L’histoire de Clara
Comment le partenaire Oikocredit Génesis Empresarial aide les Guatémaltèques à lancer des entreprises prospères
Avec un financement de 9,6 millions d’euros d’Oikocredit, Génesis Empresarial fournit aux personnes à faible revenu dans les zones rurales du Guatemala le financement et les outils dont elles ont besoin pour devenir entrepreneurs
Se lancer en affaires peut transformer des vies, surtout dans les régions où l’accès aux ressources est limité. Au Guatemala, Fundación Génesis Empresarial (Génesis) permet cette transformation depuis trois décennies. Le partenaire Oikocredit se concentre sur l’autonomisation des particuliers et des communautés sous-desservis, et apporte un soutien crucial aux propriétaires de petites entreprises grâce à des micro-prêts et des programmes de formation.
Pour Clara Archila, 48 ans, l’entrepreneuriat l’a aidée à établir un flux de revenu régulier pour subvenir aux besoins de sa famille et élever ses enfants. Elle gère maintenant plusieurs entreprises, mais il y a 15 ans, dit-elle, elle ne savait rien de comment gagner de l’argent, et comment un prêt pourrait l’aider à devenir financièrement indépendante.
Le financement du fonds de roulement a joué un rôle déterminant pour l’aider à établir un flux de revenu régulier afin d’améliorer sa qualité de vie et assurer un meilleur avenir à ses enfants.
“Peut-être que vous penserez que je suis un peu sentimentale, mais avant je n’avais rien. Absolument rien”, dit-elle.
Créer des opportunités pour le développement personnel
Avec de petits prêts de Génesis, elle a pu commencer à vendre des tortillas. Maintenant, elle a aussi des entreprises de vente de vêtements, de papeterie et d’épicerie. “Génesis m’a donné une opportunité et je me suis développée. J’ai commencé une entreprise, puis une autre entreprise et encore une autre entreprise,” dit-elle, ajoutant qu’elle emploie maintenant trois personnes.
Clara a commencé avec un prêt de groupe de 1 000 GTQ (118,17 EUR), qu’elle a utilisé pour acheter des draps. Depuis lors, elle a contracté des prêts individuels, d’abord pour son entreprise, puis pour un prêt immobilier. “C’est comme ça que j’avance,” dit-elle. Elle a maintenant un prêt de 50 000 GTQ.
“Quand l’entreprise était encore petite, je travaillais moi-même parce que je ne pouvais pas me permettre de dépenser l’argent. Maintenant, j’ai des employés. Donc, j’ai donné à plus de gens l’opportunité dans les entreprises. Et ils ont un emploi et un revenu pour leur famille,” ajoute-t-elle.
En tant que l’une des plus grandes institutions de microfinance en Amérique latine, Génesis prête à des personnes à faible revenu, ainsi qu’à des micro et petites entreprises.
“Notre engagement est de soutenir les Guatémaltèques pour accéder à une voie de développement grâce à l’inclusion financière, à la formation et à l’orientation technique. Avec l’accès technologique et numérique, nous les accompagnons pour accroître leurs opportunités productives et commerciales, générant ainsi de plus grands revenus pour améliorer les conditions de vie des familles, » déclare Edgardo Pérez, Directeur Général de la Fundación Génesis Empresarial.
Avec 156 agences à travers le Guatemala, Génesis propose également le développement des affaires et des cours pour les femmes entrepreneurs, ainsi qu’une formation en éducation à la santé et en compétences financières. Au total, Génesis propose 32 cours de formation.
La fondation a été classée parmi les premières organisations en Amérique latine pour son impact social positif dans la microfinance, évaluée par l’édition 2023 de l’Indice de Microfinance 60 Decibels. L’indice évalue la performance sociale des fournisseurs de services financiers selon 21 indicateurs et six thèmes d’impact.
De plus, l’agence de notation de risque MicroRate attribue à Génesis cinq étoiles en performance sociale avec une note « A+ Stable ».
Améliorer les moyens de subsistance grâce à la finance et à la formation
Oikocredit a renouvelé son partenariat avec Génesis en 2021, avec un prêt de quatre ans de 9,6 millions d’euros, suite à une relation financière précédente entre 2008 et 2018. Le prêt arrive à échéance en août 2025.
“Au Guatemala, notre stratégie est de renforcer les relations avec des partenaires fidèles et prestigieux,” déclare Josué Perez, Responsable Senior des Investissements chez Oikocredit. “Nous sommes heureux de soutenir le travail de Génesis qui promeut le développement social et environnemental grâce à des pratiques éthiques. Au fil des ans, la fondation a considérablement amélioré les moyens de subsistance pour un pourcentage significatif de citoyens guatémaltèques grâce à des services financiers et non financiers.”
Le nouveau financement d’Oikocredit soutient le travail de la fondation avec plus de 414 000 clients à travers le pays. Plus de 40 % d’entre eux vivent en dessous du seuil de pauvreté.
“Le soutien financier d’Oikocredit a permis d’atteindre un plus grand nombre de Guatémaltèques, en étendant la couverture principalement dans les zones rurales du pays et en accompagnant davantage de femmes, principalement des femmes autochtones, pour renforcer leurs activités productives – qu’elles soient commerciales, artisanales, basées sur les services, agricoles ou d’élevage – générant des revenus plus importants,” déclare Edgardo Pérez, Directeur Général de la Fundación Génesis Empresarial.
Les femmes constituent la majorité (72 %) des clients de Génesis. Plus des deux tiers de ses clients (80 %) vivent dans des zones rurales.
En 2023, Génesis a également facilité la formation aux affaires et aux finances pour 581 960 personnes grâce à différents canaux.
Vérification de l’utilisation du prêt
Clara explique comment les cours l’ont aidée à apprendre la gestion financière. “Je ne savais pas du tout comment demander un prêt et générer des revenus pour payer le prêt et obtenir des bénéfices à investir et à développer. Les formations m’ont beaucoup guidée à investir dans différentes entreprises et à avoir un meilleur contrôle pour savoir comment investir et obtenir de plus grands bénéfices,” dit-elle.
Elle dit que les promoteurs de développement (conseillers) de l’organisation l’ont formée et ont suivi comment les prêts sont utilisés. “Ils vérifient si l’argent est réellement utilisé pour servir l’entreprise ou s’il a été investi dans la maison, selon le prêt pour lequel nous avons postulé. Et cela nous a aidés à savoir comment gérer un prêt et à pouvoir rembourser le prêt,” dit-elle.
“Il y a d’autres institutions qui vous donnent juste l’argent. [Dans ces cas], si quelqu’un l’a dépensé pour autre chose, ils ne savent pas ce qui s’est passé et les clients ne peuvent pas rembourser le prêt,” ajoute-t-elle.
Bien que Clara dépende encore de son fils pour gérer ses comptes, elle comprend maintenant qu’elle doit réinvestir une partie de son revenu dans l’entreprise.
“Chaque jour, il y a des revenus et parfois c’est peu, mais il y a toujours quelque chose et parfois c’est élevé. Mais comme nous travaillons dans une entreprise, si je gagne 10 000 GTQ, je dois retirer 1 000 GTQ et l’investir. Et je fais cela tous les jours,” dit-elle.
Des organisations comme Génesis montrent comment investir dans les petites entreprises peut stimuler la croissance économique et le changement social. C’est un rappel puissant que, avec les bonnes ressources et le soutien, les particuliers peuvent transformer leur vie et nous pouvons construire une société plus équitable.
