Finance durable en action : Comment Oikocredit sélectionne des partenaires en utilisant des critères ESG

Comment Oikocredit sélectionne des partenaires en utilisant des critères ESG

La fiche d’évaluation ESG d’Oikocredit va au-delà des aspects financiers, évaluant les partenaires selon des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance pour garantir un impact communautaire durable.

Depuis près de 50 ans, Oikocredit accorde des prêts et investit dans des partenaires à travers l’Afrique, l’Asie, l’Amérique centrale et du Sud pour aider à améliorer les conditions de vie des gens. Cela inclut des efforts ciblés pour augmenter le revenu, aborder les problématiques sociales et promouvoir la durabilité environnementale. Mais comment Oikocredit choisit-elle avec quels partenaires et projets travailler ?

Sur le plan financier, c’est relativement simple : Oikocredit travaille avec l’emprunteur – comme une organisation de services financiers, une coopérative agricole ou une entreprise d’énergie renouvelable – pour évaluer comment le prêt sera utilisé et si le remboursement est assuré. Une telle évaluation est un outil central du secteur financier, mais ici elle est adaptée de manière sensible à chaque contexte local.

Les métriques d’impact social telles que la durabilité nécessitent cependant une évaluation différente par leur nature même.

Outil central pour évaluer les critères non financiers

Depuis plus d’une décennie, la Fiche d’évaluation ESG d’Oikocredit a servi d’outil principal de la Coopérative pour évaluer les critères non financiers, englobant l’Environnement (E), l’impact social (S) et la bonne Gouvernance d’entreprise (G). Nous avons défini des critères spécifiques et mesurables dans chaque catégorie. Ils sont évalués à l’aide d’un système de points et de pondérations correspondantes, rendant possible la comparaison objective de divers partenaires et de leur travail.

Des exemples incluent la protection de l’environnement, qui met l’accent sur des pratiques écologiques et la conformité avec les normes locales de durabilité. Dans le domaine social, l’accent est mis sur la création et le maintien d’emplois décents, mais aussi sur la concentration sur des groupes spécifiques mal desservis, tels que les communautés rurales, les femmes et les populations marginalisées qui peuvent avoir des difficultés à obtenir un prêt.

Le prêt responsable et la gouvernance d’entreprise incluent naturellement la conformité avec la législation du travail locale, ainsi que d’autres facteurs tels qu’une approche systématique de la formation des employés et des ratios de rémunération équitables entre la direction et les employés.

Au total, la Fiche d’évaluation ESG d’Oikocredit évalue environ 20 critères individuels.

Quatre versions de la Fiche d’évaluation ESG

Il existe quatre fiches, chacune adaptée à un type d’organisation différent. Ces fiches comprennent :

  • institutions de microfinance
  • Les institutions financières qui financent les PME
  • les organisations agricoles et
  • les organisations d’énergie renouvelable.

Par exemple, une institution de microfinance peut promouvoir la sensibilisation à l’environnement ou des produits verts parmi ses emprunteurs, tandis qu’une entreprise peut orienter ses méthodes de travail et la technologie qu’elle utilise directement vers des critères écologiques.

Pourquoi la Fiche d’évaluation ESG est-elle un outil si important ?

La fiche traduit des objectifs larges, tels que la protection de l’environnement, la responsabilité sociale et la bonne gouvernance d’entreprise, en termes spécifiques, mesurables et réalisables – une tâche difficile mais essentielle.

La Fiche d’évaluation ESG fournit une base pratique pour les discussions avec les partenaires potentiels et facilite les comparaisons « comme à l’instar ». Elle aide à identifier les forces et faiblesses des partenaires et permet de développer des plans d’action clairs pour apporter les ajustements nécessaires.

Oikocredit répète l’évaluation pour chaque organisation chaque année pour suivre les progrès au fil du temps.

Fiche d’évaluation plus expérience et expertise

Cependant, la Fiche d’évaluation ESG n’est pas une panacée pouvant être utilisée pour standardiser et peut-être même automatiser le processus de prêt, par exemple en fixant un point de référence ou ‘note de passage’. Elle ne peut remplacer l’expérience et l’expertise nuancée du personnel d’Oikocredit.

Tous les partenaires ne sont pas forts sur chaque point, par exemple. Certains partenaires peuvent exceller dans l’impact social (par exemple création de nouveaux emplois) mais ne se concentrent pas sur les questions environnementales, tandis que pour d’autres c’est l’inverse.

Dans de tels cas, la Fiche d’évaluation aide Oikocredit à créer un portefeuille équilibré de prêts et de partenaires sur tous les critères ESG et financiers, où aucun partenaire ne descend en dessous des limites prédéterminées.

Suivi des partenaires utilisant la Fiche d’évaluation ESG

Nous appliquons la Fiche d’évaluation ESG non seulement pour le filtrage mais aussi pour surveiller nos partenaires, une pratique que nous suivons depuis plus de dix ans.

Conformément à notre propre stratégie, nous soutenons les partenaires dans l’amélioration des aspects ESG et suivons ceci sur une base trimestrielle et annuelle. Nous les aidons, par exemple, par le biais de formations environnementales et en les connectant avec des ressources telles que celles proposées par des organisations comme Cerise+SPTF.

Avec la Fiche d’évaluation ESG comme fondation, Oikocredit ne sélectionne pas seulement, mais soutient également activement le développement de ses partenaires, illustrant la combinaison unique de structure et de flexibilité qui définit l’approche de la Coopérative pour un prêt durable et responsable.