Questions fréquemment posées

Tout ce que vous devez savoir

Besoin d’une clarification ? Voici nos questions les plus fréquemment posées.

Comment commencer & quand investir

  • Pour investir dans Oikocredit, suivez ces étapes :

    1. Remplissez le formulaire :Vous serez contacté par l’un de nos conseillers du service clientèle afin de procéder directement à votre inscription personnelle.
    2. Fournissez les détails : Nous vous contacterons pour vous souhaiter la bienvenue et vous guider dans la finalisation de la procédure selon votre mode de communication préféré. Ensuite, vous recevrez les formulaires pertinents pour l’étape suivante.
    3. Soumettez les documents et vérifiez votre identité : Vous devrez soumettre les documents officiels requis pour compléter la procédure. Cela inclut la vérification de votre identité.
    4. Transférez votre investissement : Placer le montant que vous souhaitez investir sur le compte bancaire d’Oikocredit. Assurez-vous d’inclure votre numéro d’investissement (commençant par « I-« ) et « achat de participations  » dans le champ de référence.
    5. Faites votre premier investissement : Une fois votre compte confirmé, vous pouvez effectuer votre premier investissement d’au moins 200 €.

    Avec votre compte MyOikocredit , vous aurez accès 24/7 pour gérer vos investissements en ligne.

     

  • Vous pouvez investir dans Oikocredit si vous ou votre organisation :

    1. Résidez dans un pays où Oikocredit est autorisé à proposer des participations.
    2. Soutenez la mission d’Oikocredit et confirmez votre alignement avec son objectif sur demande.
    3. Respectez les exigences nécessaires en matière de diligence raisonnable, y compris la conformité avec les lois néerlandaises sur le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et les sanctions.

    Ces critères garantissent que nos investissements sont alignés avec nos valeurs et respectent toutes les exigences légales.

  • Pour investir dans Oikocredit en tant qu’organisation, suivez ces étapes :

    1. Contactez-nous Commencez votre processus en contactant notre équipe de conseil aux investisseurs. Remplissez simplement le formulaire de contact ci-dessous : « Investir en tant qu’organisation ». [Lien vers le formulaire ci-dessous]
    2. Fournissez des informations initiales Une fois que vous nous avez contactés, nous vous contacterons par e-mail avec quelques questions pour recueillir des détails importants sur votre organisation, tels que sa structure de propriété et ses informations bancaires. Ensuite, nous vous envoyons les formulaires pertinents pour l’étape suivante.
    3. Soumettez des documents clés Après avoir recueilli les informations initiales, vous devrez soumettre les documents officiels requis pour compléter la procédure. Cela inclut une pièce d’identité, un justificatif de constitution de l’entité (comme les statuts et un extrait de registre), les coordonnées bancaires et un justificatif de domicile.
    4. Effectuez votre premier investissement Après la confirmation de votre compte, vous pouvez effectuer votre premier investissement d’un minimum de 200 € (ou l’équivalent en SEK/CHF). À partir de là, vous pouvez facilement investir des montants supplémentaires à tout moment via notre équipe de soutien aux investisseurs.
  • Oui, vous pouvez ouvrir un compte joint avec une autre personne, à condition que vous ayez tous les deux au moins 18 ans, que vous résidiez dans le même pays et que vous ayez un compte bancaire joint à utiliser pour votre investissement Oikocredit. Chaque détenteur de compte peut gérer le compte de manière indépendante, sans avoir besoin de consentement de l’autre.

  • Devenir membre d’une association de soutien locale (AS) vous connecte à une communauté de personnes partageant les mêmes idées et engagées dans la mission d’Oikocredit. Vous n’avez pas besoin d’être investisseur pour rejoindre – tout le monde peut devenir membre et soutenir notre travail. En tant que membre de l’association de soutien local, vous pouvez vous engager dans des activités locales qui sensibilisent à l’investissement éthique, soutiennent le développement durable, et encouragent l’apprentissage au sein de votre communauté.

    Les associations de soutien jouent un rôle clé dans la promotion de la mission d’Oikocredit dans leurs régions. Elles organisent des événements, partagent des connaissances et encouragent l’action locale pour aider à accroître l’impact global d’Oikocredit. Les associations de soutien aident à créer des liens entre membres, investisseurs et investisseuses, et Oikocredit, garantissant que notre mission touche plus de personnes.

    Vous pouvez également choisir d’investir dans Oikocredit sans devenir membre d’une association de soutien. Les deux options offrent des moyens précieux de contribuer à un changement positif.

  • Il n’y a pas de dépenses pour acheter, posséder ou vendre des participations dans Oikocredit. Bien que nous n’ayons actuellement pas l’intention d’introduire des frais, cela pourrait changer à l’avenir, et nous vous en informerions à l’avance si cela arrivait.

  • Si vous avez envoyé de l’argent à Oikocredit mais que vous avez changé d’avis, vous pouvez retirer votre demande de participation dans un délai de 14 jours calendaires après réception de la confirmation de l’émission. Pour ce faire, veuillez nous informer par écrit via [email protected], par lettre, ou par fax.

    Si la période de 14 jours est passée, vous pouvez toujours demander à racheter votre investissement. Soumettez simplement une demande de rachat via MyOikocredit ou demandez un formulaire de rachat imprimable en envoyant un email à [email protected]. Veuillez noter que tous les rachats sont à la discrétion d’Oikocredit. Vous pouvez trouver plus de détails dans nos Conditions de Participation.

    Pour ceux qui ne peuvent pas créer un compte en ligne, un formulaire de demande de rachat imprimable peut être demandé en envoyant un email à [email protected].

     

  • Oui, vous pouvez transférer votre investissement à une autre personne à condition qu’elle soit déjà investisseur(euse) chez Oikocredit ou qu’elle remplisse nos critères d’éligibilité. Pour transférer les participations, vous devrez demander et soumettre un formulaire de demande de transfert via [email protected]. Si le bénéficiaire n’est pas encore investisseur, Oikocredit confirmera par écrit son éligibilité et, s’il est éligible, le processus d’intégration pourra commencer.

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    Autriche

    Belgique

    France

    Allemagne

    Italie (Südtirol)

    Pays-Bas

    Espagne

    Suède

    Suisse

  • Une fois que vous avez effectué votre investissement initial, vous pouvez facilement augmenter votre investissement dans les participations Oikocredit à tout moment, avec le montant de votre choix. Il vous suffit de vous connecter à votre compte MyOikocredit pour effectuer des investissements supplémentaires.

    Vous pouvez également augmenter facilement votre investissement par virement bancaire. Pour ce faire, il vous suffit de transférer des fonds depuis votre compte bancaire, en veillant à inclure soit votre numéro d’investissement (commençant par « l-« ) soit votre numéro d’investisseur à six chiffres dans le champ de référence.

    Veuillez noter : Le nom du compte bancaire doit correspondre au nom du détenteur du compte Oikocredit. Les virements sont acceptés uniquement en EUR à partir de comptes bancaires autorisés dans l’Union européenne. Pour la Suisse, les virements sont acceptés en CHF ou en EUR à partir de comptes bancaires en Suisse.

    Nos coordonnées bancaires
    Détenteur du compte : OIKOCREDIT E.D.C.S. U.A.

    Autriche
    IBAN : AT57 2011 1826 7043 6100
    BIC : GIBAATWWXXX

    Belgique
    IBAN : BE64 5230 8151 6552
    BIC : TRIOBEBB

    France
    IBAN : FR76 4255 9100 0008 0051 1172 464
    BIC : CCOPFRPPXXX

    ALLEMAGNE

    Allemagne du Nord
    IBAN : DE64 3506 0190 1011 8420 34
    BIC : GENODED1DKD

    Niedersachsen-Bremen
    IBAN : DE89 3506 0190 1011 8420 69
    BIC : GENODED1DKD

    Allemagne de l’Est
    IBAN : DE11 3506 0190 1011 8420 18
    BIC : GENODED1DKD

    Allemagne de l’Ouest
    IBAN : DE12 3506 0190 1011 8420 00
    BIC : GENODED1DKD

    Hesse-Palatinat :
    IBAN : DE20 3506 0190 1011 8420 50
    BIC : GENODED1DKD

    Bavière
    IBAN : DE42 3506 0190 1011 8420 42
    BIC : GENODED1DKD

    Bade-Wurtemberg
    IBAN : DE86 3506 0190 1011 8420 26
    BIC : GENODED1DKD

    Suède
    NL49 RABO 0300 0562 57
    BIC : RABONL2U

    Suisse (aucun BIC sur l’ancien site web)

    Schwyzer Kantonalbank (SZKB)
    Oikocredit E.D.C.S. U.A., General-Guisan-Strasse 47, 8400 Winterthur
    IBAN (CHF) : CH97 0077 7009 3701 6742 4
    IBAN (EUR) : CH27 0077 7009 3701 6732 6

    Veuillez noter que les organisations ne peuvent pas augmenter leur investissement en ligne. Pour ce faire, contactez-nous via [email protected]

    Si vous avez besoin d’une aide supplémentaire, n’hésitez pas à nous envoyer un courriel à [email protected].

     

  • Le montant minimum pour investir dans Oikocredit pour la première fois est de 200 € / 250 CHF / 2000 SEK (la valeur nominale d’une participation). Même si la valeur de l’actif net par Participation est inférieure au moment de votre investissement, vous devez toujours investir le montant minimum, ce qui peut entraîner l’achat de plus d’une Participation. Pour des investissements supplémentaires, des montants plus petits sont autorisés, et vous recevrez des fractions de Participations en conséquence.

  • Vous pouvez transférer (une partie de) votre investissement à une autre personne Pour plus de détails, consultez la question ‘Puis-je transférer mon investissement à une autre personne ?‘. Cependant, il n’est pas possible d’effectuer directement un transfert depuis votre compte bancaire personnel vers le compte Oikocredit d’un autre investisseur, car chaque compte Oikocredit ne peut avoir qu’un seul compte bancaire de référence désigné.

  • Pour les particuliers et les comptes joints, vous devrez fournir les documents valides et récents suivants lors du processus d’inscription :

    Compte individuel :

    • Un formulaire d’abonnement complété
    • Une copie de votre pièce d’identité officielle avec photo
    • Justificatif de domicile

    Compte joint avec une autre personne :

    • Un formulaire d’abonnement complété
    • Justificatif de domicile pour l’adresse liée au compte joint
    • Les deux détenteurs de compte devront fournir une copie certifiée de leur pièce d’identité officielle avec photo
  • Pour ouvrir un compte d’investissement pour une organisation, vous aurez besoin des documents suivants :

    • Un formulaire de souscription complété pour les organisations
    • Une preuve d’existence (par exemple, articles d’incorporation, extrait du registre ou de la chambre de commerce)
    • Le cas échéant : statuts ou règlements
    • Le cas échéant : preuve de domicile
    • Un formulaire de déclaration d’ayant droit économique ultime

    Veuillez noter que les organisations ne peuvent pas investir en ligne. Pour plus d’informations ou pour demander les formulaires, contactez-nous via [email protected].

  • Vous devez avoir au moins 18 ans pour investir dans Oikocredit. Cependant, il est possible pour un adulte d’ouvrir un compte à son propre nom et de le désigner pour un mineur. Le nom de l’enfant apparaîtra sur le compte, aux côtés du nom de l’adulte, mais l’adulte reste le titulaire légal de l’investissement. Une fois que l’enfant atteint 18 ans (ou l’âge de la majorité dans votre pays), il peut devenir titulaire de son compte, à condition qu’ils réussissent les vérifications d’identité et d’éligibilité nécessaires.

  • Oui, vous pouvez. Si vous avez un compte individuel ou joint, nous vous encourageons à gérer votre investissement via notre portail MyOikocredit. Cela vous permet d’accéder et de gérer votre investissement à tout moment, où que vous soyez.

    Veuillez noter que les organisations ne peuvent pas investir en ligne. Pour plus d’informations, contactez-nous via [email protected]

    Connectez-vous à votre compte maintenant >

    Vous avez déjà investi mais vous n’avez pas encore de compte en ligne MyOikocredit ?

    Inscrivez-vous ici >

  • Si vous souhaitez arrêter d’investir, vous pouvez demander à racheter votre investissement à tout moment. Oikocredit remboursera votre montant investi selon les modalités et conditions applicables, en fonction de la disponibilité des fonds et des conditions du marché.

Dépenses, dividendes & risques

  • Lorsque vous rachetez votre investissement, vous pouvez réaliser des gains ou des pertes en capital, selon que le prix de rachat est supérieur ou inférieur au montant initialement investi. Le traitement fiscal de ces gains ou pertes dépendra de vos lois fiscales locales. Nous vous recommandons de consulter un conseiller fiscal pour obtenir des conseils sur votre situation spécifique concernant l’imposition des gains en capital.

  • L’objectif principal d’Oikocredit est de créer un impact social pour les personnes à faibles revenus, mais nous visons également à fournir un retour modeste sur les investissements. Chaque année, l’Assemblée générale annuelle des membres de la coopérative Oikocredit détermine si les dividendes seront versés, et à quel niveau. Cependant, les dividendes ne sont pas garantis et peuvent varier. Ces dernières années, les paiements de dividendes ont varié de 0% à 2%. Vous pouvez trouver les derniers chiffres des dividendes dans l’aperçu sur cinq ans de notre rapport annuel.

    Il est important de noter qu’Oikocredit ne rachètera jamais des participations à une valeur supérieure à leur prix nominal (200 € / 250 CHF / 2000 SEK), donc les investisseurs et investisseuses ne devraient pas s’attendre à des retours supérieurs à cette valeur nominale.

  • Oikocredit gère les risques financiers, non financiers et stratégiques grâce à un cadre complet de gestion des risques. Des détails à ce sujet se trouvent dans nos rapports annuels et prospectus. Voici quelques-unes des façons dont nous atténuons les risques :

    • Diversification : Nous répartissons nos investissements dans plusieurs pays, secteurs et partenaires pour réduire l’exposition à un domaine unique.
    • Risque de crédit : Nous atténuons les risques de crédit avec des provisions pour pertes sur prêts et des évaluations des risques soigneuses soutenues par le personnel local dans les bureaux régionaux et nationaux.
    • Risque de change : Nous réduisons les risques de change par le biais de couvertures externes.
    • Liquidity risk: We maintain a liquidity buffer to ensure we can meet our financial obligations.

    Pour plus d’informations, consultez le prospectus et aussi la question « Quels sont les risques d’investir dans Oikocredit? ».

  • Oui, recevoir un dividende sur votre investissement en participations est généralement considéré comme un revenu imposable. Si vous devez déposer une déclaration de revenus, vous devez inclure le dividende dans votre déclaration comme un revenu sur un instrument de capitaux propres. Le traitement fiscal peut varier selon votre juridiction locale, nous recommandons donc de consulter un conseiller fiscal pour comprendre comment la taxation des dividendes s’applique à votre situation.

  • Depuis la fondation d’Oikocredit en 1975, aucun investisseur ou investisseuse n’a perdu son capital investi. Cependant, il est important de noter que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Oikocredit n’est pas une banque et investir dans des participations Oikocredit comporte des risques différents par rapport à un compte d’épargne. Votre investissement dans des participations Oikocredit représente des capitaux propres dans l’organisation, ce qui comporte des risques considérables.

    En cas de faillite, votre investissement n’est protégé par aucun système de compensation des dépôts ou des investisseurs. Cependant, Oikocredit prend des mesures pour minimiser les risques pour l’organisation, ses partenaires et les investisseurs et investisseuses. Pour plus de détails, voir «Quels sont les risques d’investir dans Oikocredit ?» et «Que fait Oikocredit pour minimiser les risques ?».

    Si Oikocredit devenait insolvable, les demandes de participations seraient « subordonnées », ce qui signifie qu’en cas de faillite, les investisseurs et investisseuses sont rémunéré·e·s après tous les autres créanciers.

  • Le prix pour acheter ou vendre des participations dans Oikocredit est déterminé par la valeur nette d’actif (NAV) par participation ou la valeur nominale, selon la plus basse. La valeur nominale (200 € / 250 CHF / 2000 SEK) est le prix maximum pour une participation, tel que prévu dans les Statuts de Oikocredit et les Conditions de Participation. Le NAV reflète la valeur le dernier jour calendaire de chaque mois et est calculé mensuellement.

    En pratique, cela signifie que si la valeur nette d’actif par participation en euro est supérieure à 200 € (point de référence d’Oikocredit), les émissions et les rachats auront lieu à 200 € / 250 CHF / 2000 SEK, pas à la valeur plus élevée. Et si la NAV par participation en euro est inférieure à 200 €, les émissions et les rachats auront lieu à la valeur euro/francs suisses/couronnes suédoises inférieure, à condition que Oikocredit n’ait pas suspendu ces transactions.

    Bien qu’Oikocredit n’ait jamais racheté des investisseurs et investisseuses à un prix inférieur à la valeur nominale, il existe toujours un risque de récupérer moins voire pas du tout l’argent que vous avez investi. De plus, il peut y avoir des retards pour récupérer votre argent.

  • Oui, vous pouvez choisir de réinvestir votre dividende, de le faire verser ou de le donner. Indiquez-nous simplement votre préférence dans MyOikocredit avant le 1er juin de l’année suivante. Si vous ne nous informez pas de votre choix, nous réinvestirons automatiquement le dividende pour vous.

    Si vous êtes une organisation, veuillez nous contacter via [email protected]

  • Investir dans des participations Oikocredit signifie investir dans les capitaux propres de l’organisation, ce qui comporte des risques considérables. Vous pourriez devoir attendre longtemps pour récupérer votre argent, et il est possible que vous receviez moins que votre investissement initial. Dans le pire des cas, vous pourriez perdre l’intégralité de votre investissement. Il est crucial d’être à l’aise avec ces risques avant d’investir.

    Oikocredit décrit en détail les risques financiers, non financiers et stratégiques au chapitre 1 de son prospectus, que tous les investisseurs et investisseuses sont fortement encouragés à lire. Pour un aperçu de ces risques, consultez le sommaire du prospectus disponible dans votre langue.

    Oikocredit travaille à protéger les investisseurs et investisseuses en mettant de côté des provisions pour les pertes attendues et en prenant des décisions commerciales prudentes, mais il existera toujours un risque résiduel. Les principaux risques incluent :

    • Les dividendes ne sont pas garantis et peuvent fluctuer.
    • La valeur des participations peut tomber en dessous de votre investissement initial.
    • Vous ne pourrez peut-être pas vendre ou racheter vos participations immédiatement, car cela dépend de la discrétion d’Oikocredit pour les racheter.

    Pour plus d’informations, voir le prospectus et « Que fait Oikocredit pour minimiser les risques ? ».

À propos d’Oikocredit

  • Oikocredit n’est pas une banque licenciée ou un fonds réglementé, donc nos activités ne sont pas supervisées par l’autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM) ou d’autres régulateurs financiers. Cependant, notre prospectus est approuvé par l’AFM, et nous subissons des audits réguliers par une société d’audit reconnue internationalement.

  • Lorsque vous investissez dans Oikocredit, vous achetez un instrument de capitaux propres sans droit de vote appelé une participation, régi par les lois néerlandaises. Les investissements collectés auprès des investisseurs et investisseuses sont utilisés pour fournir des prêts et du renforcement des capacités aux organisations – nos partenaires – qui répondent aux besoins des communautés à faibles revenus. Ces partenaires aident les gens à augmenter leurs revenus, leurs économies, et l’accès aux services essentiels, favorisant des entreprises plus fortes et des futurs durables.

    En tant que membre de notre communauté mondiale d’investisseurs d’impact, vous contribuez à des changements positifs. Vous avez également la possibilité de rejoindre une association de soutien Oikocredit locale dans votre pays ou région, où vous pouvez rester informé, participer à l’éducation au développement, et interagir avec d’autres qui partagent vos valeurs. En savoir plus dans la question ‘Quels sont les avantages de devenir membre de l’association de soutien locale ?’.

  • Non, les experts locaux et la direction d’Oikocredit sélectionnent les partenaires que nous soutenons. Nous travaillons avec des partenaires dans plus de 33 pays dans des secteurs tels que l’inclusion financière, l’agriculture et les énergies renouvelables. Lors du choix des partenaires, nous considérons comment maximiser l’impact de l’argent de nos investisseurs et investisseuses tout en diversifiant les risques pour eux.