Partenariat entre Oikocredit et Opportunity International

L’éducation soutient le progrès social en réduisant la pauvreté et les inégalités tout en fournissant la base pour une croissance économique durable. Les recherches montrent qu’en se basant uniquement sur le revenu, chaque année supplémentaires de scolarité mène à une augmentation de 9 % des gains horaires.

Cependant, avec seulement cinq ans pour atteindre l’objectif de développement durable (ODD) de l’ONU visant à assurer une éducation de qualité inclusive et équitable pour tous, un quart de milliard d’enfants et de jeunes restent hors de l’école dans le monde, a rapporté l’UNESCO en octobre. Depuis l’adoption des ODD en 2015, seuls 110 millions d’enfants se sont inscrits à l’école. Dans les pays à faible revenu, un tiers (33 %) des enfants et jeunes en âge scolaire ne vont pas à l’école. C’est plus de 10 fois plus élevé que dans les pays à revenu élevé, où la proportion est de seulement 3 %.

Offrir une éducation de qualité dans les écoles primaires et secondaires à chaque enfant est l’un des 17 ODDs. L’éducation peut également déplacer l’aiguille sur d’autres objectifs, selon Mauricio Rincon, directeur général des solutions de capital, Opportunity International.

« Nombreux sont ceux qui ne réalisent pas à quel point le secteur éducatif est crucial pour atteindre les initiatives de développement qui font avancer les nations et stimulent le progrès, car l’éducation est la pierre angulaire d’une vie avec dignité et but pour chaque individu », déclare Mauricio. « Lorsque les gens sont instruits, d’autres objectifs de développement deviennent réalisables. »

Une solide base éducative en alphabétisation, en calcul et en compréhension civique soutient plusieurs ODDs : emploi plein et productif pour tous (Objectif 8) ; réduction des inégalités (Objectif 10) ; production et consommation responsables (Objectif 12) ; action climatique (Objectif 13) ; et sociétés pacifiques et inclusives (Objectif 16).

En 2021, Oikocredit et Opportunity International se sont associés pour améliorer l’accès à l’éducation pour un estimé de 1,6 million d’enfants dans 16 pays d’Afrique, d’Asie et d’Amérique latine. Les deux organisations ont engagé un montant de 100 millions de dollars USD en investissements à impact et une assistance technique connexe pour répondre au sous-financement chronique de l’éducation abordable non étatique.

La collaboration pluriannuelle pour l’amélioration de l’accès à l’éducation dans les pays à faible revenu se fait au travers du financement pour les institutions financières qui bénéficient actuellement du programme EduFinance d’Opportunity International.

Comme le dit Mirjam ’t Lam, directeur général, Oikocredit : « L’ambition d’Oikocredit est d’habiliter les personnes à faible revenu avec les choix dont elles ont besoin pour construire une vie de dignité. Un élément clé pour cela est l’accès à l’éducation. Nous sommes fiers de nous associer à Opportunity International pour améliorer l’accès à l’éducation pour les personnes à faible revenu par le biais de la formation et du financement de nouvelles initiatives avec des partenaires d’inclusion financière. »

Impacter avec une approche double

En réponse aux besoins sur le terrain, les deux organisations combinent l’investissement de capital direct avec des programmes de renforcement des capacités. Cette approche double permet aux institutions financières de développer des produits de prêt ciblés pour les écoles et les parents. Ces produits peuvent inclure le financement des améliorations scolaires pour aider à la modernisation des installations, ainsi que des prêts pour frais de scolarité afin que les parents puissent gérer les dépenses de scolarité.

Un collaborateur précoce est Ed Partners au Kenya. Avec des valeurs et une mission profondément alignées avec les objectifs d’Opportunity International et Oikocredit, la société de financement éducatif non bancaire travaille exclusivement avec des propriétaires d’écoles non étatiques abordables et prête actuellement à plus de 400 écoles dans les régions de Nairobi, Nakuru, Meru, Nyeri et Kisumu au Kenya.

L’année dernière, elle a reçu 1,5 million de dollars USD de financement de la part d’Oikocredit. De plus, l’installation d’assistance technique EduFinance (ETAF) d’Opportunity International a soutenu l’institution avec des recherches de marché et de la formation.

Les familles dans les écoles partenaires dépensent jusqu’à 30 % de leur revenu pour les frais de scolarité, montre la recherche de l’ETAF. C’est un fardeau lourd qui augmente les risques pour les écoles et les prêteurs.

Grâce à la collaboration, Ed Partners a pu lancer de nouveaux prêts de frais de scolarité basés sur des versements. Ces produits visent à alléger les finances familiales et à réduire les risques de défaut.

Associer les fonds à un soutien ciblé

« Associer la portée financière à une assistance technique axée sur le marché garantit un impact maximal », déclare Andrew McCusker, global head of Opportunity, EduFinance.

« De nombreuses institutions financières manquent d’expertise pour créer ces types de prêts de manière autonome. Grâce à nos programmes d’assistance technique, nous les guidons pour développer des produits qui répondent aux besoins uniques du secteur » ajoute-t-il.

Andrew: « Fournir un prêt n’est pas suffisant. » Il est tout aussi important d’intégrer des experts pour aider les institutions financières à concevoir, rechercher et affiner des produits de prêts éducatifs. Cette approche garantit que les fonds ne sont pas seulement distribués mais également utilisés efficacement.

« L’innovation centrale de ce modèle réside dans l’association intentionnelle du financement d’Oikocredit à l’expertise technique d’Opportunity International », ajoute Mauricio.

Comme Ed Partners, l’impact du modèle est évident dans des institutions telles que Fortune Credit, également au Kenya, et Varthana en Inde. Ces institutions ont non seulement élargi leurs portefeuilles de prêts éducatifs mais ont également amélioré leurs capacités opérationnelles, créant ainsi un modèle pour les autres. De tels exemples montrent comment les investisseurs à impact peuvent travailler ensemble avec les institutions financières pour développer le secteur éducatif.

S’attaquer à une lacune de marché de 36 milliards de dollars USD

EduFinance révèle une lacune de financement de l’éducation de 36 milliards de dollars USD pour les pays à revenu faible ou moyen. Les familles nécessitant des prêts pour les frais de scolarité représentent plus des deux tiers de ce montant, soit 26,4 milliards de dollars USD. Le reste (10,1 milliards de dollars USD) est nécessaire pour des prêts d’amélioration scolaire aux institutions non étatiques abordables.

L’Asie du Sud présente la plus large disparité avec 16,6 milliards de dollars USD, en raison de sa taille de population substantielle. L’Asie de l’Est suit avec 7,9 milliards de dollars USD, et l’Afrique subsaharienne et l’Amérique latine représentent chacune 4,3 milliards de dollars USD. « Ces chiffres montrent des opportunités significatives pour des interventions ciblées dans le financement de l’éducation », déclare Mauricio.

L’investissement ciblé est essentiel pour garantir une éducation de qualité équitable et favoriser un développement économique durable. « Le secteur éducatif est un investissement indispensable pour stimuler le progrès économique », déclare Mauricio. « Vous ne réaliserez pas grand-chose si vous ne commencez pas par éduquer les enfants. »

Défis et leçons apprises

D’ici décembre 2024, notre partenariat avec Opportunity International avait soutenu 22 institutions financières depuis son lancement en octobre 2021. Les premières estimations indiquent que plus de 600 000 enfants bénéficieront des investissements et des améliorations correspondantes des installations scolaires et de l’accès à l’école.

Un défi précoce était les conséquences immédiates de la pandémie de Covid-19. Les institutions financières hésitaient à accorder du crédit aux écoles, les percevant comme des emprunteurs à haut risque, en partie en raison des fermetures liées à la pandémie et de la volatilité économique. Au fil du temps, cependant, le programme a démontré sa valeur, prouvant qu’avec le bon soutien, les écoles peuvent être des emprunteurs fiables – en particulier si les prêteurs partagent un objectif commun de développement social.

« Nous avons appris que l’alignement de la mission est crucial. Non seulement entre Oikocredit et Opportunity International, mais aussi avec les institutions financières avec lesquelles nous nous associons », déclare Mauricio. « Sans cet engagement partagé, atteindre des résultats significatifs devient beaucoup plus difficile. »

Avec des prêteurs commerciaux continuant à prioriser d’autres secteurs au-delà de l’éducation, les entreprises de microfinance et de technologie financière (fintech) ont été des partenaires précieux.

Une autre leçon clé est la nécessité de flexibilité et d’adaptabilité. La volatilité dans certains marchés de proximité souligne l’importance d’adapter les approches aux contextes locaux. Que ce soit pour ajuster les conditions de prêt ou affiner les programmes d’assistance technique, rester flexible a été la pierre angulaire de la stratégie de l’initiative.

Mauricio : « Ces partenariats ne peuvent pas avoir de règles rigides et fixées dans le marbre car de nouvelles complexités ou angles émergent toujours. Ainsi, la capacité à s’adapter et à rationaliser les processus tout en restant concentré sur l’objectif principal est une autre considération importante. »

Tout aussi importants sont des mécanismes robustes de suivi et d’évaluation. La collaboration exploite au maximum les synergies entre les processus d’évaluation établis d’Oikocredit et l’expertise de terrain d’Opportunity International, explique Mauricio.

Le suivi de haute qualité d’Oikocredit au niveau des portefeuilles et des institutions financières est complété par les informations des renseignements de base d’Opportunity International sur le livre de prêts éducatif, qui suit des indicateurs de performance tels que la croissance du portefeuille et la qualité du crédit sur une base mensuelle.

Planifier le prochain chapitre

Les deux organisations continueront à exploiter ces synergies alors qu’elles envisagent de s’attaquer à l’ampleur de l’opportunité à venir. Plus de 30 millions de dollars USD restent à être décaissés, mais la taille de l’écart de financement de l’éducation signifie qu’il faut trouver des solutions efficaces pour obtenir les résultats les plus importants.

Andrew réaffirme la crise en termes simples : « Imaginez aller à votre école locale et découvrir qu’il y a 10 enfants mais seulement quatre sièges disponibles. C’est la réalité pour 244 millions d’enfants dans le monde qui ne sont pas scolarisés. En plus de cela, 600 millions d’enfants sont à l’école mais ne parviennent pas à satisfaire les normes académiques de base, » dit-il.

C’est pourquoi il est impératif que davantage de fonds soient disponibles pour qu’un plus grand nombre d’enfants puissent être éduqués.

« Même si nous restions en Afrique du Sud et de l’Est et dans les pays d’Amérique latine où nous opérons déjà, il y a encore beaucoup à faire », dit-il.

Cependant, les plus grands marchés de financement de l’éducation se trouvent dans des endroits comme l’Inde et l’Asie du Sud-Est. « Le réseau mondial d’Oikocredit – y compris sa filiale indienne Maanaveeya – fournira la base ici, avec les deux organisations actuellement explorant des opportunités », explique Mauricio.

Au-delà de nouveaux marchés, la prochaine frontière est l’innovation technologique. Les technologies financières ont montré leur potentiel transformateur dans la finance d’impact et soutiendront de même les initiatives de financement de l’éducation.

« La technologie change tout. Les solutions fintech et IA ne font que gratter la surface de ce qui est possible », déclare Mauricio. Il souligne également l’importance de la conformité réglementaire pour garantir la stabilité des partenaires de financement éducatif et éviter les distorsions du marché.

Monter en échelle avec une approche axée sur la mission

L’innovation sera essentielle pour étendre le succès de l’initiative à l’échelle mondiale. Dans le but de donner à chaque enfant l’occasion d’avoir une éducation de qualité, Oikocredit et Opportunity International travaillent désormais plus étroitement avec les parties prenantes du secteur éducatif.

Grâce à des recherches approfondies basées sur des enquêtes auprès des propriétaires d’écoles et des interviews directes avec les prêteurs axés sur l’éducation, les deux organisations seront mieux équipées pour comprendre les besoins des institutions financières dans l’environnement macroéconomique actuel incertain, et pour ajuster leurs collaborations en conséquence.

Mauricio souligne l’importance d’une approche axée sur la mission pour relever la crise de l’éducation mondiale. «Nous ne pouvons pas permettre que la quête de rendements exceptionnels compromette l’objectif de fournir des solutions durables et impactantes pour l’éducation. L’accent doit rester sur les personnes que nous servons», dit-il. «Si nous continuons à souligner l’importance de l’éducation, tout en dotant les institutions financières et les écoles des outils dont elles ont besoin, nous pouvons créer un changement durable. La clé est de rester intentionnel et stratégique à mesure que nous avançons.»