Het verhaal van Clara
Clara Ofelia Archila is al 15 jaar klant bij onze partner Génesis Empresarial.
Met 9,6 miljoen euro financiering van Oikocredit geeft Génesis Empresarial mensen met lagere inkomens op het platteland van Guatemala de financiering en middelen die ze nodig hebben om ondernemer te worden.
Een bedrijf starten kan levens veranderen, vooral in regio’s waar toegang tot middelen beperkt is. In Guatemala maakt Fundación Génesis Empresarial (Génesis) deze verandering al drie decennia mogelijk. Deze Oikocredit-partner richt zich op het versterken van de positie van kansarme mensen en gemeenschappen en biedt cruciale ondersteuning aan kleine ondernemers door middel van microleningen en opleidingsprogramma’s.
Voor Clara Archila, 48, heeft ondernemerschap haar geholpen een regelmatige inkomensstroom op te zetten om haar gezin te ondersteunen en haar kinderen groot te brengen. Ze runt nu verschillende bedrijven, maar 15 jaar geleden, zegt ze, had ze geen idee hoe ze geld kon verdienen en hoe een lening haar financieel onafhankelijk kon maken.
Financiering van werkkapitaal was essentieel om haar te helpen een regelmatige inkomensstroom op te zetten, haar levenskwaliteit te verbeteren en een betere toekomst voor haar kinderen te bieden.
“Misschien denk je dat ik een beetje sentimenteel ben, maar voordat had ik niets. Absoluut niets,” zegt ze.
Kansen creëren voor zelfontwikkeling
Met kleine leningen van Génesis kon ze beginnen met het verkopen van tortilla’s. Nu heeft ze ook bedrijven die kleding, kantoorartikelen en boodschappen verkopen. “Genesis gaf me een kans en ik ontwikkelde mezelf. Ik begon een bedrijfsvoering en nog een bedrijf en nog een bedrijf,” zegt ze, eraan toevoegend dat ze nu drie mensen in dienst heeft.
Clara begon met een groepslening van GTQ 1000 (EUR 118,17), die ze gebruikte om lakens te kopen. Sindsdien heeft ze individuele leningen afgesloten, eerst een voor haar bedrijf en vervolgens een lening voor een woning. “Zo ga ik vooruit,” zegt ze. Ze heeft nu een lening van GTQ 50000.
“Toen het bedrijf nog klein was, werkte ik zelf omdat ik het geld niet kon missen. Nu heb ik medewerkers. Dus ik heb meer mensen kansen gegeven in de bedrijven. En ze hebben een baan en een inkomen voor hun gezin,” voegt ze eraan toe.
Als een van de grootste microfinancieringsinstellingen in Latijns-Amerika verstrekt Génesis leningen aan mensen met lage inkomens, maar ook aan micro- en kleine ondernemingen.
“Onze inzet is om Guatemalteken te ondersteunen bij het toegang krijgen tot een ontwikkelingspad via financiële inclusie, training en technische begeleiding. Met technologische en digitale toegang begeleiden we hen om hun productieve en commerciële kansen te vergroten, wat leidt tot hogere inkomsten om de levensomstandigheden van gezinnen te verbeteren,” zegt Edgardo Pérez, Algemeen Directeur van Fundación Génesis Empresarial.
Met 156 filialen in Guatemala biedt Génesis ook bedrijfsontwikkeling en cursussen voor vrouwelijke ondernemers, evenals gezondheidseducatie en training in financiële geletterdheid. In totaal heeft Génesis 32 trainingscursussen.
De stichting staat bovenaan onder organisaties in Latijns-Amerika voor zijn positieve sociale impact in microfinanciering, zoals beoordeeld door de editie 2023 van de 60 Decibels Microfinance Index. De index beoordeelt de sociale prestaties van financiële dienstverleners over 21 indicatoren en zes impactthema’s.
Bovendien geeft risicobeoordelingsbureau MicroRate Génesis vijf sterren in sociale prestaties met een ‘A+ Stabiele’ beoordeling.
Verbetering van het levensonderhoud door middel van financiering en training
Oikocredit heeft zijn partnerschap met Génesis in 2021 vernieuwd, met een lening van vier jaar van EUR 9,6 miljoen, na een eerdere financiële relatie tussen 2008 en 2018. De lening loopt af in augustus 2025.
“In Guatemala is onze strategie om relaties te versterken met loyale en prestigieuze partners,” zegt Josué Perez, Senior Investment Officer bij Oikocredit. “We zijn verheugd om het werk van Génesis te ondersteunen bij het bevorderen van sociale en ecologische ontwikkeling via ethische praktijken. Door de jaren heen heeft de stichting het levensonderhoud van een aanzienlijk percentage van de Guatemalteekse burgers aanzienlijk verbeterd door zowel financiële als niet-financiële diensten.”
De nieuwe financiering van Oikocredit ondersteunt het werk van de stichting met meer dan 414000 klanten in het hele land. Meer dan 40% hiervan leeft onder de armoedegrens.
“De financiële steun van Oikocredit heeft het mogelijk gemaakt om meer Guatemalteken te bereiken, de dekking met name in de landelijke gebieden van het land uit te breiden en meer vrouwen, voornamelijk inheemse vrouwen, te begeleiden bij het versterken van hun productieve activiteiten – of het nu commercieel, ambachtelijk, dienstgericht, agrarisch of veeteelt is – waardoor meer inkomen wordt gegenereerd,” zegt Edgardo Pérez, Algemeen Directeur van Fundación Génesis Empresarial.
Vrouwen vormen de meerderheid (72%) van de klanten van Génesis. Meer dan twee derde van de klanten (80%) woont in landelijke gebieden.
In 2023 faciliteerde Génesis ook zakelijke en financiële trainingen voor 581960 mensen via verschillende kanalen.
Controleren hoe de lening wordt gebruikt
Clara legt uit hoe de cursussen haar hebben geholpen om over financieel beheer te leren. “Ik had geen idee hoe het was om een lening aan te vragen en inkomsten te genereren om de lening terug te betalen en winsten te behalen om te investeren en te groeien. De trainingen hebben me veel geleid in het investeren in verschillende bedrijven en meer controle te hebben om te weten hoe te investeren en grotere winsten te behalen,” zegt ze.
Ze zegt dat de ontwikkelingspromotors (adviseurs) van de organisatie haar hebben getraind en hebben bijgehouden hoe de leningen worden gebruikt. “Ze controleren of het geld echt wordt gebruikt om de onderneming te dienen of dat het werd geïnvesteerd in het huis, afhankelijk van welke lening we hebben aangevraagd. En dat heeft ons geholpen om te weten hoe we met een lening moeten omgaan en om de lening terug te kunnen betalen,” zegt ze.
“Er zijn andere instellingen die je gewoon het geld geven. [In die gevallen] weten ze niet wat er gebeurd is en kunnen de klanten de lening niet terugbetalen,” voegt ze eraan toe.
Hoewel Clara nog steeds afhankelijk is van haar zoon voor het beheer van haar accounts, begrijpt ze nu dat ze een deel van haar inkomsten terug in het bedrijf moet investeren.
“Elke dag is er inkomen en soms is het een beetje, maar er is altijd iets en soms is het hoog. Maar aangezien we in een bedrijf werken, als ik GTQ 10000 krijg, moet ik GTQ 1000 eruit halen en investeren. En dit doe ik elke dag,” zegt ze.
Organisaties zoals Génesis laten zien hoe investeren in kleine bedrijven economische groei en sociale verandering kan stimuleren. Het is een krachtige herinnering dat met de juiste middelen en ondersteuning, individuen hun leven kunnen transformeren en we een meer rechtvaardige samenleving kunnen opbouwen.
