Partenariat Oikocredit et Opportunity International

L’éducation sous-tend le progrès social en réduisant la pauvreté et les inégalités tout en fournissant la base d’une croissance économique durable. La recherche montre que, sur la base du revenu, chaque année supplémentaire de scolarité entraîne une augmentation de 9 % des gains horaires.

Cependant, avec seulement cinq ans pour atteindre l’objectif de développement durable (ODD) des Nations Unies visant à garantir une éducation de qualité inclusive et équitable pour tous, un quart de milliard d’enfants et de jeunes restent déscolarisés dans le monde, a rapporté l’UNESCO en octobre. Seuls 110 millions d’enfants se sont inscrits à l’école depuis l’adoption des Objectifs de développement durable (ODD) en 2015. Dans les pays à faible revenu, un tiers (33%) des enfants et jeunes en âge scolaire sont déscolarisés. C’est plus de 10 fois supérieur aux pays à revenu élevé, où la proportion est de seulement 3 %.

Fournir une éducation de qualité dans les écoles primaires et secondaires pour chaque enfant est l’un des 17 Objectifs de développement durable (ODD). L’éducation peut également favoriser d’autres objectifs, selon Mauricio Rincon, Directeur général des Solutions de Capital, Opportunity International.

« Beaucoup de gens ne réalisent pas à quel point le secteur éducatif est crucial pour répondre à toute initiative de développement qui fait avancer les nations et stimule le progrès, car l’éducation est la pierre angulaire d’une vie avec dignité et objectif pour chaque particulier », explique Mauricio. « Lorsque les gens sont éduqués, d’autres objectifs de développement deviennent réalisables. »

Une solide base éducative en littératie, numératie et compréhension civique soutient plusieurs Objectifs de développement durable (ODD) : emploi plein et productif pour tous (Objectif 8) ; réduction des inégalités (Objectif 10) ; production et consommation responsables (Objectif 12) ; action pour le climat (Objectif 13) ; et sociétés pacifiques et inclusives (Objectif 16).

En 2021, Oikocredit et Opportunity International se sont associés pour améliorer l’accès à l’éducation pour environ 1,6 million d’enfants dans 16 pays à travers l’Afrique, l’Asie et l’Amérique latine. Les deux organisations ont engagé un investissement à impact de 100 millions de dollars US et une assistance technique connexe pour répondre au sous-financement chronique de l’éducation abordable non étatique.

La collaboration pluriannuelle élargit l’accès à l’éducation dans les pays à faible revenu grâce au financement d’institutions financières qui bénéficient actuellement du programme EduFinance d’Opportunity International.

Comme le dit Mirjam ’t Lam, Directrice générale, Oikocredit : « L’ambition d’Oikocredit est d’autonomiser les personnes à faible revenu avec les choix dont elles ont besoin pour construire une vie de dignité. Un élément clé pour cela est l’accès à l’éducation. Nous sommes fiers de nous associer à Opportunity International pour améliorer l’accès à l’éducation pour les personnes à faible revenu via la formation et le financement de nouvelles initiatives en collaboration avec des partenaires d’inclusion financière. »

Améliorer l’impact avec une double approche

En réponse aux besoins sur le terrain, les deux organisations allient investissement direct en capital et programmes de renforcement des capacités. Cette double approche permet aux institutions financières de développer des produits de prêt ciblés pour les écoles et les parents. Ces produits peuvent inclure le financement d’amélioration de l’école pour aider à moderniser les installations, ainsi que des prêts pour les frais de scolarité afin que les parents puissent gérer les dépenses de scolarité.

Un collaborateur précoce est Ed Partners du Kenya. Avec des valeurs et une mission profondément alignées sur les objectifs d’Opportunity International et d’Oikocredit, l’entreprise de financement de l’éducation non bancaire travaille exclusivement avec des propriétaires d’écoles non étatiques abordables et prête actuellement à plus de 400 écoles dans les régions de Nairobi, Nakuru, Meru, Nyeri et Kisumu au Kenya.

L’année dernière, elle a reçu 1,5 million de dollars US de financement de la part d’Oikocredit. En outre, l’EduFinance Technical Assistance Facility (ETAF) d’Opportunity International a soutenu l’institution par des études de marché et des formations.

Les familles dans les écoles partenaires dépensent jusqu’à 30 % de leur revenu en frais de scolarité, selon les recherches d’ETAF. C’est un lourd fardeau qui augmente les risques pour les écoles et les prêteurs.

Grâce à la collaboration, Ed Partners a pu lancer de nouveaux prêts d’acompte pour les frais de scolarité. Ces produits visent à soulager les finances familiales et à réduire les risques de défaut.

Associer les fonds à un soutien ciblé

« Combiner la portée financière avec une assistance technique axée sur le marché assure un impact maximal », déclare Andrew McCusker, Directeur global de l’Opportunity, EduFinance.

« De nombreuses institutions financières manquent de l’expertise nécessaire pour créer ces types de prêts de manière autonome. Grâce à nos programmes d’assistance technique, nous les guidons pour développer des produits répondant aux besoins uniques du secteur », ajoute-t-il.

Andrew : « Fournir un prêt ne suffit pas. » Il est tout aussi important d’intégrer des experts pour aider les institutions financières à concevoir, rechercher et affiner les produits de prêts éducatifs. Cette approche garantit que les fonds ne sont pas seulement alloués, mais également utilisés efficacement.

« L’innovation centrale de ce modèle réside dans le fait d’associer intentionnellement le financement d’Oikocredit à l’expertise technique d’Opportunity International », ajoute Mauricio.

À l’instar d’Ed Partners, l’impact du modèle est visible dans des institutions telles que Fortune Credit, également au Kenya, et Varthana en Inde. Ces institutions n’ont pas seulement élargi leurs portefeuilles de prêts éducatifs, mais ont également amélioré leurs capacités opérationnelles, créant ainsi un modèle pour les autres. De tels exemples montrent comment les investisseurs à impact peuvent travailler avec les institutions financières pour développer le secteur de l’éducation.

Combler un écart de marché de 36 milliards de dollars US

EduFinance révèle un déficit de financement de l’éducation de 36 milliards de dollars US pour les pays à revenu faible et intermédiaire. Les familles nécessitant des prêts pour les frais de scolarité représentent plus des deux tiers de ce montant, soit 26,4 milliards de dollars US. Le reste (10,1 milliards de dollars US) est nécessaire pour les prêts d’amélioration des écoles abordables non étatiques.

L’Asie du Sud a le plus grand écart avec 16,6 milliards de dollars US, en raison de sa taille de population importante. L’Asie de l’Est suit avec 7,9 milliards de dollars US, et l’Afrique subsaharienne et l’Amérique latine représentent chacune 4,3 milliards de dollars US. « Ces chiffres soulignent des opportunités importantes pour des interventions ciblées dans le financement de l’éducation », déclare Mauricio.

L’investissement ciblé est crucial pour garantir une éducation de qualité équitable et fournir un développement économique durable. « Le secteur de l’éducation est un investissement essentiel pour stimuler le progrès économique », déclare Mauricio. « Vous ne réaliserez pas grand-chose si vous ne commencez pas par éduquer les enfants. »

Défis et leçons apprises

En décembre 2024, le partenariat entre Oikocredit et Opportunity International a soutenu 22 institutions financières depuis son lancement en octobre 2021. Les premières estimations indiquent que plus de 600’000 enfants bénéficieront des investissements et des améliorations correspondantes dans les infrastructures scolaires et l’accès à l’école.

Un défi précoce a été les répercussions immédiates de la pandémie de Covid-19. Les institutions financières étaient hésitantes à accorder des crédits aux écoles, les percevant comme des emprunteurs à haut risque, en partie à cause des fermetures liées à la pandémie et de la volatilité économique. Au fil du temps, cependant, le programme a démontré sa valeur, prouvant qu’avec le bon soutien, les écoles peuvent être des emprunteurs fiables, surtout si les prêteurs partagent un objectif commun de développement social.

« Nous avons appris que l’alignement de la mission est essentiel. Non seulement entre Oikocredit et Opportunity International, mais aussi avec les institutions financières avec lesquelles nous collaborons », déclare Mauricio. « Sans cet engagement partagé, obtenir des résultats significatifs devient beaucoup plus difficile. »

Les prêteurs commerciaux continuant à prioriser d’autres secteurs que l’éducation, les entreprises de microfinance et de technologie financière (fintech) ont été des partenaires précieux.

Une autre leçon clé est la nécessité de flexibilité et d’adaptabilité. La volatilité dans certains marchés témoigne de l’importance d’adapter les approches aux contextes locaux. Qu’il s’agisse d’ajuster les conditions des prêts ou de peaufiner les programmes d’assistance technique, rester agile a été une pierre angulaire de la stratégie de l’initiative.

Mauricio : « De tels partenariats ne peuvent pas avoir de règles rigides, car de nouvelles complexités ou perspectives sont toujours présentes. Ainsi, la capacité d’adapter et de rationaliser les processus tout en restant concentré sur l’objectif principal est une considération importante. »

Tout aussi importants sont des mécanismes robustes de suivi et d’évaluation. La collaboration maximise les synergies entre les processus d’évaluation établis d’Oikocredit et l’expertise de terrain d’Opportunity International, explique Mauricio.

Le suivi de premier ordre d’Oikocredit au niveau du portefeuille et de l’institution financière est complété par les aperçus d’intelligence orientation pointue d’Opportunity International sur le livre de prêts éducatif, qui suit des indicateurs de performance tels que la croissance du portefeuille et la qualité du crédit sur une base mensuelle.

Planifier le prochain chapitre

Les deux organisations continueront de tirer parti de ces synergies alors qu’elles cherchent à relever l’ampleur des opportunités à venir. Plus de 30 millions de dollars US restent à distribuer, mais l’ampleur du déficit de financement de l’éducation signifie qu’il faut trouver des solutions efficaces qui produisent les meilleurs résultats.

Andrew reformule la crise simplement : « Imaginez-vous aller à votre école locale et constater qu’il y a 10 enfants mais seulement quatre sièges disponibles. C’est la réalité pour 244 millions d’enfants dans le monde entier qui sont déscolarisés. En plus de cela, 600 millions d’enfants sont à l’école mais n’atteignent pas les normes académiques de base », dit-il.

C’est pourquoi il est impératif de rendre plus de fonds disponibles pour qu’un plus grand nombre d’enfants puissent être éduqués.

« Même si nous restons en Afrique australe et orientale et dans les pays d’Amérique latine où nous opérons déjà, il reste encore beaucoup à faire », dit-il.

Cependant, les plus grands marchés de financement de l’éducation se trouvent dans des endroits comme l’Inde et l’Asie du Sud-Est. « Le réseau mondial d’Oikocredit – y compris sa filiale indienne Maanaveeya – fournira la base ici, alors que les deux organisations explorent actuellement des opportunités », explique Mauricio.

Au-delà des nouveaux marchés, la prochaine frontière est l’innovation technologique. La fintech a montré son potentiel transformateur dans le financement à impact et soutiendra de même les initiatives de financement de l’éducation.

« La technologie change tout. Les solutions fintech et l’IA ne font que gratter la surface de ce qui est possible », dit Mauricio. Il souligne également l’importance de la conformité réglementaire pour garantir la stabilité des partenaires de financement éducatif et éviter les distorsions du marché.

Monter en puissance avec une approche axée sur la mission

L’innovation sera essentielle pour développer le succès de l’initiative à l’échelle mondiale. Dans le but de donner à chaque enfant la chance d’une éducation de qualité, Oikocredit et Opportunity International travaillent maintenant plus étroitement avec les parties prenantes du secteur éducatif.

Grâce à des recherches approfondies basées sur des enquêtes auprès des propriétaires d’écoles et des entretiens directs avec les prêteurs axés sur l’éducation, les deux organisations seront mieux équipées pour comprendre les besoins des institutions financières dans le contexte macroéconomique incertain actuel et pour ajuster leurs collaborations en conséquence.

Mauricio souligne la nécessité d’une approche axée sur la mission pour faire face à la crise mondiale de l’éducation. « Nous ne pouvons pas permettre à la recherche de rendements surestimés de compromettre l’objectif de fournir des solutions durables et impactantes pour l’éducation. L’accent doit rester sur les personnes que nous servons », dit-il. « Si nous continuons à souligner l’importance de l’éducation, tout en dotant les institutions financières et les écoles des outils dont elles ont besoin, nous pouvons créer un changement durable. La clé est de rester intentionnel et stratégique alors que nous avançons. »