L’histoire de Clara
Comment le partenaire d’Oikocredit, Génesis Empresarial, aide les Guatémaltèques à lancer des entreprises prospères
Avec un financement de 9,6 millions EUR d’Oikocredit, Génesis Empresarial donne aux personnes à faible revenu dans les zones rurales du Guatemala les financements et outils dont ils ont besoin pour devenir entrepreneurs
Se lancer dans une entreprise peut transformer des vies, surtout dans les régions où l’accès aux ressources est limité. Au Guatemala, la Fundación Génesis Empresarial (Génesis) a rendu cette transformation possible pendant trois décennies. Le partenaire d’Oikocredit se concentre sur l’autonomisation des particuliers et des communautés défavorisés et fournit un soutien crucial aux petits entrepreneurs via des microprêts et des programmes de formation.
Pour Clara Archila, 48 ans, l’entrepreneuriat l’a aidée à établir une source de revenu régulière pour soutenir sa famille et élever ses enfants. Elle gère maintenant plusieurs entreprises, mais il y a 15 ans, dit-elle, elle ne savait rien sur comment gagner de l’argent, ni comment un prêt pouvait l’aider à devenir financièrement indépendante.
Le financement du fonds de roulement a joué un rôle clé pour l’aider à établir une source de revenu régulière afin d’améliorer sa qualité de vie et offrir un meilleur avenir à ses enfants.
« Peut-être que vous penserez que je suis un peu sentimentale, mais avant je n’avais rien. Absolument rien », dit-elle.
Créer des opportunités pour le développement personnel
Avec de petits prêts de Génesis, elle a pu commencer à vendre des tortillas. Elle a maintenant aussi des entreprises de vente de vêtements, de papeterie et d’épicerie. « Génesis m’a donné une opportunité et je me suis développée. J’ai démarré une entreprise, puis une autre et encore une autre », dit-elle, ajoutant qu’elle emploie maintenant trois personnes.
Clara a commencé avec un prêt de groupe de 1’000 GTQ (118,17 EUR), qu’elle a utilisé pour acheter des draps. Depuis lors, elle a contracté des prêts individuels, d’abord un pour son entreprise puis un prêt immobilier. « C’est ainsi que je progresse », dit-elle. Elle a maintenant un prêt de 50’000 GTQ.
« Quand l’entreprise était encore petite, je travaillais toute seule car je ne pouvais pas me permettre de dépenser l’argent. Maintenant, j’ai des employés. Donc, j’ai donné plus de personnes l’opportunité dans les affaires. Et elles ont un emploi et un revenu pour leur famille », ajoute-t-elle.
En tant que l’une des plus grandes institutions de microfinance en Amérique latine, Génesis prête aux personnes à faibles revenus, ainsi qu’aux micro et petites entreprises.
« Notre engagement est de soutenir les Guatémaltèques dans l’accès à un chemin de développement à travers l’inclusion financière, la formation et l’accompagnement technique. Avec l’accès technologique et numérique, nous les accompagnons pour accroître leurs opportunités productives et commerciales, générant des revenus plus importants pour améliorer les conditions de vie des familles », déclare Edgardo Pérez, Directeur Général de la Fundación Génesis Empresarial.
Avec 156 agences à travers le Guatemala, Génesis offre également des cours de développement d’entreprise et pour les femmes entrepreneuses, ainsi qu’une éducation à la santé et une formation en compétences financières. Au total, Génesis propose 32 cours de formation.
La fondation s’est classée en tête parmi les organisations en Amérique latine pour son impact social positif en microfinance, selon l’édition 2023 de l’indice 60 Decibels Microfinance. L’indice évalue la performance sociale des prestataires de services financiers à travers 21 indicateurs et six thèmes d’impact.
De plus, l’agence de notation des risques MicroRate attribue à Génesis cinq étoiles en performance sociale avec une note ‘A+ Stable’.
Améliorer les moyens de subsistance grâce à la finance et à la formation
Oikocredit a renouvelé son partenariat avec Génesis en 2021, avec un prêt de quatre ans de 9,6 millions EUR, suite à un précédent partenariat financier entre 2008 et 2018. Le prêt arrive à échéance en août 2025.
« Au Guatemala, notre stratégie est de renforcer les relations avec des partenaires fidèles et prestigieux », déclare Josué Perez, Senior Investment Officer chez Oikocredit. « Nous sommes heureux de soutenir le travail de Génesis de promouvoir le développement social et environnemental à travers des pratiques éthiques. Au fil des années, la fondation a significativement amélioré les moyens de subsistance d’un pourcentage significatif de citoyens guatémaltèques grâce à des services financiers et non financiers. »
Le nouveau financement d’Oikocredit soutient le travail de la fondation avec plus de 414’000 clients à travers le pays. Plus de 40 % d’entre eux vivent sous le seuil de pauvreté.
« Le soutien financier d’Oikocredit a permis d’atteindre plus de Guatémaltèques, étendant la couverture principalement dans les zones rurales du pays et accompagnant plus de femmes, principalement autochtones, pour renforcer leurs activités productives – qu’elles soient commerciales, artisanales, basées sur les services, agricoles ou d’élevage – générant de plus grands revenus » dit Edgardo Pérez, Directeur Général de la Fundación Génesis Empresarial.
Les femmes représentent la majorité (72 %) des clients de Génesis. Plus des deux tiers de ses clients (80 %) vivent dans les zones rurales.
En 2023, Génesis a également facilité des formations commerciales et financières pour 581’960 personnes par le biais de différents canaux.
Suivre comment le prêt est utilisé
Clara explique comment les cours l’ont aidée à apprendre la gestion financière. « Je n’avais aucune idée de ce que c’était que de demander un prêt et de générer des revenus pour le rembourser et obtenir des profits pour investir et grandir. Les formations m’ont beaucoup guidée dans l’investissement dans différentes entreprises et m’ont donné un plus grand contrôle pour savoir comment investir et obtenir de plus grands profits », dit-elle.
Elle raconte que les promoteurs de développement (conseillers) de l’organisation l’ont formée et ont suivi comment les prêts sont utilisés. « Ils vérifient si l’argent est vraiment utilisé pour le service de l’entreprise ou s’il a été investi dans la maison, selon le prêt pour lequel nous avons postulé. Et cela nous a aidés à savoir comment gérer un prêt et à pouvoir le rembourser », dit-elle.
« Il y a d’autres institutions qui vous donnent juste l’argent. [Dans ces cas-là], si quelqu’un le dépense pour autre chose, ils ne savent pas ce qui s’est passé et les clients ne peuvent pas rembourser le prêt », ajoute-t-elle.
Bien que Clara dépende encore de son fils pour gérer ses comptes, elle comprend maintenant qu’elle doit réinvestir une partie de ses revenus dans l’entreprise.
« Chaque jour, il y a des revenus et parfois c’est peu, mais il y a toujours quelque chose et parfois c’est élevé. Mais comme nous travaillons dans une entreprise, si je gagne 10’000 GTQ, je dois prendre 1’000 GTQ et l’investir. Et je fais cela chaque jour », dit-elle.
Les organisations comme Génesis montrent comment l’investissement dans les petites entreprises peut stimuler la croissance économique et le changement social. C’est un puissant rappel que, avec les bonnes ressources et le soutien, les particuliers peuvent transformer leurs vies et nous pouvons construire une société plus équitable.
