliorer les moyens de subsistance grâce au financement et à la formation
Oikocredit a renouvelé son partenariat avec Génesis en 2021, avec un prêt de quatre ans de 9,6 millions d’euros, suite à une relation financière précédente entre 2008 et 2018. Le prêt arrive à échéance en août 2025.
« Au Guatemala, notre stratégie est de renforcer les relations avec des partenaires loyaux et prestigieux », déclare Josué Perez, Responsable principal des investissements chez Oikocredit. « Nous sommes ravis de soutenir le travail de Génesis qui promeut le développement social et environnemental par des pratiques éthiques. Au fil des ans, la fondation a considérablement amélioré les conditions de vie d’un pourcentage significatif de citoyens guatémaltèques grâce à des services financiers et non financiers. »
Le nouveau financement d’Oikocredit soutient le travail de la fondation avec plus de 414.000 clients à travers le pays. Plus de 40 % de ces personnes vivent en dessous du seuil de pauvreté.
« Le soutien financier d’Oikocredit a permis d’atteindre davantage de Guatémaltèques, en élargissant la couverture principalement dans les zones rurales du pays et en accompagnant plus de femmes, essentiellement indigènes, pour renforcer leurs activités productives – qu’elles soient commerciales, artisanales, basées sur les services, agricoles ou d’élevage – générant des revenus plus élevés » déclare Edgardo Pérez, Directeur général de la Fundación Génesis Empresarial.
Les femmes représentent la majorité (72 %) des clientes de Génesis. Plus des deux tiers de ses clientes (80 %) vivent dans des zones rurales.
En 2023, Génesis a également facilité la formation en affaires et en finance pour 581.960 personnes par le biais de différents canaux.
Vérifier comment le prêt est utilisé
Clara explique comment les cours l’ont aidée à apprendre la gestion financière. « Je n’avais aucune idée de ce que c’était que de demander un prêt et de générer des revenus pour rembourser le prêt et obtenir des bénéfices à investir et à développer. Les formations m’ont beaucoup guidée dans l’investissement dans différentes entreprises et ont permis un meilleur contrôle pour savoir comment investir et obtenir de plus grands bénéfices », dit-elle.
Elle dit que les promoteurs du développement (conseillers) de l’organisation l’ont formée et ont suivi la façon dont les prêts sont utilisés. « Ils vérifient si l’argent est vraiment utilisé pour servir l’entreprise ou s’il a été investi à domicile, selon le prêt que nous avons demandé. Et cela nous a aidés à savoir comment gérer un prêt et à pouvoir le rembourser », dit-elle.
« Il y a d’autres institutions qui vous donnent juste l’argent. [Dans ces cas], si quelqu’un le dépensait pour autre chose, ils ne savent pas ce qui s’est passé et les clients ne peuvent pas rembourser le prêt », ajoute-t-elle.
Bien que Clara dépende encore de son fils pour gérer ses comptes, elle comprend maintenant qu’elle doit réinvestir une partie de ses revenus dans l’entreprise.
« Chaque jour, il y a des revenus et parfois c’est peu, mais il y a toujours quelque chose et parfois c’est élevé. Mais comme nous travaillons dans une entreprise, si je reçois 10.000 GTQ, je dois retirer 1.000 GTQ et les investir. Et cela, je le fais tous les jours », dit-elle.
Des organisations comme Génesis démontrent comment investir dans les petites entreprises peut stimuler la croissance économique et le changement social. C’est un puissant rappel qu’avec les bons ressources et support, les individus peuvent transformer leur vie et nous pouvons construire une société plus équitable.
