Wat maakt Oikocredit uniek en anders dan banken, microfinancieringsinstellingen en goede doelen?

Niet alle financiële instellingen spelen volgens dezelfde regels of bieden dezelfde diensten aan dezelfde mensen. Waar commerciële banken het wereldwijde kapitaal beheren, blijven miljoenen mensen uitgesloten van hun dienstverlening. Om deze kloof te dichten, ontstaan er steeds meer organisaties die zich richten op inclusieve, gemeenschapsgerichte financiële diensten, zoals microfinancieringsinstellingen en liefdadigheidsorganisaties.

Met vijftig jaar ervaring is Oikocredit een pionier op het gebied van sociaal investeren. We werken samen met banken, MFIs, goede doelen en andere organisaties, maar onderscheiden ons door onze unieke aanpak. Hoewel we soms dezelfde financiële instrumenten gebruiken als banken, zijn onze doelen, werkwijzen en impact fundamenteel anders.

Een korte geschiedenis van bankieren en microfinanciering

Het moderne bankwezen ontstond in de tijd van de Italiaanse kooplieden tijdens de Renaissance. Centrale banken, zoals de Bank of England, ontstonden in de 17e eeuw. Vandaag de dag zijn banken grote, streng gereguleerde instellingen die allerlei financiële producten aanbieden.

Microfinanciering ontstond uit lokale, gemeenschapsgerichte leentradities. Een inspirerend voorbeeld is Jonathan Swift, die in de 18e eeuw in Ierland zijn eigen geld gebruikte om kleine, (bijna) renteloze leningen te verstrekken aan ambachtslieden met een laag inkomen. Veel kenmerken van moderne microkredieten vinden hier hun oorsprong.

Wat doen banken – en wat niet?

Traditionele banken zijn commerciële instellingen gericht op winst. Ze bieden producten als betaal- en spaarrekeningen, leningen, hypotheken en investeringsdiensten. Banken zijn streng gereguleerd en bedienen vooral mensen en bedrijven met een stabiel inkomen, onderpand en een kredietgeschiedenis.

Voor miljoenen mensen, met name in lage-inkomenslanden, zijn banken niet toegankelijk. Volgens de Wereldbank hebben wereldwijd circa 1,4 miljard volwassenen geen toegang tot een bankrekening. Voor hen zijn banken vaak fysiek onbereikbaar, financieel niet haalbaar of administratief te ingewikkeld.

De opkomst van microfinancieringsinstellingen (MFIs)

Microfinancieringsinstellingen zijn ontstaan om deze kloof te overbruggen. Ze bieden kleine leningen, spaarmogelijkheden en trainingen aan mensen die geen toegang hebben tot traditionele banken. Denk aan informele werkers, kleine boeren en micro-ondernemers. MFIs werken dicht bij de gemeenschap en gebruiken creatieve leenmodellen zoals groepsleningen.

Wat hen bijzonder maakt, is hun sociale missie: mensen sterker maken door financiële inclusie. Oikocredit werkt al tientallen jaren met MFIs samen. In 2024 was ruim 70% van onze financiering gericht op inclusie, vooral via MFIs, maar ook via steun aan het midden- en kleinbedrijf (MKB). Lees hier meer over in ons Impact Rapport 2024.

Verder dan hulp: impact investeren in plaats van doneren

Impact investing combineert geld met een doel. Het kijkt niet naar gemeenschappen als hulpbehoevend, maar als volwaardige partners in ontwikkeling. Het idee: kapitaal moet luisteren en samenwerken, niet domineren.

Het draait om meer dan rendement. Het gaat om investeren mét verantwoordelijkheid, in oplossingen die mensen zelf verder helpen. Filantropie en investeren kunnen daarbij samenwerken, bijvoorbeeld via blended finance, waarbij donaties en leningen elkaar versterken. Zo worden ook projecten mogelijk die anders geen financiering zouden krijgen.

Bij Oikocredit meten we ons succes niet alleen in cijfers, maar ook in sociale vooruitgang. We willen ongelijkheid verkleinen, armoede terugdringen en inclusieve ontwikkeling stimuleren.

Waar Oikocredit in beeld komt

Oikocredit is geen bank, geen MFI en geen goed doel. Wij zijn een sociale impactinvesteerder en coöperatie met een unieke aanpak, waarin financiering, ontwikkeling en partnerschap samenkomen.

Al 50 jaar investeren wij het geld van particulieren en instellingen in sociale ondernemingen, coöperaties, banken, het MKB en MFIs die gemeenschappen met beperkte middelen ondersteunen. We richten ons niet alleen op financiering, maar werken ook nauw samen met partners aan het versterken van hun weerbaarheid op de lange termijn.

Naast investeringen in inclusieve financiering, duurzame landbouw, hernieuwbare energie en klimaat slimme oplossingen, bieden we partners op maat gemaakte financiering (via leningen en aandelenkapitaal) en praktische ondersteuning bij capaciteitsopbouw. Deze drie pijlers vormen de kern van onze aanpak, met als doel maximale sociale impact voor mensen met een laag inkomen.

Een belangrijk verschil met commerciële banken is onze motivatie. Waar banken worden gedreven door winst voor aandeelhouders, laat Oikocredit zich leiden door waarden als solidariteit, sociale rechtvaardigheid en verantwoord financieren. Al onze investeringen zijn bedoeld om levens te verbeteren en armoede te verminderen, niet alleen om financieel rendement te behalen.

Oikocredit leent niet direct aan individuen, maar werkt via zorgvuldig geselecteerde partners die geworteld zijn in hun lokale gemeenschap en onze missie delen. Deze partners ondersteunen we niet alleen financieel, maar ook met training, onderzoek en tools voor impactmeting.

Waarom het MKB centraal staat in onze strategie

Het midden- en kleinbedrijf (MKB) speelt een cruciale rol in onze missie. Door het MKB te ondersteunen, dragen we bij aan positieve verandering. MKB’s creëren banen, versterken de lokale economie en bieden essentiële diensten zoals onderwijs, huisvesting en gezondheidszorg. Ze vormen 90% van alle bedrijven wereldwijd, zijn goed voor 70% van de werkgelegenheid en 50% van het wereldwijde BBP. Toch hebben veel MKB’s nog altijd moeite om financiering te vinden.

Oikocredit werkt samen met financiële instellingen die gespecialiseerd zijn in het ondersteunen van het MKB, zodat deze bedrijven kunnen groeien, weerbaarder worden en hun gemeenschap kunnen versterken.

Missie en visie van Oikocredit

Het succes van Oikocredit in de afgelopen vijftig jaar is te danken aan onze focus op sociale impact. Door gemeenschapsontwikkeling boven financieel rendement te plaatsen, hebben we talloze mensen en bedrijven kunnen ondersteunen.

Met onze focus op sociale impact, strenge beoordelingsprocessen en toewijding aan ethisch investeren, bewijzen we dat financieel succes en maatschappelijke verantwoordelijkheid hand in hand kunnen gaan. Ook in de toekomst blijven we investeren in een betere wereld, waarin kapitaal wordt ingezet om gemeenschappen te versterken en blijvende sociale verandering te realiseren.

Ook verschil maken?

Wil jij als particulier of instelling bijdragen aan een betere wereld door te investeren in Oikocredit? Lees meer over Oikocredit hier of schrijf je in voor onze nieuwsbrief hier.