Finance durable en action : comment Oikocredit sélectionne des partenaires en utilisant des critères ESG
Comment Oikocredit sélectionne des partenaires en utilisant des critères ESG
La fiche d’évaluation ESG d’Oikocredit va au-delà des aspects financiers, évaluant les partenaires sur des facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance pour assurer un impact communautaire durable.
Depuis près de 50 ans, Oikocredit accorde des prêts et investit dans des partenaires à travers l’Afrique, l’Asie et l’Amérique centrale et du Sud pour aider à améliorer les conditions de vie des gens. Cela inclut des efforts ciblés pour augmenter le revenu, traiter des problèmes sociaux et promouvoir la durabilité environnementale. Mais comment Oikocredit choisit-il les partenaires et les projets avec lesquels travailler ?
Sur le plan financier, c’est relativement simple : Oikocredit travaille avec l’emprunteur – comme une organisation de services financiers, une coopérative agricole ou une entreprise d’énergie renouvelable – pour évaluer l’utilisation du prêt et s’assurer que le remboursement est garanti. Une telle évaluation est un outil fondamental du secteur financier, mais elle est ici sensiblement adaptée à chaque contexte local.
Les indicateurs d’impact social tels que la durabilité nécessitent toutefois une évaluation différente par leur nature même.
Outil central pour évaluer les critères non financiers
Depuis plus d’une décennie, la fiche d’évaluation ESG d’Oikocredit a servi de principal outil pour évaluer les critères non financiers, incluant l’Environnement (E), l’impact social (S) et la bonne gouvernance d’entreprise responsable (G). Nous avons défini des critères spécifiques et mesurables dans chaque catégorie. Ceux-ci sont notés en utilisant un système de points et des pondérations correspondantes, ce qui permet de comparer objectivement les différents partenaires et leur travail.
Des exemples incluent la protection de l’environnement, qui se concentre sur des pratiques respectueuses de l’environnement et la conformité aux normes locales de durabilité. Dans le domaine social, l’accent est mis sur la création et le maintien d’emplois décents, mais aussi sur la concentration sur des groupes spécifiques mal desservis, comme les communautés rurales, les femmes et les populations marginalisées qui peuvent avoir du mal à obtenir un prêt.
Le prêt responsable et la gouvernance d’entreprise incluent naturellement la conformité avec le droit du travail local, ainsi que d’autres facteurs tels qu’une approche systématique de la formation des employés et de justes ratios de rémunération direction-employé.
Au total, la fiche d’évaluation ESG d’Oikocredit évalue environ 20 critères individuels.
Quatre versions de la fiche d’évaluation ESG
Il y a quatre fiches d’évaluation, chacune adaptée à un type d’organisation différent. Celles-ci comprennent :
- institutions de microfinance
- institutions financières qui financent les PME
- organisations agricoles et
- organisations d’énergie renouvelable.
Par exemple, une institution de microfinance peut promouvoir la sensibilisation environnementale ou des produits verts parmi ses emprunteurs, tandis qu’une entreprise peut orienter ses méthodes de travail et la technologie qu’elle utilise directement vers des critères écologiques.
Pourquoi la fiche d’évaluation ESG est-elle un outil si important ?
La fiche d’évaluation traduit des objectifs larges tels que la protection de l’environnement, la responsabilité sociale et la bonne gouvernance d’entreprise en termes spécifiques, mesurables et réalisables – une tâche difficile mais essentielle.
La fiche d’évaluation ESG fournit une base pratique pour les discussions avec des partenaires potentiels et facilite la comparaison à l’identique. Elle aide à identifier les forces et les faiblesses des partenaires et permet le développement de plans d’action clairs pour aborder les ajustements nécessaires.
Oikocredit répète l’évaluation pour chaque organisation annuellement pour suivre les progrès dans le temps.
Fiche d’évaluation plus expérience et expertise
Cependant, la fiche d’évaluation ESG n’est pas une panacée qui peut être utilisée pour standardiser et peut-être même automatiser le processus de prêt, comme en fixant un point de référence ou un ‘seuil de réussite’. Elle ne peut pas remplacer l’expérience et l’expertise nuancée du personnel d’Oikocredit.
Tous les partenaires ne sont pas forts sur chaque point, par exemple. Certains partenaires peuvent exceller dans l’impact social (par exemple, créer de nouveaux emplois) mais ne se concentrent pas sur les questions environnementales, tandis que pour d’autres c’est l’inverse.
Dans de tels cas, la fiche d’évaluation aide Oikocredit à créer un portefeuille équilibré de prêts et de partenaires couvrant tous les critères ESG et financiers, où aucun partenaire ne se situe en dessous des limites prédéterminées.
Surveillance des partenaires utilisant la fiche d’évaluation ESG
Nous appliquons la fiche d’évaluation ESG non seulement pour le filtrage mais aussi pour surveiller nos partenaires, une pratique que nous suivons depuis plus d’une décennie.
Conformément à notre propre stratégie, nous soutenons les partenaires dans l’amélioration des questions ESG et suivons cela sur une base trimestrielle et annuelle. Nous les assistons, par exemple, par le biais de formations environnementales et en les connectant avec des ressources telles que celles offertes par des organisations comme Cerise+SPTF.
Avec la fiche d’évaluation ESG comme fondation, Oikocredit sélectionne mais soutient également activement le développement de ses partenaires, illustrant la combinaison unique de structure et de flexibilité qui définit l’approche coopérative du prêt durable et responsable.
